商業保險在加強與創新社會管理中發揮作用的路徑研究

周厚鈥

摘要：商業保險屬于一種風險管控體系，在社會管理方面發揮著十分重要的作用。如今，隨著市場經濟的不斷發展，商業保險已經形成了一套非常完善的理論體系，并且在應用的過程中也發揮出自身行業及產業潛能的優勢。作為加強社會管理的重要推動力，商業保險在調解經濟糾紛、處理社會關系及管理社會資源等方面都有著非常明顯的優勢。目前，社會矛盾現象一直呈現上升的趨勢，要想對這些矛盾現象進行有效的化解，就需要將商業保險所具備的經濟補償能力充分發揮出來。

關鍵詞：商業保險 創新 社會管理

因為商業保險自身具備這些性能，所以在社會管理工作中有著非常重要的地位，目前創新工作引起了社會的廣泛關注，經過對社會管理工作的不斷完善，如今在管理模式上已經有了明顯的進步和改善。要想在社會管理工作中體現出商業保險所具備的價值，就必須結合實際情況對保險機制進行不斷改進，同時還應該儲備更多的專業技能型人才，從而才能為商業保險的有效應用提供一定的基礎保障。

一、促進經濟建設，穩固經濟

（一）商業保險是社會經濟發展的基礎

根據相關調查結果可以了解到，我國保險的總資產在最近幾年一直是呈現上升的趨勢，商業保險作用的發揮對于我國社會經濟各個方面的增長狀況都有著十分重要的意義，從而在很大程度上推動我國的保險企業在價值上得到了很大的進步，不但可以提高企業的競爭力，同時還能有效保證國家資金的增長，為我國社會經濟的發展做出巨大的貢獻。要想在社會經濟發展中將商業保險的作用充分發揮出來，就必須對保險企業中的人才培養工作予以高度重視。在保險領域中不僅保單開發、風險評估、核保、核賠及分保時需要專業能力非常強的人員，而且相關的業務員及銷售員都應該全面掌握其中的相關知識，只有這樣才能對合同條款做出明確的解釋，從而為客戶提供最合適的方案，這也是簽單過程中非常重要的一項內容。

（二）保險公司的基本市場和資源配置

保險可以有效降低游資對于金融系統的危機；對于債券業來說，可以不斷促進我國大型項目的建設；股票業可以將資金不斷引入到經營比較好的優秀單位；外匯領域在一定程度上可以保持我國匯率的穩定性。隨著投資內容的不斷改革，新的政策逐漸擴大了保險投資的領域，企業在對公司的平臺進行管理的時候就可以通過保險資產來完成，然后逐漸進入全新的資產管理時代。企業對于我國社會經濟的發展做出了非常大的貢獻，目前高素質的人才是保險企業最稀缺的，綜合素質非常強的專業人才能為企業的發展提供良好的保障。

（三）商業保險的風險防范與經濟補償

在經營與管理工作中商業保險具有一定的特殊性，相關企業一定要將商業保險的風險防范工作進行有效落實，從而才能最大限度地減少風險發生的可能性，防止社會出現不穩定的現象，從而為社會經濟的發展提供良好的保障。并且商業保險在賠付的過程中可以及時給予遭遇困難者一定的經濟補償，使受難人員在經濟上得到一定的支持，同時也能使患者在最短的時間內得到救助，使人員傷亡的家庭可以解決暫時的困難，在一定程度上減少了政府的經濟負擔，為人們的正常生活提供了良好的保障。

二、完善社會保障體系，發揮商業保險改善民生、促進社會和諧的專業優勢

（一）積極參加社會保障辦理

商業保險借助目前社會上的各種服務優勢，如今已經成為了社會保障體系建設的一項重點內容。如果結合商業保險的利益方面進行全面的考慮，可以對商業保險中的網絡資源進行充分的利用，從而可以為企業節省一部分資金投入。比如，由保險企業構建出的新農保管理費用大概是在90萬左右，但是在周邊的一些地方區域在管理費用上馬上將要達到900萬元。另外一方面，通過保險的直接效益可以不斷提高相應的建設力度，結合具體的調查結果可以了解到，政府展開新農保的建設，在服務的力度上要比傳統的方式提高很多，并且也能為服務的質量提供良好的保障。第三，可以為投資人提供更多的附加值服務及增值服務。比如，在辦理新農村醫保的時候，可以在同一時間為農民提供失地保險及醫療保險等。

