試論“互聯網+時代”背景下的物流金融創新

陳蔚

[摘要]隨著社會經濟的不斷發展，信息技術的不斷提高，“互聯網+”時代慢慢到來，物流金融創新成為了新常態。文章以“互聯網+”時代背景下的物流金融創新為研究對象，分析了當前物流金融存在的不足，簡單地介紹了“互聯網+”時代背景下物流金融創新的特點，并對“互聯網+”時代背景下物流金融創新的風險防范進行了探討。

[關鍵詞]“互聯網+”；物流金融；金融創新

[DOI]1013939/jcnkizgsc201719102

2015年3月，李克強總理提出“互聯網+”這一跨時代概念，社會各行各業對“互聯網+”的內涵進行了延伸。“互聯網+”時代背景是指把互聯網帶進物流金融領域，是互聯網和金融產業互相融合的演變過程，也是未來金融領域發展的主流趨勢之一。

1當前物流金融存在的不足

11重復質押問題

當前我國物流金融存在著重復質押的問題。目前我國對質押的動產沒有統一的登記記錄，銀行之間的質押數據互不共享，一些企業就利用這個缺陷，把某一項質押產品在不同的金融機構進行二次或者多次質押，這在很大程度上增加了社會動產質押的風險。

12被動盈利問題

物流企業存在被動盈利的問題。物流金融業務操作環節非常復雜，涉及金融領域中的專業知識。而我國當前的物流企業在規模、資金、人才方面都存在著許多不足，因此在開展物流金融業務時，并不是在主動的位置，而是處于被動的位置，只是作為監管方存在，并且在代收款中也只是賺取了手續費的盈利，獲得最終的盈利很少，處于被動的盈利狀態。

13銀行和企業間信息化溝通低的問題

銀行和企業間存在著信息溝通比較低的問題。在物流金融業務中，借款方的金融機構和監管方的物流企業一般都需要對質押物的信息進行溝通交流，并形成了具有自身特色的完整信息系統。可是，這兩個單位之間最主要的還是通過人工進行溝通，并沒有完全實現信息系統自動化對接，因此，監管的效率就比較低，信息化水平也同樣低下。

2“互聯網+”時代背景下物流金融創新的特點

21結算電子化

如今的社會生活中，第三方支付已經在我們的生活中占有重要的位置，是我們生活中不可缺少的一部分。根據數據統計顯示，我國2015年網絡購物用戶在整體網民中的占比逐漸提升，其網絡購物市場交易規模達38萬億元，較2014年增長362℅，是2011年的21倍，并且仍然保持穩定的增長水平。物流企業在進行物流配送的過程中，直接接觸了買賣雙方，為他們提供了代收款和墊付款等物流結算服務，而第三方支付方式更具安全性、快捷性等特點，已經慢慢取代了傳統的支付方式，為此物流結算呈現了結算電子化的特點。

22質押物虛擬化

在“互聯網+”時代背景下，虛擬化的電子現金、電子支票、電子銀行卡、電子錢包等不同形式的電子貨幣已經慢慢融入到我們現在的生活中，成為我們日常生活中的一種支付方式。同樣，物流金融中的倉庫單據、應收貨款、應付賬款等質押單據都由紙張變為虛擬化和電子化，物流企業只用對信息系統進行確認和監管，節省了很多不必要的環節，并且確認質押變得更高，監管的成本也更低、更安全。物流企業與銀行之間的信息也更加具體透明。質押物虛擬化更加安全可靠，同時也拓展了物流金融的業務。

23服務平臺多樣化

“互聯網+”時代背景下，促進了網絡與實體經濟之間的融合，推翻了由銀行等機構為主的傳統金融服務。當前的物流企業在儲存、運輸、配送等環節中直接連接著交易雙方，因此積累了一定的客戶資源、信息資源等優勢，物流企業可以利用這些資源的優勢來開展物流金融的增值業務，促進物流金融的發展。我國的物流業只在某一個環節中具有優勢，未能建立統一的物流平臺，因此，物流金融具有服務平臺多樣化的特點。

3“互聯網+”時代背景下物流金融創新的風險防范

31考察貸款的企業

“互聯網+”時代背景下物流金融創新的風險防范，首先需要全面考察貸款的企業，充分地分析貸款企業所處的行業，規避高風險行業。其次準確地評估貸款企業的財務狀況以及信用度，全面掌握貸款企業的資源信息。并利用互聯網絡平臺優勢，詳細地了解貸款企業的歷史信用資料，以此避免與信用度低的企業合作。

在全面考察貸款企業的同時，也要關注質押物的信息，因為這關系到貸款企業在未來是否愿意還貸。因此，需要注重質押物的評估，從而選擇正確的質押物。那么如何正確地評估和選擇質押物呢？首先，應該確認質押物的合法性，貸款企業必須向銀行提供物流企業、互聯網平臺等相關機構確認的貨權憑證，辨別貨權憑證的真實性，并能夠明確貨物作為質押物的合法性；其次，銀行可以依據易變現、可控制、可計量這三個原則來選取合適的質押物，并且這個質押物最好便于保管且流動性好；最后，銀行應該利用互聯網平臺的優勢，對質押物歷史和現階段價值進行合理的評估和調查，以確認質押物的實際價值，并設定一定的價格波動警戒線，動態調整貸款企業的保證金，從而防范貸款企業質押物市場價值波動過大。

32加強業務運營管理

信息的傳遞對于物流金融業務的運營管理來說非常重要，因此，必須做好互聯網平臺、物流企業、會員企業之間的溝通工作。在開展物流金融業務工作的時候，才能及時傳遞信息，防范因為信息的不對稱而造成的損失。其具體操作表現為：第一，物流企業必須嚴格按照各方簽訂的合作協議要求對貨物進行監管，使各方的權利義務得到明確分配；第二，貸款企業在貨物提貨和換貨時，必須出示銀行的相關指令，尤其是在換貨的時候，貸款企業必須提供貨物數量、質量品質等信息證明，并把相關的信息傳遞回銀行；第三，為了避免在質押過程中出現的各種風險，必須要求貸款企業對其進行投保，分散質押過程中面臨的風險。

33銀行要不斷完善信息平臺，規范業務流程

銀行要不斷完善信息平臺，規范業務流程，以此來防范“互聯網+”時代背景下物流金融創新的風險。首先，銀行需要完善自身的信息系統，并利用先進的信息技術來統計分析物流金融業務中的物流企業數據，優化自身的信息管理平臺，從而滿足貸款業務的要求，降低貸款業務中的風險。在改善自身信息平臺的同時，銀行也應該選擇專業的物流企業來作為合作伙伴，以此減少監管貨物過程中的風險。目前，物流金融行業受到各方面因素的影響，所以業務模式也各有不同，這造成了操作過于煩瑣，從而不能有效地防治銀行貸款的風險。因此，我們必須結合實際情況，規范物流金融業務操作流程，統一合同范本，以此來降低操作問題帶來的風險。

4結論

通過上文的分析可知，在“互聯網+”時代背景下，大數據能夠為物流金融企業帶來更為科學的監測和防范，使物流企業能夠創新物流金融模式，并有效地防范創新過程中出現的一些風險。

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