淺析寧波區域性商業銀行的發展

張云飛

淺析寧波區域性商業銀行的發展

張云飛

基于長三角的區域優勢，寧波依托于港口經濟，著力實現區域性的經濟增長和產業升級。在國家強調金融業需要脫虛入實，服務于制造業的背景下，區域性商業銀行應該更加支持本區域中小企業的發展，為其技術升級和進出口貿易提供專業、高效的服務。對區域性商業銀行如何發揮其本地化優勢，提升服務水平，加強風險控制等方面進行了全面的討論。

商業銀行；區域性；港口經濟；中小企業

一、寧波產業經濟的特點

寧波經濟發展以北侖港為依托，在發展以出口型經濟、港口經濟、海洋經濟等方面有較大的優勢，同時中小型民營企業是區域經濟發展的重要力量。在區域格局下，寧波港是繼上海洋山深水港之后的國際性樞紐港口，是我國東部沿海重要的港口之一。寧波現有的主要產業結構包括臨港工業、高新科技、傳統優勢產業、現代服務業和現代農業五個部分。

二、區域性商業銀行在港口經濟的作用

2017年全國金融工作會議強調，金融要回歸本源，真實服務實體經濟，經濟社會的發展需要依托于金融服務業，但同時需要明白金融業必須以實體經濟發展為出發點，提升其服務意識和效率，需要更加關注實體經濟發展中的突出點和困難點。在國家進行供給側結構性改革不斷深化的時候，金融業如何服務于實體經濟的轉型，使其從低端粗放型到高端智能制造，與國家經濟發展戰略同向而行是個重要的命題。在促進企業自身發展的同時，金融機構承擔起支持實體經濟發展的社會責任。

在國家經濟發展和社會發展中，金融行業的地位是舉足輕重的，而銀行更是金融行業的主體。如果說金融是國民經濟的樞紐，銀行就相當于經濟的脈絡。因此對于發展地方經濟和港口經濟來說，發展符合區域經濟的地方金融服務業是有利于完善金融體制和促進當地經濟更好發展的有利方向。在市場經濟中，商業銀行能發揮重要的杠桿作用，同時也是參與市場經濟活動的主要力量，也是貨幣流通的重要媒介。在我國現有的港口經濟模式下，地區商業銀行的作用至關重要，有利于完善區域市場經濟、對外匯率、資金流通、貨幣政策等各項機制。

目前，我國的商業銀行可以分為三大類，第一類為包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行等國有商業銀行，第二類為包括招商銀行、民生銀行、廣東發展銀行等全國性股份制商業銀行，第三類為經營在當地的城市商業銀行、村鎮銀行、農村合作銀行等中小金融機構，即區域性商業銀行。

在當前中小企業轉型和產業升級的背景下，區域性商業銀行對地方經濟的發展起著重要的影響。區域性商業銀行的發展水平直接影響該地區制造產業升級，經濟發展是否持續等問題。特別是金融危機之后，東部沿海地區謀求經濟轉型，升級制造業，促進金融業更好地服務于實體經濟。因此，區域性商業銀行在提升金融服務過程中更需要發揮其自身的優勢去服務于地方經濟，支持地方產業的升級。從某種程度上講，地方制造業的升級和銀行業的服務提升是相輔相成的。區域性商業銀行可以為本區域中小型進出口企業提供資金支持，促進民營企業的發展和壯大，同時實現自身的發展，實現高效的資源配置。

三、區域性商業銀行的優勢和發展策略

為實現區域經濟的充分發展，區域性商業銀行是國有商業銀行，全國性商業銀行的重要補充。相比于其他的商業銀行，區域性商業銀行在本地化經營方面有其獨特的優勢。在清楚認識其優勢的情況下，我們也提出了區域性商業銀行的發展策略。

（一）區域性商業銀行的優勢

相比于國有商業銀行，全國性股份制銀行和外資銀行，區域性商業銀行存在著很多獨特的比較優勢和作用，主要體現在以下幾個方面：

第一，本區域的中小企業是區域性商業銀行的資源優勢。在浙江的企業中，中小型企業占90%以上，民營經濟非?；钴S。在金融危機以后，以外貿型為主的中小企業面臨技術升級的壓力。中小企業在調整經濟結構、促進產業升級、擴大就業等方面具有重要作用和其獨特的優勢。在國家號召金融行業脫虛入實的背景下，銀行業應該更加支持小微企業的發展，支持實體經濟的發展。在大銀行更加關注大型國有企業的情況下，區域型銀行應該為本地的中小企業及時提供資金上的支持，為其提供高效、快捷的個性化服務。相比于大的金融機構，地方性金融機構可以更加主動地深入市場內部。高效、快捷、便利的金融服務是其占領地方市場的主要優勢。從地方性國民經濟發展的角度，這為那些為難以從國有商業銀行得到貸款的中小企業提供了支持。從而真正達到了金融服務于人民的目的。區域性商業銀行為中小企業提供金融服務，有利于地方經濟的增長，同時促進了地方產業的結構轉型和升級。服務于當地中小企業應該是區域性銀行發展的根本。

