中小企業融資問題與金融支持的幾點思考

宿莉娜

摘要：我們都知道，中小型企業在我國的經濟社會扮演了非常重要的角色，為國家的經濟發展做出了重大貢獻，最近幾年來，我國出臺了許多支持政策，幫助中小型企業更長遠的發展，但是由于其市場地位比較低，因此和大型企業相比面臨著更加嚴峻的融資問題。它們需要一個合適的融資渠道來滿足資金需求，使得企業能夠更好的發展。我國中小企業在進行融資時有一定的要求，要想更好得促成融資，我們需要從中小企業的融資現狀入手，來分析融資困境產生的原因，在這一基礎上提出相關建議，更好地解決融資難這一問題，使這類企業穩步增長的發展。

關鍵詞： 中小企業； 融資； 金融； 思考

中小企業融資主要是指金融機構為中小企業的發展提供融資的解決方案。這些貸款及其他債務資金主要用于項目的投資，以減少債務，在公司的現金和資產可以用來償還債務，保證債權人的債務追索權的完整，即使項目失敗也必須由公司償還款償債務的風險的程度，可以保證相對較低。

一、中小企業的定義

中國的中小企業依靠間接融資和內部融資進行生產，內部融資主要是由固定資產折舊提高企業經營的收入構成的。間接融資依賴銀行等金融機構，所以中小企業只能被動接受，相比之下直接融資更有利于中小型企業擁有主動權，進而改進融資的境況。本文主要從企業范圍界定入手，中小企業面臨的困境分析。針對這些原因，使用一些成功經驗，促進中小企業融資，在其他國家提出了相應的解決方案，希望能幫助中小企業獲得融資和金融支持的突破，推動其發展進步。共分為中小企業特別是小型微型企業的不同種類，尤其是確保企業的工作人員的收入，進行資產評估等。在我國，企業的規模在各行各業的規定不同，如在工業生產過程中，員工人數在千人以下或40萬美元的收入以下的稱為微型、小型和中型的企業。隨著新規定的出臺，企業可以保證國家的法律基礎。這些微型和中小企業的融資現狀成為了社會焦點。

二、融資困境分析

（一）企業自身素質不夠

中小企業融資困難的原因，自己也要加強分析，首先，中小企業沒有完全認識融資，較為片面，從而降低中小企業的信用等級，那么企業在進行外部融資時存在困難。尤其是一些中小企業沒有完全了解自身能夠承擔風險的能力，由于企業發展速度過快，不斷擴大規模，導致企業發展體系不夠穩定。經營者以浮躁的心態以不良的方式擴張發展，難以意識到發展風險，盲目樂觀的發展，同時一些管理企業沒有專業的管理，特別是會出現債務融資制度和財務管理制度不規范的風險管理體系，所以要提高企業的應變能力，超越自我的價值。一些中小企業在履行債務時，不能混淆，避免拖延，完成逃避債務的意識。使信譽銀行對中小企業貸款的不斷降低，存在越來越多的風險，所以中小企業融資更加困難，在貸款中很困難。中小企業這類企業具備發展不穩定且歇業頻率高的情況，甚至會倒閉，難以應對市場波動，都是金融機構貸款難導致的。除此之外，金融機構在收集放貸信息與分析貸款企業資料時資金投入較大。最后，中下企業自身的財務制度不完善，難以披露對稱準確的信息。銀行為了避免風險，會在信息不對稱條件下進行銀行貸款，抵押貸款，在信貸市場上處于不利地位的一方為了避免這些不利的條件，要根據貸款人擁有的平均信息制定相關標準，但這種方式不利于優秀借款者。周而復始，導致借款者的素質不斷降低，尤其是那些具有信貸風險企業的借款頻率不斷提高。

（二）金融機構方面的原因

分析了導致我國中小企業融資難的原因，包括金融機構的進一步分析。

1.成本較高

目前中小企業的成本遠高于大企業的貸款，因為這些貸款的程序是相對于大型企業的作用，中小企業的平均貸款數目小，中小企業貸款的成本很高，金融機構貸款的成本增加，金融機構的貸款和一些倡議得到了抵制。

