意大利出口托收款追討記實

文/包樂 編輯/韓英彤

銀行托收中的D/P AT SIGHT結算方式，是國際貿易結算中相對比較安全的結算方式，因為在該結算方式下，國外買方只有在支付貨款后才能從銀行拿到全套貿易單據。此外，該托收方式的費用也大大低于信用證。基于此，其成為我國外貿企業出口貿易中常用的結算方式。但隨著近年來國際貿易形勢日益嚴峻，貿易往來中的各種欺詐手段也不斷升級，導致該托收方式的安全性受到極大威脅。本文將解析一起在D/P AT SIGHT結算方式下意大利客戶通過代收銀行騙取貨物案件的全過程，以期為同業提供一些啟發。

案例回顧

2016年7月1日下午，招商銀行上海分行（下稱“招商銀行”）突然接到客戶C公司張先生的緊急電話。其告知銀行，經貨代公司確認，該公司一筆出口意大利的全套正本提單交單托收對應的貨物已經被人用正本提單提走，而C公司尚未得到付款；更嚴重的是，托收進口商的電話無人接聽，郵件不回復，已經失去聯絡。他感覺情況不妙，請求銀行幫助。

據C公司反映，他們經營的化學添加劑產品這兩年銷量不是很理想，因此一直在積極拓展海外市場，以彌補國內市場銷量下滑帶來的影響。在一次外貿展會后，一位自稱是參加了該展會的意大利客戶主動電話聯系C公司業務員，開出了比較高的報價（C公司預計利潤在20%以上），但不同意支付預付款，而是要求以D/A60天方式進行結算。經過多次交涉，進口商勉強同意用D/P AT SIGHT方式結算。

雖然雙方從未謀面，但出于高額利潤的誘惑及對銀行D/P AT SIGHT結算方式的信心，C公司還是決定試著做一筆USD72000的交易看看，沒想到首單就遭遇了這樣的狀況。

經過進一步調查，銀行結算人員發現，C公司提供的客戶交單聯系單上，代收行Banca di Bedizzole Turano Valvestino Credito Cooperativo Società Cooperativa的地址為VIA BRESCIA,29-25014, Castenedolo （卡斯泰內多洛市），而銀行家年鑒上該銀行的唯一地址為Giuseppe Garibaldi 6/A, 5081 Bedizzole（貝蒂佐萊市）。很明顯，這是意大利的兩個不同城市。

更糟的還在后頭，客戶提供的“S W I F T CODE: ICRAITR1AJE”已經失效。通過銀行年鑒查詢得知，該銀行是建于1895年的私人小銀行，已經于2016年3月1日被另一家銀行Banca Del Territorio Lombarado Credito Cooperativo Societa Cooperativa合并，而后者（下文簡稱“BDTL”）也是一個雇員人數才222人的小銀行，信譽狀況也未知。

案例分析

根據客戶的描述，并結合之前國際商會的相關案例情況通報，招商銀行初步判定，C公司可能遭遇了一場精心策劃的國際欺詐案件。對于貨值7萬美元的出口，如果公司派人去意大利追查，很有可能耗時耗力花費巨大，還極有可能追不回貨款。詐騙公司正是抓住了出口商的這一矛盾心理，才精心策劃并實施了該次詐騙。

經過慎重討論，招商銀行認為，既然已經合并了該銀行，那么BDTL銀行理論上應該承擔該銀行的一切責任。一方面，招商銀行在7月1日通過SWIFT電文給BDTL銀行發送催收電文，施加壓力，申明“經核實所有貨物都已經被人用正本提單提走，如果貴行已經將全套托收單據轉遞給付款人，請立即付款，否則收款人對貴行保留追溯一切損失的權利”；另一方面，招商銀行積極聯系同業，協助尋找當地的律師，也動員客戶通過自己的渠道尋找當地律師，以給該代收行施加壓力。

7月7日，招商銀行收到該BDTL銀行的電文回復，電文以比較官方的口吻表示，BDTL銀行“已經知曉此情況，正試圖和進口商取得聯系”，并要求招商銀行將托收寄單面函副本用E-MAIL發送到其指定郵箱。

