論供應鏈金融發展存在的問題及對策

(煙臺顯華化工科技有限公司，山東 煙臺 264006)

論供應鏈金融發展存在的問題及對策

高飛

(煙臺顯華化工科技有限公司，山東 煙臺 264006)

供應鏈金融作為當前一種全新的銀行服務產品，最近幾年已經發展成為解決中小型企業融資問題與擴展商業銀行業務具備發展潛力的一種領域。同時，供應鏈金融在實際發展過程中存在風險性與征信體系等問題，需要多個主體共同增強對其的監管，積極構建社會征信機制，借助有效增強供應鏈金融文化建設，進而切實構建供應鏈金融核心企業。

供應鏈金融；發展；問題；對策

供應鏈金融自興起至今被無數的資金管理者所探究，通過越來越深入的研討人們逐漸意識到其價值，并嘗試性將其應用至企業及銀行中，逐漸成為當前我國比較盛行的金融產品。如浦發、民生銀行等都提出了具備自我特色的供應鏈金融計劃，但是在實際發展過程中依舊存在一些問題。基于此，本文主要對供應鏈金融發展存在的問題及對策進行分析。

一、供應鏈金融概述

供應鏈金融，主要是指銀行對相關產業鏈條中單一企業或者是上下級多個企業提供的系統全面的金融服務，以此來促進供應鏈核心企業“產一供一銷”鏈條的穩定性與運行通暢性。借助供應鏈金融資本與實體經濟進行有機集合，積極構建銀行、企業與經濟商品供應鏈間經濟互利，在實現有序發展的基礎上對產業生態進行互動[1]。供應鏈金融一詞起源于1999年深圳某一銀行，是為了突破資金不足、市場份額不足問題而進行發展嘗試。一般情況下，是以核心企業為切入點，科學評判供應鏈，將有效資金投放至相對比較弱勢的企業中，以此來有效解決市場經濟發展中企業融資難的問題。

一般情況下，供應鏈金融是以鏈條中涉及到的上下企業間資金交易中資金數額、物流情況與信息流為物質基礎，以實際現金回籠情況為物質保障，由銀行方面向企業提供資金扶持，以此來切實滿足金融服務需求。本文提出的融資形式在深圳銀行被稱為“1+N”供應鏈金融模式，模式中的1主要是指供應鏈中涉及到的核心企業，N則是相關中小型企業[2]。

當前，供應鏈金融比較突出的特征就是抓緊大型企業內產業供需鏈，圍繞相關企業規范經濟行為，借助對核心企業的信譽考核，為鏈條中諸多企業提供切實可行的金融服務。供應鏈金融模式從根本上突破了銀行傳統信譽評判要求，不再需要企業另行提供抵押擔保，為企業解決融資難的問題提供了諸多全新途徑。

二、供應鏈金融模式

(一)應收賬款融資

這里提到的應收賬款融資模式，主要是指供應鏈金融中核心企業的上下企業以沒有到期限應收賬款向我國現有銀行申請辦理融資的模式。基于供應鏈金融產品原本應收款項進行融資。通常情況下，為供應鏈金融上游中企業，核心企業與銀行都需要積極參與到融資工作中，核心企業在此運營模式中發揮出反擔保的功能。若是融資企業出現問題，核心企業需要自覺

承擔彌補銀行的損失。同時，銀行在許可向上游中小企業通過信貸業務時，需要對企業資金進行風險評估，不可以單一將發展重點放在企業的還款能力、交易款項或者是企業的資金還款能力上，而不再是對上游中小企業自身資信的預估評判上。

(二)保兌倉融資

在實際發展過程中，處于供應鏈核心企業下方的中小型企業，一般情況下需要事先向上游核心企業支付相關款項，才可以獲得企業游戲發展所需的物質材料及成品等。對于短時間流動資金出現周轉問題的企業而言，可以采用保兌倉融資模式對部分專項資金進行融資，進而獲取銀行方面的短期資金支持。當前保兌倉融資模式是基于核心企業承諾回購的基礎上的，供應鏈金融核心企業向銀行申請提貨權，其模式比較適合供應商回購前提下的物資采購[3]。

(三)動產質押融資

依據我國相關部門頒布《擔保法》文件內容規定，動產質押融資業務主要是指企業將動產寄存在銀行指定或認定的倉庫作為質押物，其質押物在銀行的監控下流通，借助此向銀行申請貸款的融資方式。中小企業在實際申請融資過程中，需要將合法持有的物質及時交付給銀行制定的第三方物流倉儲公司進行系統監管，而不是將將其轉變成自我所有。經濟企業不僅可以有效獲取融資，且不會影響到企業的正常經濟運行。當前階段，動產質押融資模式支持多元化融資模式，具體包含貸款、信用證、保函等，供應鏈金融中企業可以依據自我現實需求科學選取適合自己的融資模式。