2.困難增大

與大企業相比，大型企業和金融機構的貸款，中小企業的困難增加。金融機構的貸款，將以不同的方式，減少發生的債務危機的可能性。大型企業一般都是國有銀行對中小企業的信貸問題，而信貸指標是不符合要求的，導致中小企業的信用標準遭到歧視。因為金融機構對中小企業的貸款利率較低，但存在風險和利率上升的風險，是非對稱的問題。

3.競爭能力小

中小企業金融機構金融機構貸款困難，缺乏競爭力，所以要提高市場的主導地位，提高金融機構之間的競爭，中小企業可以自己確定相應的金融機構的問題，但如果在不完全競爭的金融機構的促進下，金融機構和中小企業的危機加劇，即使沒有金融機構的利息，但增加貸款，使企業貸款困難。

金融機構的組織結構存在的問題。目前，在金融機構的金融機構體系，在中國市場的發展速度，且缺乏規范性，人們的資金都是存在銀行中增值，但我國還未出現更具專業性的民間融資機構。

三、構建我國中小企業金融支持體系的建議

（一）完善我國金融系統

現在，我國為中小企業發展可以做出支持的銀行主要有城市商業銀行、城市信用社和民生銀行。這些銀行在我國算是中小型的銀行，在為中小型企業進行服務時更具有優勢，這些小銀行的貸款業務相對來說更具專業化。他們可以集中有限的資源來發展專項業務，這樣競爭優勢更加明顯。除了這個，它能夠有效地防止信息不對稱情況。而且中小型銀行的管理和組織相對來說更加的嚴謹。

（二）拓寬中小企業的直接融資渠道

要想徹底的解決中小企業融資困境，就需要不斷地拓寬直接融資渠道。理論上來說，企業在一定的發展階段會有不一樣的資本需求，對不同的融資方式也有不同的要求。例如，在企業的起步階段會比較需要權益性融資，這時，直接融資如果沒

有到位，就會使間接融資承擔極大的風險，這樣很多的金融機構就不愿意涉足其中。對發展比較穩定的企業來說，債務性融資更合適。如果企業的資金主要是銀行投入，當銀行因各種原因要收縮銀根時，企業就會變得很被動。

（三）健全信用擔保體系

就現在情況來說，我國中小企業貸款比較難主要是沒有一個有力的擔保支持。針對這種情況，政府應該建立一些法律法規，對相關的法律等進行完善，為相關擔保的公司或者基金的成立建一個比較輕松的環境。采取多方出資的方式進行這些貸款擔保公司或基金組建。貸款保險公司給需要擔保的企業提供保險服務，降低風險擴大數量。

（四）有效的融資

加強有效的融資，要繼續鞏固和加強大中型商業銀行的金融地位，促進中小企業的貸款，主要是因為目前以銀行貸款為主，而且是中小商業銀行改革和發展階段，因此，我們將繼續為這類企業發展銀行融資的必要性的意義；其次，對中小金融機構和行政管理體制進行改革，提高地位的不利；不斷規范和完善債券組織，加強財務監督，借款必須發展法制化軌道運行；最后建立一個多級財政和直接融資的企業。

除此之外，中小企業自身也在不斷的提高自身的融資能力，風險意識，加強管理。中小企業自身的發展和改善管理和金融系統的風險意識，不斷提高投資價值。其次，現代化工業企業盈利能力的改善和提高，產業升級是必要的資本積累。產業升級作為國家規劃，各企業必須根據國家有關政策和法規，正確的積極的進行投資，加強技術開發，提高自身的競爭力。

四、結束語

綜合以上所述，我們可以看出中小企業現在面臨著的融資問題和一些資金支持方面的問題，本文通過深度分析對這些問題提出了相關建議。要從根本上解決這一問題，直接融資問題的解決，必須在擴大銷售渠道，與政府和機構建立一個完善的融資體系，進而幫助中小企業擺脫目前的融資困境。中小型企業在我國經濟的發展中起到十分重要的作用。但是中小企業本身的實力是有限的、而且生產規模太小，難以達到一些直接融資的標準。這就需要我們進一步的研究，解決目前面臨的問題和相關的金融支持，促進中小企業可持續發展。

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（作者單位：浪潮創新科技股份有限公司）