招商銀行立即將此信息通知了客戶，建議他們立刻聯系一位當地的律師與BDTL銀行的負責人直接交涉。C公司遂通過米蘭的經銷商，找到了當地一位比較有名律所的律師。根據律師建議，7月15日，招商銀行在根據BDTL銀行要求給該銀行發送銀行托收面函的同時，附件加載了相關快遞單留底，以及該銀行的簽收記錄，并在郵件中申明：“如果我們在3個工作日內沒有收到貴行的回復，收款人將啟動起訴程序。”

可能是出于上述申明的震懾壓力，7月18日，BDTL銀行通過郵件回復如下：“目前我行還沒有收到客戶付款或付款授權，次日我們將和客戶交涉，如果證實客戶有能力付款的話，我們會讓其全款支付7.2萬美元的貨款；同時，建議你們立刻直接和付款人聯系，敦促其付款，我們也會及時告知該事件的進展。”同時，BDTL銀行要求招商銀行將所有單據的彩色掃描件和寄單面函，通過另一個郵箱發給他們。

7月27日，鑒于BDTL銀行沒有進一步的回復，C公司代理律師給BDTL銀行發送了一份措辭嚴厲的書面律師函，申明“包含全套提單的托收單據已經由國際快遞派送至貴行，客戶已經憑正本提單提貨，但未付款，請于15日內付款，否則貴行須承擔由此產生的一切責任”。

基于之前其他案例的經驗教訓，招商銀行為避免BDTL銀行以退回郵件（彩色復印件）的方式逃避付款責任，并沒有按照BDTL銀行的提議用郵件方式發送全套彩色復印件及銀行面函給BDTL銀行，而是由C公司按照招商分行建議，將帶有“duplication”（副本）印章的全套彩色復印件，以及其他能證實該筆業務發生的物流信息和提貨證明，由當地代理律師以正式函件的方式，在8月14日，一并提交給了該銀行的相關負責人。

又經過十多天時間的等待，9月1日，C公司告知招商銀行，BDTL銀行已同意付款，并最終于9月12日收到了全部款項USD72000。

案例啟示

回顧兩個月的交涉過程，能在如此被動的情況下收回全部貨款，離不開出口銀行和客戶代理律師的不懈努力，但也有一定的運氣成分，可以總結的經驗和教訓很多。

其一，企業對于初次接觸的客戶，尤其是來自詐騙高發的希臘、意大利南部地區及非洲地區的客戶，要做好客戶背景的調查工作，以減少后續補救的麻煩，避免因小失大。例如本案例中的C公司，雖然全額收回了貨款，但也為此付出了近1.5萬歐元的高額律師費，以及3—4個月的交涉時間和精力，幾乎吞噬了其全部的預期利潤。

其二，建議對新客戶盡量采用信用證方式結算，合作穩妥后再采用托收方式進行結算。如果新客戶堅持要用托收方式結算，也盡量采用即期D/P的方式結算，盡量避免用遠期D/A的方式結算。特別是要盡量避免CAD這種方式，因為CAD尚無國際慣例可遵循，一旦出現糾紛，訴諸法庭，對各方都有不可測的風險。銀行在辦理此類業務時亦應謹慎。本案例中客戶采取的就是即期D/P方式結算，才因此在后續的款項追討中沒有陷入更為被動的境地。

其三，建議出口企業盡量選擇進口商所在地規模較大，信譽優良的銀行辦理托收業務，并須在《客戶交單聯系單》中明確注明銀行名稱和詳細地址，最好同時提供代收行的SWIFT CODE（若SWIFT CODE的第八位是1，SWIFT將無法發送往來電文，應要求客戶提供其他的SWIFT CODE）。如果企業難以確定銀行的真偽，可以請求銀行幫助查詢。銀行可在“銀行家年鑒中”查詢對方銀行的地址信息是否和進口商提供的一致，或者發送SWIFT，以證實代收行地址的真偽。

其四，建議出口銀行在選擇派送出口托收單據的機構時，盡量選擇DHL這類規范的國際快遞公司，并與之簽訂協議，明確約定如果收件單位名稱和地址與出口銀行提供的不一致時，快遞公司不得私自派送文件，要及時聯系發件銀行確認。

其五，發貨盡量委托國際知名度較高、信譽較好的船公司或者貨代公司，不要委托不熟悉的進口商提供的當地小型貨代公司。萬一出口商遇到貨物被冒提的情況，要及時向船公司或貨代公司索要證實材料，并及時與出口方銀行溝通，商議解決辦法；必要時應尋求進口國家/地區當地權威律師或商會介入，盡量在第一時間追討，避免延誤最佳追訴期。