淺談互聯網金融人才的培養

譚筱南

【摘要】伴隨著互聯網技術的出現及蓬勃發展，互聯網金融開始應運而生。近年來互聯網金融發展迅猛，但也帶來了一系列的問題。比較突出的有兩個：一是P2P網貸平臺出現的信用風險問題：二是互聯網金融人才緊缺而導致的人才培養問題。本文重點關注互聯網金融人才的培養問題，首先分析互聯網金融人才的需求狀況及人才供給市場存在的問題，然后結合湖南地區互聯網發展狀況構建一個高校互聯網金融人才培養體系，最后提出相關的對策與建議。

【關鍵詞】互聯網金融 人才 培養

互聯網金融是金融創新的一項重要內容，是互聯網技術發展與金融結合的必然結果。互聯網金融的發展必然會產生對互聯網人才的需求，而目前高校金融人才的培養還停留在傳統階段，沒有實現人才培養與行業發展的動態結合。基于上述認識，筆者在本文重點探討高校互聯網金融人才的培養問題，試圖通過構建一個互聯網金融人才培養體系來解決我國互聯網金融的人才培養問題。

一、互聯網金融人才的需求狀況及存在的問題

（一）、互聯網金融人才的需求來源

1、傳統金融機構發展互聯網金融，對互聯網金融的人才需求量大。傳統的金融機構如銀行、證券、基金等機構等在新型互聯網技術的帶動下和競爭下，開啟了互聯網金融模式的轉型。傳統金融行業向互聯網金融轉型需要大量的金融產品經理，負責互聯網金融產品設計、開發及后續運營管理；市場研究及行業分析，并提供相關報告：參與互聯金融技術平臺建設，提供業務流程相關技術建設等內容。雖然這些金融機構本身已經有了金融人才儲備，但是缺乏既懂得金融又懂互聯網運營的技術人才，而社會上現有的人才不能滿足傳統金融行業業的需求。

2、電商公司發展互聯網金融導致對互聯網金融人才的需求增加。以阿里巴巴、騰訊和京東為代表的電子商務公司，憑借自己在支付方面和客戶信息方面的巨大優勢，本著為客戶服務和提供融資便利的本質，近期不斷向金融方面擴展成立自己的互聯網金融公司，它們身不缺乏技術方面的人在，但是在貸款審核、金融分析、技術架構等方面缺少相關方面的人才，目前雖然多數人才通過傳統金融機構進行彌補，但隨著發展的深入和規模的擴大，對互聯網金融人才的需求缺口會越來越大。

3、P2P網貸的快速發展對互聯網金融人才產生了巨大需求。P2P是一種借助網絡中介、資金供求雙方直接進行借貸的融資模式。P2P公司作為中介，主要提供信息咨詢、交易撮合、支付結算和貸款管理等服務。從目前調研的情形看，由于近年來傳統制造業、房地產等行業的不景氣造成大部分閑置資金從傳統的制造業、煤炭、房地產分流出來，進入P2P網貸行業。目前P2P網貸行業面臨最大的問題就是征信問題，因此對互聯網金融產品經理及風險分析員、營銷人員等這些相關崗位產生了巨大的人才需求。

4、眾籌融資的發展對互聯網金融人才產生了巨大需求。眾籌融資是一種新型的互聯網股權融資模式，集中眾人的資金、能力和渠道，主要為小企業、藝術家及個人從事某項活動提供必要的資金資助。近年來以Kickstarter（美國）、天使匯、眾籌網等為代表的眾籌平臺得到了快速的發展，在獎勵眾籌、公益眾籌、房產眾籌、股權眾籌等方面取得了顯著的成績，產生了對互聯網金融巨大的人才需求缺口。

5、大數據技術的快速發展間接導致對互聯網金融人才的需求近年來隨著數據處理技術的發展，大數據應用呈現出快速發展，它廣泛被應用在理解客戶與分析客戶偏好的基礎上為消費者提供定制化營銷方面，提高醫療水平和研發方面，改善安全和執法方面，金融交易等方面。大數據在金融方面主要應用在征信、網絡貸款、保險和證券投資等方面。比如，在征信方面，不是根據企業資產負債表反映企業的還款能力，而是通過企業的行為數據得出企業的違約概率，在此基礎上給其放款：在保險方面，將被保險人的所有生活數據匯集在一起，計算出這個人出事故的概率，然后給出其相應的保險費率：在證券投資方面，通過分析影響證券價格的各種因素的海量數據來判斷證券的價格。大數據技術在金融方面的成功應用，對數據分析員這個崗位產生了巨大的人才需求。