結合間接效益的實際狀況來看，商業保險參與社會保障，在一定程度上可以不斷擴大社會保障的涵蓋領域，同時也能不斷改善農村地區的社會水平，為貧困地區的基本生活的解決及矛盾的化解提供非常有力的保障，從而可以使社會實現更加穩定的發展。

（二）增強商業保險的社會保障功能

（1）商業養老保險。目前在養老方面還存在著很多的問題，要想對這些問題進行有效的解決，就必須對實際狀況進行全面了解，然后促進企業的養老保險實現快速發展。養老保險在我國的基本養老保障體系中發揮著十分重要的作用，對于我國社會保障體系的完善有著一定的促進作用。

（2）商業健康保險。商業健康保險所指的就是在保險人員出現人身安全問題時，結合具體的狀況做出一定的補償，它主要包括病保險、醫療保險、失能收入損失及護理保險等，通過商業健康保險的實行可以促進醫療體制得以不斷創新，從而在一定程度上不斷提高我國的醫療水平。與一些發達國家相比，我國商業保險還沒有將真正作用發揮出來，這主要是因為我國健康保險賠付的金額大概占醫療總費用的4%以下，一些發達國家的商業健康保險的賠付費用都保持在10%以上。

（3）特殊群體保險。特殊群體保險是保險公司針對社會上的特殊人群專門制定的保險項目，這種保險項目設定的主要目的就是采取創新商業保險的方式，為社會上的一些弱勢群體以及軍人等提供特殊的權益，可以有效減少我國社會存在的一些不穩定的現象。目前我國的特殊群體保險主要包括家庭保險、軍人保險及大學生村官保險等。

（4）保險公益慈善。保險本身的性質就是幫助人們解決困難、分擔責任的行業，在公益慈善開展的過程中采取了很多的方式，其中不但包括助學、救災及扶貧這些慈善活動，同時還成立了專門的慈善基金會。保險企業成立的慈善基金會涉及了很多方面的慈善基金內容，目前，保險公司的慈善活動已經進一步確立了未來的發展目標，制訂了長期慈善事業的發展規劃，現在保險公司已經樹立了正確的公益理念和投入的大致方向，將社會責任融入到了企業的目標及具體的流程當中。endprint

三、融入基礎性社會關系管理，擴展商業保險化解各類社會問題的行業潛能

（一）建立完善的社會責任保險機制

商業保險公司一定要結合實際情況制定出完善的社會責任保險機制，只有這樣才能保證基礎性社會關系的管理工作可以得到順利的開展，通過商業化的方式不斷解決社會上的矛盾現象，在一定程度上可以減少糾紛帶來的損失，可以促進社會秩序保持一定的穩定性。同時還有利于政府以及企業之間形成互相交流的社會關系。

（二）對涉農保險建設進行不斷的創新

農村對于保險企業來說是履行社會責任及參與社會管理的重點對象，目前，中國正在從農村大國往城市化的方向不斷轉型，農村的發展將直接關系到城市化的轉型結果。除了參與“新農保”及“新農合”這些商業健康保險之外，商業保險公司還通過對涉農保險的創新及“保險村”的建設等積極地參加農村社會的管理工作，從而為農村發展的穩定性提供了良好的保障。

（三）推進“保險村”建設

“保險村”的建設是中國人壽等商業保險公司為促進建設社會主義新農村提出的有效措施。通過對“保險村”的相關建設，在一定程度上可以不斷提高農民自身的風險意識，使農民可以掌握更多的保險知識，對“三農”保險的發展起到了一定的促進作用。通過建立完善的農業保險體系，可以為農民的生產和生活創造良好的條件，進一步加快了農村的發展步伐。

四、結語

綜上所述，因為商業保險自身具有一定的特殊性，所以其在社會管理工作中發揮著非常重要的作用。商業保險可以針對社會存在的糾紛及矛盾進行有效解決，從而最大限度地減少風險發生的可能性，對于推動社會經濟的發展有著非常重要的意義。同時商業保險還為很多人才提供了就業機會，有效解決了大學生就業難的問題，為社會的就業問題減輕了負擔。保險企業需要對保險機制進行不斷創新和優化，從而才能將商業保險的作用充分發揮出來。

參考文獻：

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[3]李長春，羅麗華，董競.商業保險在社會管理中發揮作用的路徑研究[J].河北金融，2014（6）.

（作者單位：中國太平洋財產保險股份有限公司深圳分公司）endprint