第二，地域優勢是區域性商業銀行的重要特點。相比于大型商業銀行，區域性商業銀行能夠更加及時地掌握本地中小企業客戶的需求和偏好。從而在制定中小企業的個性化服務和政策效果的反饋方面，能保持其高效性和靈活性。區域性商業銀行是大型金融機構的重要補充，并且有其特殊的優勢。由于區域性商業銀行的發展與當地經濟息息相關，地方政府會在政策上面給予區域性商業銀行一系列的優惠，這樣能夠促進區域性商業銀行更快更好地發展，為地方經濟發展提供更好的金融支持。區域性商業銀行扎根在社區和鄉鎮，對當地企業發展和客戶的需求更加了解和熟悉。在企業服務和便民服務方面，能夠更加準確、及時地制定措施和實施。在競爭激烈的大環境下，客戶才是銀行最大的資源，服務好客戶是根本。合理利用本土的資源優勢是區域性商業銀行的核心競爭力。

（二）區域性商業銀行的發展策略

銀行業是現代金融服務業的重要組成部分。優質的服務是商業銀行的核心競爭力之一。在銀行競爭日益激烈的情況下，努力提高服務意識，提供符合客戶需求的服務產品是商業銀行創造利潤的根本。為了建立面向客戶的，高效的服務體系，我們需要從以下幾個方面不斷地改進：

1.簡化柜面業務流程，增加智能設備的使用

在過去的操作流程中，客戶往往需要填寫很多不同的單據，多次簽名，這不僅增加了客戶辦理業務的時間，而且同時增加了其他客戶的等待時間。通過簡化柜面操作流程，使客戶快速辦理所有相關業務，從而提高業務辦理的便利性，增加客戶的滿意度。在簡化柜面操作的同時，銀行需要增加智能設備的投入和引導專員，使客戶在有效的指導下方便地在相關設備上辦理各項業務。這不僅減少了客戶的排隊等待時間，也能大大提高銀行的工作效率。更多的產品信息可以通過手機的APP能快速地了解產品的信息和操作流程?？蛻艋ǜ俚臅r間辦更多的事情是銀行提高服務效率的目標。除了在簡化標準流程的同時，提供更加人性化的預約服務，以滿足客戶對于服務質量和時間管理的需求。

2.增加負責綜合業務的客戶專員

由于銀行的金融產業日益增多，客戶很難及時全面地了解相關的金融產品。柜面業務人員通常由于其工作職能的局限性，很難提供全面的優質服務。綜合性客戶專員的存在，客戶能及時了解所有產品的信息，而且能體驗到一對一服務的高效性。這不僅提升客戶的便利性，銀行的服務質量，也能實現產品的交叉銷售，滿足客戶對金融產品日益增長的需求。

3.走進百姓社區，貼近生活

區域性商業銀行要更大程度地發揮本地優勢，必須走進百姓的社區，關心市民的生活便利性。在各個小區設立智能設備，使市民方便繳費，及時了解各種金融產品，減少去營業網點的次數，增加便利性。在增加小區智能服務設備的同時，設定小區服務專員崗位，使得社區居民第一時間享受到一對一的服務。社區式智能金融服務能讓居民足不出戶就能享受到全方位、立體式的金融服務，這不僅使得銀行增加了客戶資源和口碑，而且能提高企業的效率和利潤。

4.開辟面對中小型進出口企業的綠色通道

在本地區的各個產業園區，設立相關營業網點，就近提供面對中小企業的個性化服務，同時在相關區域提供進出口政策、外匯政策等信息的面對面服務，有利于銀行第一時間掌握客戶的需求。針對不同類型的企業，提供專業的、及時的、高效的點對點個性化服務，服務到每一個小微企業。

5.提高防范金融風險的意識

在增強服務意識，提高服務水平的同時，銀行需要進一步提高預防金融風險的意識。在公司內部建立起更加完善的嚴格的風險控制制度，從源頭上防止金融案件的發生。由于銀行本身的經營特殊性，在其運營過程中自帶一定的風險。嚴格按照規定的操作程序和相應的法律法規是提高銀行風險管理水平的有效途徑。銀行應該通過提高制度執行力度，加強內部監管，及時不定期檢查等手段，減弱風險發生的可能性。

[1]耿清慧.寧波經濟發展的比較分析及建議[J].特區經濟，2016，（02）.

[2]劉新.金融支持寧波供給側結構性改革研究[J].開放性金融研究，2016，（05）.

[3]程惠芳.江浙滬城市商業銀行競爭力及其影響因素分析[J].經濟地理，2013，（07）.

[4]姜東明.港口經濟推動沿海地區經濟發展的分析[J].中國人口、資源與環境，2010，（06）.

[5]呂勁松.關于中小企業融資難、融資貴問題的思考[J].金融研究，2015，（11）.

F830.33

A

1008-4428（2017）12-115-02

張云飛，女，浙江寧波人，寧波通商銀行職員，廈門大學經濟學院在職研究生，研究方向：區域經濟，國際金融。