（二）互聯網金融崗位需求分析

依據2015年中國人民銀行等十部委聯合出臺的《互聯網金融指導意見》，目前我國互聯網金融行業的主要業態有六種.1、以P2P網絡借貸為代表的互聯網融資：2、以基金代銷為代表的互聯網理財；3、傳統保險企業通過互聯網渠道開展的互聯網保險；4、作為互聯網金融行業風控體系重要支撐的互聯網征信：5、提供新型消費信用的消費金融；6、為創業小微企業服務的股權眾籌。

而從事以上六種業態的組織又可以分為傳統金融機構利用互聯網拓展業務渠道、互聯網公司開展金融服務業務和新興的原生互聯網金融公司等三種。

從事互聯網金融服務的崗位需求主要集中在以下四類：1、金融產品的研發人才。包括：金融產品服務設計師、精算師、風險控制師，產品服務銷售經理，客服人員等；2、互聯網技術人才。包括互聯網金融產品策劃設計師、互聯網金融產品經理、互聯網金融系統分析師、數據挖掘分析工程師等等。3、互聯網運營推廣人才。包括：互聯網，移動互聯網產品客戶端及服務器端設計、開發、測試、維護工程師，體系架構設計師，網絡管理工程師、數據庫設計、管理、維護工程師等。4、“典型“的傳統金融人才。包括：理財規劃師、證券經紀、基金銷售人員、銀行業務人員等。

職場社交平臺Linkedln發布數據顯示，未來五年中國互聯網金融人才缺口將高達300多萬，供需矛盾異常突出！

（三）互聯網金融人才供給及存在的問題

根據調研結果，在目前互聯網金融提供的金融產品經理、風險經理、數據分析員、產品運營經理、銷售經理等崗位中，80%以上是職業院校金融專業、企管專業和市場營銷專業的畢業生。但高職層次的畢業生具有專業基礎知識欠缺、技能知識不夠扎實、思維能力不高、創新性不強等缺點，很難滿足互聯網金融行業的需要。而當前全國只有電子科技大學、安徽財經大學、云南財經大學、銅陵學院、廣東金融學院、安徽新華學院六所高校在2016年開設了本科層次的互聯網金融專業，這些但專業要到2020年才有畢業生，且畢業生數量不會超過2000人，畢業生的數量遠遠不能滿足行業發展的需求。endprint

二、互聯網金融人才培養體系的構建

肩負互聯網金融人才培養的主力軍應該是高校，高校應該依據自身的特色與專業定位，并結合互聯網金融發展對人才的要求，努力構造互聯網金融人才培養模式。筆者從湖南地區互聯網金融發展的現狀出發，試圖構建一個滿足湖南地區互聯網金融人才需求的普通本科學校互聯網金融人才培養模式：

（一）、培養目標與培養規格

1、培養目標。本專業培養適應中部地區經濟和社會發展需要，特別是湖南經濟發展的要求，具有扎實的互聯網金融的理論基礎，熟悉互聯網金融行業的業務流程和實踐，及與業務密切相關的風險管理與控制、產品設計與創新的知識和技巧，能在行業內從事互聯網金融業務的操作與管理、風險控制、產品分析與設計等相關工作，具備較強的團隊精神、責任意識、創新精神和實踐能力的新型互聯網金融應用型高級專門人才。

2、培養規格

1、樹立中國特色社會主義的理想信念，堅持社會主義核心價值觀，模范遵守社會公德、職業道德和法律法規；具有創新意識和創業精神，社會責任心強。

2、人格健全，具有良好的心理素質、競爭意識與團隊合作精神；掌握一定的人文科學、社會科學和自然科學知識，具備較好的人文素養和科學素養。

3、養成良好的體育鍛煉和生活習慣，達到國家規定的大學生體育合格標準，身體健康。

4、掌握經濟學的基本原理和互聯網金融的基本理論和基本知識，了解互聯網金融的理論前沿和發展動態：熟悉國家相關政策法規以及國際慣例、規則，具有扎實的經濟學理論基礎和互聯網金融專業素養。

5、系統掌握互聯網金融的專業知識，熟悉互聯網金融操作的原理和流程（方法），掌握金融投資的技術和金融管理方法，具有較寬的專業相關知識面，能熟練運用金融理論解決金融實際問題，具備較強的金融服務能力。

