第三方支付在校園中的發展情況

譚青梅+孫金羲

摘要：在第三方支付平臺迅速發展過程中，大學生對其使用和認知度越來越高，對于其在生活支出方面的依賴性越來越強烈，但在校園第三方的使用過程中還存在一些問題，這些問題成為了其深遠發展的絆腳石，阻礙了其市場份額的擴大和更為廣泛的接受，破壞了市場運行的安全性和有效性。

關鍵詞：概念 發展狀況 對策建議

一、第三方的概述及其發展現狀

1、第三方的概念

第三方支付的概念 第三方支付是指具有一定實力和信譽保障的第三方獨立支付機構在買賣雙方之間提供一個交易平臺，通過該平臺買賣雙方之間能夠解決信息不對稱和欺詐的問題，且通過與各大銀行簽約實現資金在買賣雙方之間的流通。第三方支付提供的可靠的服務讓越來越多的人相信并支持電子商務，成為推動電子商務發展的核心。

2、第三方的發展現狀

最早第三方支付公司于1996年產生于美國，隨后在北美市場逐漸突顯。我國的第三方支付起步相對較晚，1999年我國政府參與建立的首個具有半官方性質的第三方支付平臺首信易支付開始踐行，這也標志著第三方支付在我國拉開了序幕。隨后支付寶在2003年開始推行擔保交易促使我國的第三方支付快速發展，并且規模在逐年的不斷擴大。2010年以來，中國的第三方支付交易規模龐大，保持50%以上的年均增速迅速擴大，已經成為全球發展的領跑人。根據比達咨詢數據顯示，我國在2016年的交易總額達57.9萬億人民幣，移動支付規模達38.6萬億元，約為美國交易的50倍。截至2016年末，我國已經有270家支付機構依法獲得批準在我國境內從事支付業務。而這些擁有牌照的機構根據市場份額劃分成三大部分，第一部分為支付寶和財付通兩家，第二部分為包括拉卡拉、易寶支付、聯動優勢、連連支付、平安付、百度錢包、京東支付和快錢在內的8家知名企業，第三部分為其他擁有相關牌照，所占市場份額較少的一些公司。這三大部分在第三方支付市場形成三足鼎立的局面，對市場規模占比不斷增加，規模不斷擴大，服務不斷深入，行業影響力也在不斷的加大。

二、第三方在校園中的發展狀況

在當代第三方支付發展中，絕大多數學生使用并且偏愛使用第三方支付。第三方支付在校園里面的發展狀況，其分析如下：

（1）從使用第三方支付及其頻率分析，在問卷調查中我們發現第三方支付平臺的使用普及程度較高，有96.19%的大學生都在使用第三方支付，但是也有少部分的同學沒有使用第三方支付，因為大學生的生活方式多種多樣，因此對其使用率較高。但從其使用頻率上來看，每月使用二十次以上占比最高為37.62%，十幾次的頻率也較高，這充分說明了大學生的生活方式跟隨著第三方支付的發展而發展，第三方在大學生群體中的使用存在廣泛性和普遍性的趨勢。

（2）從消費場景和支付方式上分析，在消費場景中，超市網上購物占據了絕大比例，達91.43%，這和大學生的日常生活是分不開的，大學生群體的主要消費就是生活支出。其次為充值繳費87.14%和紅包77.14%，在充值繳費上來說這已經凸顯了大學生群體擺脫了傳統的柜臺充值繳費方式，更多的傾向于網絡繳費這種方便快捷的方式，在紅包方面來說，隨著移動支付技術的不斷發展和完善，微信、QQ等主流交流平臺成為大學生群體溝通和聯絡感情的主要平臺，而紅包也是其中的一種方式。而投資理財的占比是最少的，因為大學生的生活費較少，普遍集中在800到1200元之間，對于日常生活的開銷外用于投資部分較少，只要少部分的人生活費高于2000元，在生活支出之外有節余用于投資理財的嘗試。在大學生群體在相互之間的轉款、外賣購買、購買車票和訂購旅社等方面的消費也較多，因為各大平臺對第三方支付提供的優惠較多，因此對于第三方的使用也較多。

而在這些大眾消費中，大學生群體的支付方式多集中于支付寶和微信支付這兩塊，其中支付寶占比96.19%，微信占比89.52%，因為這兩大塊作為主要的交流平臺不僅集中了紅包和轉賬的資金，還可以綁定銀行卡，享有支付優惠活動，因此使用頻率較多也較大眾。

（3）從對第三方支付方式的選擇和標準分析，在選擇上，大學生多偏愛于宣傳力度較大的第三方支付平臺，因為提供的優惠活動較多，能夠節約生活費的使用。選擇標準上首要考慮安全可靠的問題，其次是關于收費的問題，再者就是操作簡易度和服務質量，對于集中了這三個方面考慮的平臺來說對于大學生更加喜愛和更為容易接受。而且大學生群體普遍偏好于經常提供優惠活動的平臺。

三、第三方在校園里面發展的建議

1、學生

（1）大學生應提高自身的風險防范意識和信息保密意識。作為新生代的大學生群體應該養成良好的支付習慣，積極主動學習相關風險防范知識，不隨意透露個人的重要信息，如：身份證號碼、銀行卡號、支付密碼、手機號碼和家庭住址等。對于不信任的網站，一定不要提交自己的真實信息，盡量使用假的身份注冊提交，一定要養成個人信息保密意識。

（2）提高安全支付意識。掃描二維碼前，要特別注意二維碼的來源是否是正規商家所提供；在線支付時，也要注意支付的鏈接，盡可能選擇信用評級高的第三方支付機構。學生使用移動手機端應安裝安全防護軟件，隨時升級病毒庫，提高安全等級保護。

2.高校

（1）高校應加強對學生群體的宣傳。作為高校引導，應該加大對第三方的宣傳和普及度，讓同學們整體上認識到第三方支付的利與弊，并提高風險防范意識。

（2）加強監管力度。高校在鼓勵第三方支付在校園發展變化的同時，也要建立監管機制，加大對校園內違規商家的懲罰力度，凈化第三方支付在校園里的支付環境。

（3）定期公布與檢閱。定期發布第三方支付各個平臺在校園內的運行情況，以便校園公眾查閱。同時，建立舉報機制，方便校園公眾監督。

3.第三方支付平臺

（1）健全內部控制和風險管控制度。第三方支付平臺內部應該健全管理辦法，如：建立健全相關制度的操作流程、相關的風險管控等。同時，加強信息安全的建設，完善平臺內部的激勵機制，加強對資金的流動性的保障。通過這些辦法的建立，可以有效地規范第三方支付平臺自身的運營，避免不當行為的發生。同時加強員工素質建設，提高員工相關素養。

（2）加強自身建設。第三方支付平臺應加大技術方面的投入，提高軟硬件設備，提升自身風險管控能力，完善技術漏洞，避免不法分子利用漏洞獲利和破壞系統，加強平臺管控，力圖構建一個安全、誠信、便捷的支付環境。