淺析小微企業(yè)融資現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

邵立晨+付景

【摘要】 小微企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中具有大企業(yè)無(wú)法替代的特殊的戰(zhàn)略地位。發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，小微企業(yè)發(fā)展的好壞直接影響到國(guó)家國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平的高低，但是目前的中國(guó)小微企業(yè)正面臨著融資難的問(wèn)題。

【關(guān)鍵詞】 小微企業(yè)；融資；現(xiàn)狀；問(wèn)題

一、微企業(yè)的特征

（一）生產(chǎn)規(guī)模小

小微企業(yè)由于其低資本存量水平，信用等級(jí)不高，比較難籌集資金，導(dǎo)致生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)展緩慢，技術(shù)創(chuàng)新能力相對(duì)較弱，在品種，質(zhì)量，標(biāo)準(zhǔn)條款和與大中型企業(yè)，相對(duì)較小的生產(chǎn)規(guī)模相比，教育技術(shù)含量都很難。

（二）數(shù)量大

在一般情況下，小微企業(yè)是比較基礎(chǔ)的行業(yè)，它的基數(shù)是非常大的。在中國(guó)，2009年底全國(guó)注冊(cè)工商企業(yè)1030萬(wàn)家，其中99%的企業(yè)人數(shù)規(guī)模少于300人，再加上超過(guò)3000萬(wàn)個(gè)尚未納入官方統(tǒng)計(jì)口徑的個(gè)體工商戶，共同組成了小微企業(yè)。雖然看似不起眼的這些基本經(jīng)濟(jì)單位，但他們創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值，占了60%的中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），相當(dāng)于占全國(guó)稅收總額的50%，提供了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，成為數(shù)百億計(jì)的農(nóng)業(yè)以外的農(nóng)村勞動(dòng)力收入的最重要來(lái)源，完成65%的專(zhuān)利，80%以上的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。

（三）分布行業(yè)廣

小微企業(yè)是以消費(fèi)者、市場(chǎng)為導(dǎo)向的企業(yè)，所以除了第一產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)部分的存在，但在小微企業(yè)的二，三產(chǎn)業(yè)有更多的分布。小型和微型企業(yè)可見(jiàn)分布仍然十分廣闊。

（四）主要面向國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

小微企業(yè)的發(fā)展需要面臨就業(yè)，自身素質(zhì)低下以及資金短缺三個(gè)方面壓力。由于其自身素質(zhì)低下，這決定了他們的生產(chǎn)和服務(wù)必須面向國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，雖然近幾年也出現(xiàn)了一些出口型企業(yè)，但由于自身素質(zhì)低下，難以適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致極不穩(wěn)定，加上體制上的原因，使得小微企業(yè)生產(chǎn)的服務(wù)主要方向是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。由于資金短缺，使小微企業(yè)產(chǎn)品檔次低，成本高，因此很難擠入國(guó)際市場(chǎng)，其產(chǎn)品服務(wù)的主要方向在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。

二、小微企業(yè)的作用

（一）有利于建立和完善充滿競(jìng)爭(zhēng)活力的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本性質(zhì)是競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵是保持經(jīng)濟(jì)活力。小型和微型企業(yè)反對(duì)壟斷和壟斷帶來(lái)的高額利潤(rùn)，導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)保持壓力的形成。我認(rèn)為只有保持了競(jìng)爭(zhēng)力，才能夠避免于過(guò)分集中，不斷的為經(jīng)濟(jì)繁榮注入新的活力。對(duì)于促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，防止壟斷，小微企業(yè)具有強(qiáng)大的推動(dòng)力，同時(shí)對(duì)于壟斷競(jìng)爭(zhēng)它也是一個(gè)強(qiáng)大的對(duì)手。

（二）社會(huì)就業(yè)的重要渠道

企業(yè)規(guī)模越大，資本的集中度和有機(jī)構(gòu)成就較高，勞動(dòng)力吸引所需要的資本也就越多。與大中型企業(yè)比，小微企業(yè)相比投資同樣數(shù)額可以吸引更多的從業(yè)者。小微企業(yè)低成本的組織，靈活的經(jīng)營(yíng)，對(duì)于外部環(huán)境的變化具有強(qiáng)大的適應(yīng)能力，都是小微企業(yè)保持高就業(yè)率的重要因素。

