漳州市試水“慈善+金融保險”效果好

漳慈

如何防止和緩解貧困戶因病因?yàn)?zāi)返貧問題，為他們擺脫困境“保駕護(hù)航”？福建省漳州市慈善總會創(chuàng)新慈善運(yùn)作的方式，探索“慈善+金融保險”的扶貧濟(jì)困新模式，取得了一舉數(shù)得的效果。目前，市慈善總會攜手市、縣扶貧辦，慈善機(jī)構(gòu)及愛心企業(yè)，正在加大力度為全市建檔立卡的貧困戶購買“扶貧寶”，讓他們在脫貧路上后顧無憂、勇往直前。

2014年年初，漳州市慈善總會在對貧困地區(qū)和以往實(shí)施的慈善救助項(xiàng)目進(jìn)行評估后發(fā)現(xiàn)，因意外傷害、重大疾病而使剛剛告別貧困的農(nóng)戶重新陷入困境的現(xiàn)象比較突出。這幾年僅全市因意外傷害、重大疾病、自然災(zāi)害損失、傷殘等而致貧返貧的占全部貧困戶的72%，其中因病、因?yàn)?zāi)的占58%。市總會在深刻領(lǐng)會國務(wù)院﹝2014﹞61號文件中關(guān)于“支持慈善組織為慈善對象購買保險產(chǎn)品，鼓勵商業(yè)保險公司捐助慈善事業(yè)”的指示中得到啟發(fā)，決定和國壽漳州分公司合作，改變以往單純“給錢給物”的慈善救助方式，通過“慈善+金融保險”的機(jī)制創(chuàng)新，鞏固政府扶貧攻堅和社會慈善救助的成果。2015年，市慈善總會和國壽漳州分公司根據(jù)慈善組織的宗旨和保險業(yè)的特點(diǎn)，為低保戶量身定制“低惠保”意外傷害和疾病保險。市慈善總會作為團(tuán)體保險的投保人，聯(lián)合各縣（區(qū)）慈善總會，投入86萬元善款，為21710名低保戶投保為期一年的“低惠保”。次年被保險的受益人出險43起，保險理賠30.59萬元，賠付率達(dá)到35.4%。受助群眾稱“低惠保”是低保戶的福音。

創(chuàng)新是慈善事業(yè)發(fā)展的源泉。2016年年初，漳州市慈善總會在認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會中央扶貧工作會議精神后更加充分認(rèn)識到：主動融入和服務(wù)全黨實(shí)施扶貧開發(fā)攻堅戰(zhàn)的工作大局，動員社會力量助力扶貧攻堅，是慈善組織應(yīng)盡的責(zé)任；既然“低惠保”受到貧困群眾的歡迎和各級黨政的好評，就應(yīng)該加大其“保駕護(hù)航”的功能，設(shè)計實(shí)施內(nèi)容更全面，條效更優(yōu)惠，覆蓋面更廣的保險新產(chǎn)品。在這種情勢下，“扶貧寶”慈善保險產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，市、縣總會和其他政府為貧困戶每人每年交納保費(fèi)100元，對貧困戶因意外傷害、重大疾病、創(chuàng)業(yè)貸款和意外傷害進(jìn)行保險。“扶貧寶”條款規(guī)定：當(dāng)被保險人因意外傷害死亡時，給予5萬元賠付；意外傷害造成傷殘的，按照5萬元乘以傷殘等級賠付；發(fā)生重大疾病的，給予2萬元賠付和每日100元的住院津貼；因意外傷害死亡的被保險人如有政府或商業(yè)銀行的扶貧貸款尚未償還，由保險公司代其償還全部貸款本息；因嚴(yán)重自然災(zāi)害損失導(dǎo)致被保險人的小額創(chuàng)業(yè)貸款無力歸還的，市慈善總會按以貸款新發(fā)生的利息數(shù)額給予補(bǔ)助。

2016年5月，“扶貧寶”項(xiàng)目首先在十七個扶貧攻堅重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)啟動。在短短幾個月的時間里，市縣慈善總會、國壽分公司、鄉(xiāng)村街道齊心協(xié)力，從摸底調(diào)查、核驗(yàn)投保名單，到填寫保單，交付保費(fèi)，再到辦理手續(xù)，進(jìn)村入戶發(fā)放保單，把一份份“平安符”送給受助的貧困戶。至2016年年底，全市共投入201.44萬元，為20144戶貧困戶或低保戶辦理了“扶貧寶”。

實(shí)踐證明，試行“慈善+金融保險”，為貧困戶購買“扶貧寶”一舉數(shù)得，收效較好：一是有利于遏制貧困戶的增量，消除貧困戶的存量。僅2015年和2016年兩年，市、縣總會投保的被保險人有5人遭受意外傷害死亡獲得理賠，有5起重大疾病得到補(bǔ)助，此外還有5起意外傷害和大病的案件正在理賠中。一些因發(fā)生天災(zāi)人禍的貧困戶，由于有了“扶貧寶”化險為夷，跟上脫貧致富的隊(duì)伍。漳浦縣舊鎮(zhèn)鎮(zhèn)低保戶林建順在外出海南三亞打工時意外死亡，其家屬得到4.1萬元的理賠金，不僅解決了死者的喪葬費(fèi)用，也幫助剛考入大學(xué)的女兒解決全部入學(xué)的費(fèi)用。為此林家專程給慈善總會送了一面“愛心傳遞 真情永在”的錦旗。

二是調(diào)動了多方投入慈善項(xiàng)目的積極性。為了做大蛋糕，市總會采取聯(lián)動互動的辦法，保費(fèi)由市總會出50%～60%，縣（市、區(qū)）慈善總會和所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)出40%～50%，據(jù)統(tǒng)計，2016年全市投保保費(fèi)201.44萬元，其中，市慈善總會出資110.33萬元，各縣（市、區(qū)）慈善總會出資47.69萬元，所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)出資43.42萬元。此舉不僅為貧困戶造福，而且放大了慈善資金的使用效應(yīng)。

三是形成了齊心協(xié)力運(yùn)作慈善項(xiàng)目的局面。“扶貧寶”項(xiàng)目的實(shí)施得到蒞漳調(diào)研的福建省政協(xié)領(lǐng)導(dǎo)、漳州市各級領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。2017年年初，漳州市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)要求全市全面推廣“扶貧寶”，并作為扶貧工作的重要內(nèi)容進(jìn)行考核、督查。目前，各級政府、慈善組織，金融保險部門和社會力量正攜手同心，加大慈善助力扶貧攻堅的力度，為貧困戶筑保障、謀福祉。