6、掌握文獻檢索、資料查詢方法，具備較強的計算機應用能力和英語應用能力。

7、掌握科學的思維方法與學習方法，具有初步的科學研究。

（二）、學分要求及分配

本專業要求修滿175學分，其分配為：通識教育課58學分（其中必修課50學分，選修課8學分）；學科基礎課47學分；專業必修課26學分，專業選修課16學分：實踐教學環節22學分，其中素質拓展與創新創業教育項目6學分。

（三）、學制與學位：（1）本專業學制四年（學生可在4—6年完成學業），學生修滿175學分。（2）按要求完成學業并符合學位授予條件者授予經濟學學位。

（四）、主干學科與核心課程

主干學科：應用經濟學。核心課程：金融學、會計學、投資學、統計學、微觀經濟學、宏觀經濟學、數據庫原理與應用、互聯網金融導論、大數據金融、商業銀行經營管理、金融市場學、互聯網金融風險管理、互聯網金融安全技術。

（五）、主要實踐教學環節

入學教育及軍事理論與訓練。本課程旨在提升學生的身體素質、培養良好的行為習慣，增強學生的紀律意識、團隊意識、國防意識。大學生心理健康教育。本課程旨在培養學生的自我認知能力、適應能力、人際溝通能力、自我調節能力，增強學生的自信精神和合作意識，全面提高學生的心理素養。

互聯網金融工具使用與產品開發。旨在培養學生對互聯網金融工具進行設計與開發的專業技能，獲得從事互聯網金融行業崗位的相關能力、知識與技能。

網絡銀行業務操作實訓。旨在對學生進行實踐技能和科學研究方法的訓練，拓寬學生的知識領域，鍛煉學生的實踐技能，培養科學嚴謹、求真務實的工作作風。

證券投資操作實訓。旨在培養學生靈活運用專業知識的能力，使學生掌握證券投資的分析方法：正確使用證券分析軟件及專門工具.

虛擬投資綜合實訓。旨在培養學生的專業投資理財策劃能力和實踐創新能力，對學生投資理財的創新思維進行訓練，提高學生未來的工作能力和收入水平，為社會和家庭創造更多的財富。

專業實習。旨在讓學生充分了解社會和企業，認識互聯網金融學專業背景和生產實際，獲得與互聯網金融專業有關的操作技能、生產或經營組織管理知識。

畢業實習。幫助學生加深對互聯網金融實際工作的了解，積累工作經驗，增強社會適應能力和職業適應能力。

畢業論文（設計）。對學生的知識相能力進行一次全面的考核，并對學生進行科學研究基本功的訓練，培養學生綜合運用所學知識獨立地分析問題和解決問題的能力，為以后撰寫專業學術論文打下良好的基礎。

素質拓展與創新創業教育項目。本項目由學生自主學習完成，遵循個性化培養的原則，以學生自主選擇和學校引導相結合的方式進行，分為思想道德素質、社會實踐能力、職業綜合能力、創新創業四個模塊，旨在提高學生自主學習和探究的能力、提高學生的綜合素質。

三、相關的對策與建議

高校對互聯網金融人才的培養離不開政府與企業的支持，因此要想高質量地完成互聯網金融人才的培養以滿足互聯網金融行業發展的需要，還需建立一個由高校、政府、金融企業共同參與的人才培養機制。基于上述認識，筆者提出的相關對策與建議如下：

1、政府要對高校承辦互聯網金融提供政策與經費支持。政府要出臺相關政策鼓勵高校申報互聯網金融專業，設置好互聯網金融專業申報的條件與標準，為申報成功的高校提供互聯網金融人才培養經費支持。要依據互聯網金融區域發展的具體情況來合理安排高校互聯網金融人才培養的數量，建立互聯網金融人才培養與區域互聯網金融行業發展的動態耦合機制。

2、互聯網金融企業要積極參與高校對互聯網金融人才培養的過程之中。互聯網金融企業要主動參與區域內高校對互聯網金融人才的培養，與高校合作，共同探討互聯網金融人才的培養模式，為高校互聯網金融專業提供實踐平臺，企業專家參與互聯網金融專業的實踐教學，讓高校互聯網金融專業教師到企業掛職鍛煉，與高校建立深度的校企合作機制。

3、高校應建立與完善互聯網金融人才培養機制

高校應依據自身條件與特色并結合區域互聯網金融行業發展趨勢，設置互聯網金融專業的培養目標、培養規格、課程體系與實踐教學環節，完善師資隊伍，優化教學設施與實訓條件，時刻與互聯網金融企業保持動態聯系，努力使培養出來的學生能夠符合互聯網企業與社會要求的人才規格。endprint