三、我國(guó)小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的過(guò)程中，小微企業(yè)也已逐漸擴(kuò)大，對(duì)小微企 業(yè)的發(fā)展在本次發(fā)行融資難方面已經(jīng)成為了發(fā)展的瓶頸，為解決這個(gè)問(wèn)題，所有的社會(huì)各階層，我們不斷努力。政府出臺(tái)了一系列政策，促進(jìn)小型和微型企業(yè)的發(fā)展；銀行和其他金融機(jī)構(gòu)將自己擁有的資源完全發(fā)揮出來(lái)，以提高小微企業(yè)的融資，小微企業(yè)繼續(xù)提高自己的管理經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，改善自身的融資的能力，學(xué)術(shù)界不斷的出謀劃策，但小微企業(yè)一直未能走出融資難，融資難成本高。

四、我國(guó)小微企業(yè)融資存在的問(wèn)題

（一）我國(guó)小微企業(yè)融資缺口較大

在中國(guó)，小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)99%以上。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)60%的國(guó)民生產(chǎn)總值由現(xiàn)在有的4000—5000萬(wàn)家小微企業(yè)完成，同時(shí)還貢獻(xiàn)了50%左右的稅收，解決了80%的城鄉(xiāng)就業(yè)問(wèn)題，為出口貿(mào)易貢獻(xiàn)超過(guò)了70%。同時(shí)在穩(wěn)定民生方面具有重要作用，它是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)健康發(fā)展的重要力量。但很長(zhǎng)一段時(shí)間，融資困難制約小微企業(yè)生存和發(fā)展。從融資需求看，自2007年開(kāi)始，小微企業(yè)的融資需求，保持10%以上的年增長(zhǎng)率。然而，每年的需求缺口也以13%左右擴(kuò)大，可見(jiàn)，小微企業(yè)的需求明顯處于供不應(yīng)求的局面。

（二）小微企業(yè)融資成本過(guò)高，困境加劇

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)普遍反映融資成本太高，目前小微企業(yè)的融資成本一般包括：一利息的貸款（基本利率和浮動(dòng)部分），該浮動(dòng)幅度一般是超過(guò)20%，二抵押物登記評(píng)估費(fèi)用，一般占融資成本百分之二十，三擔(dān)保費(fèi)用一般年費(fèi)率在半分之三，四風(fēng)險(xiǎn)保證金利息，絕大多數(shù)進(jìn)洞機(jī)構(gòu)在放款時(shí)以預(yù)留利息名義扣除部分貸款本金，這些因素毫無(wú)疑問(wèn)加劇了小微企業(yè)的資金短缺問(wèn)題。

（三）小微企業(yè)融資渠道不通暢

企業(yè)融資分為內(nèi)源融資和外源融資，內(nèi)源融資包括股東入股、折舊、留存收益，親友借款等自有資本及職工集資等債務(wù)融資；外部融資主要包括直接融資和間接融資類(lèi)：直接融資是指企業(yè)直接在證券市場(chǎng)通過(guò)發(fā)行企業(yè)債券（包括股票和債券），間接融資，包括銀行貸款，票據(jù)貼現(xiàn)，融資租賃獲得資本和基金等融資方式，但在我國(guó)，除了銀行貸款融資外的幾種融資仍處于起步階段。小微企業(yè)主要以銀行貸款為主，方式單一。但是，小微企業(yè)自身難以滿足銀行的信貸條件，能夠獲得的間接融資量也是微乎其微。國(guó)有商業(yè)銀行以小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全或缺乏抵押資產(chǎn)為由拒絕貸款。許多銀行對(duì)辦理小微企業(yè)貸款的資產(chǎn)負(fù)債率，貸款收益率，日均存款金額、行業(yè)性質(zhì)、股東結(jié)構(gòu)、抵押等方面規(guī)定了很多標(biāo)準(zhǔn)，這些規(guī)定使得眾多小微企業(yè)望而卻步。

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