互聯網金融時代下網絡代購的金融化發展研究

張柳青+邵子明+宋華

【摘要】當今時代下，互聯網金融廣泛應用于我國的電子商務之中，而以電子商務平臺為發展基礎的網絡代購，作為電子商務金融化發展道路上的一支新秀，以其獨特的運作模式和行業優勢充分滿足了國內的消費需求，受到了消費者和經銷商的青睞。在此過程中，互聯網金融概念融入金融領域，為電子商務金融化的發展注入了新鮮力量。本文以網絡代購為電子商務的切入點，描述其現狀及發展過程中存在的問題，對問題進行綜合分析，提出促進網絡代購金融化健康發展的建議。

【關鍵詞】網絡代購金融化 互聯網金融 問題 建議

一、前言

互聯網自1997年在中國嶄露頭角，近年來隨著與金融領域的融合日益加深，我國進入了互聯網金融時代。各大經營電子商務業務的平臺和企業認識到互聯網金融背景下潛藏的巨大商機，不斷發展其業務，創新經營理念，提高服務質量，在自我提升的同時也一定程度上促進了電子商務金融化的發展。21世紀以來，隨著計算機網絡技術及電子商務經營的逐步完善，一種創新性購物模式——網絡代購應運而生，其便利性、經濟性等優勢迅速受到了國內消費者的喜愛和追捧。但是由于網絡代購金融化的發展時間不長，在此過程中仍存在一些問題。對于這些問題，各行業及部門應當努力合作，共同消除，進而為網絡代購金融化營造一個更加光明的發展前景。

二、網絡代購的概念、特征及價格分析

（一）網絡代購的概念

所謂代購，通俗來說就是找人幫忙購買在需求者當地買不到的商品，可理解為一種代理購買的中介服務。本文所研究的網絡代購，是網絡海外代購的簡稱，屬于電子商務的一個分支，是運用互聯網技術和國際物流，為購買者提供代理購買海外商品的服務，代購方從而獲取服務費用。通常有兩種情況，一是買方指定某商品，代購方根據買方的要求前去購買；二是代購方提供各種已購商品，一般郵寄回國內，將商品在電商平臺上展示，供買方選擇購買。

從運作模式來看，我國的網絡代購有B2C（Business To Customer）和C2C（Consumer To Consumer）兩種服務方式，因此衍生出商家直接搭建的專業B2C代購網站（如阿里巴巴旗下的天貓全球購、小紅書電商平臺等）和依附于大型網購平臺的私人代購網店（如阿里巴巴淘寶網的各個海外代購店鋪等）。

（二）網絡代購的特點

網絡代購具有獨特的運作模式和行業特征。

從宏觀層面來看，網絡代購有以下三個特征：

一是網絡代購使得海外購物不再可望而不可即。網絡代購讓消費者享受到不出國門即可獲得海外商品或服務的便利，避免了個人在海外購物過程中產生的國際物流、資金安全、海關限制及語言障礙等方面的問題。

二是網絡代購對網購愛好者的吸引力巨大。網購愛好者大都是中高收入者，他們不僅了解國際間的時尚潮流和消費趨勢，擁有豐富的網購經驗，對海外產品或服務具有敏銳的判斷力，是具有強購買力的人群。

三是網絡代購業務具有鮮明的個性化特征。網絡代購不僅具有種類、品牌和價格優勢，更能針對性地為消費者代購指定商品或其他增值服務，滿足了不同消費者的個性化需求。

從微觀層面來看，我國的網絡代購也呈現出鮮明的特點。

一是從代購商品的種類主要為化妝品、護膚品、服飾、體育用品、兒童玩具等日用品和手機、電腦、相機等電子產品。

二是熱門采購地點主要為美、澳、英、法、日韓以及我國香港和臺灣地區。美國的商品種類豐富且價格低廉；澳大利亞的奶粉和保健品廣受國內消費者的追捧；英法等國是眾多國際奢侈品牌的原產地；同為亞洲的日本和韓國，其研制銷售的護膚品和化妝品因切近中國人的使用習慣所以受到中國消費者，尤其是女性消費者的青睞。

三是關于我國代購群體主要包括海外留學生、海外居民、出國機會較多的外貿從業人員、導游、空乘人員以及專營海外代購業務的公司企業等等。而消費群體多為海歸人士、網購愛好者等對海外商品有需求的人。

