關于金融創新與金融可持續發展的探索

曹麗娜

摘 要：我們所說的金融業是指一些經營者，主要是包括一些銀行業還有保險業等等。金融經濟商業在我們的國民經濟中一直是處在于一發而動全身的地位，是關系到我國國民經濟發展以及社會穩定的工作，同時還是具有調節以及配置經濟的作用。金融業有著它自己的獨特性以及固有的特點。金融可持續發展是可持續發展是可持續發展觀念在我們的金融領域的上的延伸。以金融創新的活力帶動金融業持續快速發展。這由于金融發展體系具有復雜性以及多樣的，金融可持續發展的建立是一定在金融創新的基礎上，所以，研究金融創新與金融可持續發展的關系就勢在必行。

關鍵詞：金融創新；金融可持續發展；宏觀經濟

1 金融創新

隨著我國加入世界貿易組織，金融業在不斷的進行對外開放，外資銀行將很快攜帶新的金融工具、新的金融品種、新的營銷理念和新的服務手段進入中國市場，與國內金融機構展開競爭。我國國有商業銀行將直接面對國際金融市場的競爭，要在競爭中求生存，求發展，就必須加快金融創新的步伐。

1.1 商業銀行金融創新是必要的

金融創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術，采用新策略等。通過金融創新可以使我國國有商業銀行從根本上改變計劃經濟體制下不合理的金融制度安排，通過股份制建立現代商業銀行制度，使國有商業銀行能真正成為自主經營、自我約束、自我發展的獨立的法人。通過金融創新使國有商業銀行能夠適應我國經濟形勢發展的需要，更好地執行黨和國家的宏觀經濟政策。

1.2 銀行金融創新應采取的對策

金融監管進行創新。要適應加入WTO的新形勢，與時俱進，大膽進行金融監管的創新。首先是更新監管理念，寓監管于服務之中，以服務促監管，正確處理金融創新和金融監管的關系；其次是要增強金融監管的創造性，變被動監管為主動監管，不斷創新和完善監管手段和方式，及時地發現問題和處理風險苗頭。

1.3 加快負債品種和資產業務的創新

在負債品種的創新方面要開發適銷對路的新產品，使儲蓄在安全性、流動性、效益性的前提下具有多功能及靈活性。通過向社會推出系列化的綜合性個人零售業務產品，逐漸形成有特色的產品開發戰略，促進個人金融一體化發展。

1.4 金融創新信息技術支撐

金融創新信息技術支撐不夠金融機構的經營管理越來越依賴技術的進步。比如，建立現代化的計算機通信網絡，實現網絡互聯、資源共享；建立健全金融系統計算機安全體系，提高防范計算機犯罪的能力，確保金融資金和信息的安全。

1.5 金融監管進行創新

要適應加入WTO的新形勢，與時俱進，大膽進行金融監管的創新。首先是更新監管理念，寓監管于服務之中，以服務促監管，正確處理金融創新和金融監管的關系；其次是要增強金融監管的創造性，變被動監管為主動監管，不斷創新和完善監管手段和方式，及時地發現問題和處理風險苗頭。

2 金融可持續發展

2.1 金融可持續發展戰略

金融可持續發展戰略的核心是金融化，必須以金融為著力點，構造和實施完整的金融可持續發展戰略體系。通過建立明晰的產權關系，培育多元化市場主體，構建合理的產業結構，建立規范的市場體系，健全市場化利率運行機制，強化金融的有效監管，創造良好的金融發展環境；通過構建金融誠信化的產權基礎，強化誠信的激勵和約束機制，弘揚全社會的誠信價值觀念，實施金融誠信化發展戰略；通過處理好金融規模化發展的四大關系，構建金融規模化發展的準市場組織，依靠金融創新實現金融規模化發展，實施金融規模化發展戰略；通過主動參加國際和地區性經濟與金融組織，全面開展與區域化貨幣聯盟的金融合作，繼續實施城鄉金融差別化發展政策，實施金融區域化發展戰略。

2.2 金融可持續發展的建議

創造良好的金融可持續發展的環境。金融業健康發展要依賴于良好的外部環境。這主要包括：穩定的政治環境，健全的制度環境等。金融業的健康運營要依賴于良好的制度基礎，包括金融制度、信用制度、法律制度、內控制度等。實施存款保險制度，提高金融機構資本充足率，妥善處理外資流入，加強外資外匯的管理，優化外匯外資的結構，適度調整匯率制度，適當加大匯率的浮動范圍。在金融風險的處理中，應采取多種形式進行風險規避和轉移，減少金融風險帶來的各種損失。穩步推進利率市場化改革。加強市場化利率運行的金融監管。政府部門和金融監管部門主要通過產業政策和利率政策對金融業進行引導和有效性監管。應制定大、中、小并舉的金融業發展戰略，大力扶持中小金融企業，規范金融機構的市場準入管理。要加快金融產權交易市場建設，通過產權交易完成閑置金融資產或低效配置金融資產的收購，充分利用金融資源，提高金融資源的配置效率。

3 金融創新和金融可持續發展之間的關系

3.1 金融創新是金融業可持續發展的動力

創新是我們理論發展一項必要的前提，創新的目的就是使我們的金融體系不斷的完善，適應自身發展的需要。金融創新是金融業持續發展的必要基礎。每一個事物的發展都是不會離不開創新的，沒有創新則只能停留在原來的基礎上進行簡單的擴張。金融業的發展也是符合這一原則的，金融業發展的動力在于創新

3.2 金融創新必然伴隨著金融產品和金融工具的日益豐富，從而能夠使金融機構可以根據其對市場的預期及風險的偏好程度，選擇適合自己的金融創新產品來消化市場經營風險；其次，金融創新的基本方向是金融資產的證券化、金融運行的市場化，使融資工具有很強的流動性，價格隨市場狀況快速波動，而這種波動對金融運行具有調節功能，通過有效的金融市場使金融部門實現最優經營。

3.3 金融可持續發展是金融創新的最終目標

通過美國次貸危機的案例我們可以看出，追求短期利益缺乏有效監管的過度的金融創新對金融行業長期持續發展的危害，只有金融行業持續健康發展，給予金融機構股東們長期合理的回報，對穩定市場信心促進經濟發展起到積極作用的時候，金融創新才有存在發展的意義。

3.4 金融業的持續發展

金融業的持續發展會帶來更大的市場空間，創造出更多的金融產品需求，這就必然激勵金融機構去研發創造出更多的合乎多樣化需求的金融創新產品，獲取更多的利潤。這些創新產品，有些簡單的產品創新用現有的技術手段和管理模式就可以實現，但是有些創新產品必須在現有金融制度體系的基礎上進行制度創新和組織結構的創新，才能完成金融產品的再造和金融資源的重新配置。為此，許多的金融機構設立了金融創新研發部門，從宏觀金融創新和微觀金融創新兩方面來研究問題，這樣就促進了全球金融創新的發展，進而又促進金融業的可持續發展，最終促使金融業持續繁榮并極大的提升了金融業在社會經濟發展中的地位。

4 結語

隨著國際金融業的快速的發展，金融業對于其他行業的影響力也是在不斷的增加。由美國次貸危機引發全球金融危機已經說明金融行業的可持續發展不管是對于一個國家以及還是全球經濟來說都是關系到戰略發展全局的關鍵問題。但是實際上在金融創新蓬勃發展的今天，討論金融創新的盈利能力和輻射能力意義已經不大，我們更應該注重金融創新在金融宏觀發展中所起到的作用。

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