互聯網金融理財產品的發展策略探討

劉洋

摘 要：近幾年來，隨著互聯網產業的迅猛發展，互聯網金融理財產品也應運而生，并迅速發展。互聯網金融理財產品的興起大大沖擊了傳統的銀行理財產品的發展。本文將從互聯網金融理財產品的產生背景、發展特點、未來發展策略等對互聯網金融理財產品進行探索分析，以供參考。

關鍵詞：互聯網；金融理財產品；發展特點；發展策略

我國互聯網金融理財產品是互聯網產業高速發展的產物。互聯網產業及互聯網技術的蓬勃發展為互聯網金融理財產品的產生和興起奠定了基礎。互聯網金融理財產品依托互聯網，實現了理財的便捷化、高效化。目前，互聯網金融理財產品已經憑借其獨特的優勢，獲得人們的廣泛青睞。

一、 互聯網金融理財產品概述

對于大多數年輕人來說，互聯網金融理財產品并不陌生，但對于習慣于購買傳統理財產品的人們來講，互聯網金融理財還是一個嶄新的概念。筆者將從互聯網金融的概念及其產生背景，對互聯網金融理財產品進行簡要介紹。

1.互聯網金融的概念

互聯網金融是一種新興的金融模式，主要依托互聯網信息技術和通信技術，通過互聯網渠道實現資金的支付以及投資等交易行為。互聯網金融結合了互聯網企業以及傳統金融行業，是為適應人們的新需求而產生的一種新型金融業務。

2.互聯網金融理財產品的產生背景

（1）互聯網企業及互聯網技術的蓬勃發展推動了互聯網金融理財產品的產生和發展。首先，互聯網獲取信息的便捷化及互聯網信息處理的高效化，為互聯網金融理財產品的發展奠定了良好的技術基礎。其次，各類網絡社交平臺如雨后春筍般興起，為互聯網金融企業獲取客戶包括信用信息在內的信息，提供了便捷的平臺，為互聯網金融企業尋找目標客戶提供了便利。最后，網上支付的普及也進一步推動了互聯網金融理財產品的發展。

（2）傳統理財產品的不足促進了互聯網金融理財產品的發展。傳統理財產品往往存在效率低、收益低等缺點，無法滿足很多人的需求。而互聯網金融理財作為一種新型的理財模式，具有效率高、成本低、收益高等優勢，可以滿足很多人的需求，因此，互聯網金融理財產品自推出后便受到人們的廣泛青睞。

（3）國家政策的支持。互聯網金融理財產品憑借其優勢不僅得到了人們的廣泛青睞，同時也得到了國家的政策支持。國家“推動互聯網金融創新，規范互聯網金融服務”，制定鼓勵互聯網金融發展的相關政策，進一步推動了互聯網金融的發展。

二、 互聯網金融理財產品的發展特點

1.互聯網金融理財產品的優點

（1）互聯網金融理財產品成本低。互聯網金融理財產品的運營成本低，通過互聯網購買金融理財產品，可以省去很多中間環節及費用，在很大程度上降低了投資成本，滿足人們的需求。

（2）互聯網金融理財產品效率高。互聯網金融理財產品在操作過程中流程清晰而且便捷，可以為客戶節省大量時間，大大提高了投資理財的效率。

（3）互聯網金融理財產品覆蓋面廣。互聯網金融理財產品依托互聯網實現理財，克服了時間、地域及交通上的各種不便利，在方便客戶投資理財的同時也迅速擴大了投資理財的范圍。

2.互聯網金融理財產品的缺點

（1）互聯網金融理財產品的管理較為薄弱。目前，我國的互聯網金融還處于起步階段，目前還存在很多不成熟的地方。對互聯網金融的管理還比較薄弱，不僅在法律層面缺乏約束，而且在行業內也缺乏完善的行業規范。

（2）互聯網金融理財產品的風險較大。由于互聯網金融理財產品準入門檻較低，且缺乏完善的監督和管理模式，因此，互聯網金融出現詐騙等違法行為的概率相對較高。此外，互聯網本身還存在諸多風險，如木馬病毒、黑客攻擊等，也加大了互聯網金融理財產品的風險。

三、互聯網金融理財產品的發展策略

我國互聯網金融理財產品在發展過程中既存在很多優勢，也存在一些不足。為實現互聯網金融理財產品的長遠發展，制定科學合理的長遠發展戰略顯得十分關鍵。

1.選擇合適的網絡營銷推廣渠道

目前，互聯網營銷推廣的渠道主要包括三種：第一，金融機構開發官網；第二，金融機構開設網上直銷店，如淘寶店等；第三，通過第三方機構實現網上代銷。這三種模式各有利弊，前兩種模式有利于實現自主經營，方便打造品牌，提高客戶的品牌忠誠度，但是往往存在投入成本高、風險大、盈利周期長等缺點。第三種模式可以借助第三方機構快速實現盈利，而且由于第三方平臺往往已經有了一定的知名度，因此金融機構采用第三種模式的穩定性會比較強，風險較小。但是，借助第三方平臺一般需要金融機構支付大額的中間費。以上三種模式各有其優點和缺點，互聯網金融企業可根據實際情況選擇最適合自身的營銷推廣模式。

2.對網絡營銷推廣的目標客戶進行精準定位

為促進金融理財產品的發展，金融機構應當充分利用互聯網提供的豐富信息資源，全面了解客戶的需求，了解客戶的特點和偏好，以便進行精準營銷，提高營銷的成功率。金融機構實現精準營銷可以有效節約營銷成本，為其發展創造更大的利潤。

3.完善互聯網金融的監管體系

目前，互聯網金融理財產品的發展還不成熟，存在管理薄弱、風險大等缺陷。為推動互聯網金融理財產品的發展，應當不斷完善我國的互聯網金融監管體系。

（1）應當從法律層面加強對互聯網金融行業的監管。應當根據互聯網金融行業的發展形勢，結合我國具體國情，制定完善的法律法規，對互聯網金融行業的各種交易行為、服務行為等予以合法規范與制約。

（2）應當完善互聯網技術，構建安全性更高的互聯網體系。互聯網金融理財產品的發展是以互聯網技術的發展為基礎的。因此，為實現互聯網金融理財產品的健康發展，應當加快互聯網技術革新和應用。完善互聯網技術，首先應當加大軟件及硬件的投入成本，保證互聯網硬件系統環境安全，并提高計算機軟件的防病毒、防攻擊能力；其次，應當完善并推行互聯網的技術標準，提高互聯網環境的安全性。

四、結語

互聯網金融理財產品的興起豐富了人們投資理財的方式，在一定程度上改變了人們的生活模式，提高了人們的生活質量。互聯網金融理財產品以其高效率、低成本、較高收益等優勢得到人們的認可，成為金融行業一個新的增長點。但與此同時，互聯網金融理財產品也存在風險大等不足，給人們的生活帶來了一定的負面影響。實現互聯網金融理財產品的健康發展，需要國家、互聯網金融企業等多方的共同努力。

參考文獻

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4.楊琦.互聯網金融理財產品的創新優勢及發展探究.金融與經濟，2015（05）.（責任編輯：王文龍）