（三）網絡代購的價格

以美國代購網為例。美國代購網成立于2008年12月，是一家專注于美國商品代購的B2C網站，其推出的代購商品總價格公式如下：

國內消費者支付商品總費用=商品價格+代購總費用

其中，代購總費用=【商品價格（1+美國國內消費稅稅率）+商品運輸到美國代購網收貨點運費】*（1+代購費率）+國際運費單價*商品重量

代購費率約為10%，和國內各大代購網站的代購費率并無明顯區別。而美國代購網具有一個顯著優勢就是其擁有美國免稅州地址，因此可以免除稅率為8%到12%的美國國內消費稅，尤其對價格較高的商品，免除美國消費稅意味著節省了一筆不小的開支。

以上計算結果均以美元計價，最后要乘以實時美元兌人民幣的匯率，以及根據完稅價格繳納海關進口關稅（保稅區商品無需繳納），才是國內消費者最終需要支付的價格。

三、國內網絡代購的現狀及存在的問題

（一）網絡代購的現狀

根據中國電子商務研究中心給出的《2016年（上）中國電子商務市場數據監測報告》，2016年上半年中國跨境電商交易規模達2.6萬億元，同比增長30%。其中，出口跨境電商交易規模2.09萬億元，進口跨境電商交易規模5125億元。

從數據上來看，我國的網絡代購市場發展迅猛，但同西方發達國家相比，尚處于初級發展階段。西方發達國家的計算機互聯網普及時間早且普及程度高；電子商務無論是在技術上還是運營上均發展迅速且穩健；網絡代購行業流程縱向和橫向分工具體明細且效率高。諸如此類發展優勢，值得我國網絡代購市場借鑒和學習。

2010年9月1日起，海關總署新發布的《關于調整進出境個人郵遞物品管理措施有關事宜》開始實施。此次海關政策調整給網絡代購行業帶來一定影響，表現為代購商品價格不斷上漲，交易量增長速度減緩。

當前，新政策帶給我國代購市場的沖擊并未停下腳步。新的挑戰也促使我國代購市場去尋求未來的發展道路。我國網絡代購市場雖如火如荼，但隨著代購市場的發展，伴隨而來的種種弊端仍是眾多消費者心頭的困擾。代購商品的質量、國際間物流安全、海關關稅、售后服務等都沒有完善的法律法規來保障。

（二）網絡代購金融化發展中存在的問題

20世紀90年代始，我國的電子商務金融化開始萌芽，但發展緩慢。步入21世紀后，發展速度才有所提升。2012年開始，電子商務金融化開始蓬勃發展，金融類產品的生產和金融類服務的提供也成為越來越多電子商務平臺的主營業務。而網絡海外代購作為電子商務的一個新興模塊也不假思索地加入到此次熱潮。但網絡代購金融化的發展時間較短，仍存在一系列影響發展的問題。

1.潛在金融風險難以預防。互聯網金融的本質是金融，但又比傳統金融更具有創新性、綜合性、復雜性等特征，隸屬于電子商務的網絡代購業務，大多與網絡銀行、第三方支付平臺達成合作，一定程度上提高了交易的便利性、高效性和安全性。然而，此過程中仍潛在著一系列金融風險。網絡代購交易雙方的身份、信譽情況、交易資金流向等方面都可能存在著信息不對稱，由此便會產生信息不對稱風險；交易的資金鏈可能會因為互聯網金融的技術性失誤而中斷導致了資金的流動性風險；運用于海外代購業務交易的資金未能及時向我國外匯管理局報告國際收支情況，引起外匯收支數據失真，可能會導致外匯風險；由于采用延遲凈額結算方式，資金會在第三方支付機構停留，這部分資金被稱為沉淀資金。在海外代購過程中，物流環節多而復雜，結算流程密集導致結算時間長，在第三方支付機構滯留的沉淀資金可能會帶來資金被挪用或其他導致無法支付的風險。

2.監管制度尚不健全。網絡海外代購業務與一般的進出口貿易業務相比，其業務的真實性、支付資金的合法性更加難以控制。對于已經實行金融化發展的提供海外代購業務的電子商務平臺，由于其在金融化發展中對創新性要求較高，可能會導致監管漏洞和監管空白，現有的監管體系在及時性、針對性、有效性和完備性等方面仍顯欠缺。對于尚未進行金融化發展的網絡代購平臺，可能會受到各種監管部門的制約而導致發展緩慢。各監管部門在執行監管職責時，力度過大、過分苛刻的執行，也一定程度上給整個電子商務行業的金融化發展增加了壁壘。

3.行業金融人才儲備不足。互聯網金融為百姓生活帶來便利，也成為企業發展道路上指引方向的燈塔。金融人才主導著金融行業的發展，在互聯網金融時代，網絡代購業務若想在金融化道路上發展順暢，就需要精通電子商務與金融的人才加入。而時下此類綜合性人才異常稀缺，行業如何去建立一套完整的體系去培養此類人才，企業如何去引進此類人才等等，這些問題成為網絡代購業務金融化發展道路上的絆腳石。

四、互聯網金融時代下網絡代購金融化發展的建議

電子商務的金融化發展不同于傳統電子商務發展，而是在原有發展的基礎上，又增加了一系列難以解決的問題與不能完全消除的風險。如何讓網絡代購金融化發展更加順暢，筆者提出以下建議僅供參考。

（一）相互合作 預防風險

互聯網金融的實質仍是金融，除了傳統的金融風險之外，還有其特定的風險。目前來看，網絡代購業務的金融化發展過程中所面臨的一系列風險，從整體上來說是可以控制的，只是難易程度上有所區別。為了預防和減小金融風險對電子商務網絡代購行業的影響甚至傷害，企業、政府和行業應當相互合作，三管齊下。首先，企業與銀行、第三方支付平臺等金融及非金融機構合作時，應做好充分的前期準備，制定完善的風險預防與應對措施。其次，政府應為網絡代購及整個電子商務行業的金融化發展營造一個良好的金融環境，因此其需要進行相應的政策調整和法律法規健全。最后，整個行業需要建立電子商務金融化的規范標準，有效規范網絡代購平臺和企業的行為，以降低金融風險帶來傷害的可能性。

（二）健全制度 完善監管

目前，關于電子商務網絡代購交易的法律法規和政策，我國還尚未正式出臺。對于各類因網絡代購產生的經濟糾紛甚至犯罪，尚未確立相關有效的處罰條款。因此，政府及有關部門對網絡代購行業的監管作用顯得尤為重要。監管制度的健全與完善對穩定市場秩序，減少網絡代購交易雙方的風險以及促進電子商務的金融化發展均具有積極的意義。一方面，有關部門應當加強對網絡代購交易過程中流通的金融資金的監管，包括第三方支付平臺和企業對資金的使用方向，有效跟蹤每一筆金融資金的動向。另一方面，監管部門應利用大數據等高新技術對網絡代購業務交易的數據進行分析與評測，發現違規行為要迅速、高效、嚴肅處理。再者，關于電子商務行業金融化發展的監管，監管機構應制定統一的監管準則，同時在監管手段與監管力度上要把握好強度，盡量做到既可高效率監管，又不會力度過猛，扼殺尚在萌芽狀態的金融化電子商務網絡代購平臺。

（三）培養人才 不斷創新

互聯網金融時代下，電子商務行業面臨的機遇與挑戰層出不窮，網絡代購市場也風云變幻，金融化發展的道路是否順暢，便取決于當今人才的數量與質量。因此，電子商務行業應當建立與明確人才的標準，不斷完善電子商務金融化人才的培訓體系，加大對人才的物力財力投入，從而為整個行業培養出精通電子商務與金融業務的綜合性人才。而企業應當建立健全人才的引進體系，為人才提供優越舒適的工作環境與完善的工作保障，并采取科學的激勵機制，提高人才的工作熱情，避免人才的流失。企業把握住高水平人才后應集中力量解決核心難題，不斷進行業務創新，使企業具有堅實的競爭力，讓網絡代購業務的金融化發展又快又好。

五、結語

近年來，互聯網金融的問世促進了金融改革和深化，網絡代購這一新興業務受助于互聯網金融，也發展地十分迅猛。但網絡代購的金融化發展仍處于起步階段，面對各種難題與挑戰依然“任重而道遠”。對此，經營網絡代購的平臺、企業及整個電子商務行業都應該未雨綢繆，協作共贏。各職能部門也應該積極為金融及非金融機構和網絡代購平臺及企業搭建合作橋梁，同時監督和規范各方行為，營造一個良好的運營環境，促進網絡代購金融化健康發展。

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基金項目：安徽大學創新訓練項目201610357495。

作者簡介：張柳青（1995-），女，漢族，安徽淮南人，就讀于安徽大學文典學院，研究方向：金融學；邵子明（1997-），男，漢族，安徽亳州人，就讀于安徽大學文典學院，研究方向：金融學；宋華（1963-），女，副教授，安徽大學經濟學院教師，研究方向：貨幣銀行理論與實務、貨幣政策研究、風險投資與中小企業融資研究。