三、供應鏈金融發展的經濟作用

供應鏈金融發展中的核心企業，主要是指自身經濟能力較強且發展規模較大，具備一定采購與營銷優勢，且在供應鏈金融發展過程中可以起到核心作用的經濟企業。此類企業在實際管理過程中往往會遇到以下問題：供應鏈上游的企業因為缺乏資金的幫扶或者是管理存在問題，無法按照預期約定的時間按照數量及產品質量要求提供貨源，以此來導致核心企業在發展過程中出現延遲或者質量問題；以遼寧華宇化工公司為例，其在實際經銷過程中，由于資金供應鏈下游經銷商因為資金的短缺經常出現拖延貨款的問題，導致企業無法擴大自我的經濟發展規模。銀行在開展供應鏈金融業務過程中，可以切實解決企業經濟發展過程中資金的瓶頸問題，進而從根本上保證核心企業產品供應途徑的穩固發展。

四、供應鏈金融發展存在的問題

(一)供應鏈金融存在不同程度上的聚集風險

當前階段，供應鏈金融一個十分突出的特點就是指在供應鏈中尋求一個核心企業，以此為基礎，為供應鏈提供切實可行的金融支持[4]。因為銀行更加注重整條供應鏈金融發展過程中存在的交易風險，對整個交易的測評會使越來越多的中小型企業自主參與到銀行服務范疇中，即使鏈條中有部分企業沒有事先預先擬定的發展標準。只要這一企業依附信譽良好的大型企業，就會在不同程度上淡化對企業自身的測評，進而有效促進整個資金交易的實現。基于以上情況，若是在實際發展過程中，供應鏈中某一企業突然出現融資問題，將會嚴重影響到企業經濟發展，甚至會引起不可估計的金融災難。

(二)缺乏科學完備的信用體系

其一，政府及相關管理部門、經濟企業、個體誠信觀念較差。據現有調查數據結果顯示，企業內部缺乏一定信用管理及資金安全風險防控管理機制。在實際發展過程中，經常出現債務拖欠、商業欺詐等問題，導致供應鏈中相關企業、銀行間缺乏誠實可信的信譽保證。其二，基于現階段我國社會信用征集機制、信用考核單位的構建還處于初期階段，經濟企業的信用信息一直沒有得到切實有效的歸集與評估，缺乏對企業失信問題的處理與公開。在實際發展過程中銀行無法單獨完成對供應鏈涉及到所有企業數據信息進行核查與分析，無法準確無誤的了解供應鏈發展情況，導致銀行無法依據的供應鏈成員的實際運營情況進行調整信用貸款數額，從根本上降低資金的利用風險。

五、供應鏈金融發展存在的問題具體解決方案

(一)聯系多方個體，增強對融資企業的監管力度

再以遼寧華宇化工公司為例，企業為了全面預防供應鏈中個體融資企業的問題影響整個供應鏈的發展，在實際發展過程中需要與第三方物流企業及銀行實現信息共享，積極合作，以此來切實增強對融資企業的信用管理效果。核心企業需要與上下游企業進行密切交流合作，在帶動中小型企業經濟發展的前提下，為銀行提供真實有效的信用資料，物流企業則需要充分發揮出融資企業質押物的經濟優勢，銀行方面則需要利用自我已有信用評估與財務風險預估機制，對融資企業提供的資料進行逐一核實，積極構建資信調查核實體系，利用科學可行的管理機制結合實際結算過程中出現的信用風險預防機制，對融資企業進行系統全面的信用監管，以此來從根本上構成動態化的監管與控制機制。

(二)積極構建科學有效的社會信用機制

其一，借助利用國家頒布的法律，經濟與社會輿論等手段，積極構建企業誠信獎罰機制，結合實際情況構建誠實守信的發展氛圍。其二，在構建企業與個體征信機制的前提下，及時構建覆蓋全國范圍、信息資源共享、信息全面、使用簡潔已操作的個人征信體系與企業征信體系，以此來切實擴大信用信息數據采集范圍與規模[5]。通過有效借鑒國內外先進管理經驗，切實整理企業、銀行、社會管理、教育民政等部門的信息，依據實際征信情況與評估情況，積極構建信用檔案，以此來從根本上優化社會金融環境。

(三)注重供應鏈金融文化的構建，形成一致的經濟發展理念

優質的供應鏈金融文化可以在供應鏈金融發展過程中形成一股比較強大的聚集力，強化鏈條內多個成員間的聯系。以騰瑞化工企業為例，企業為了盡可能減少不必要矛盾的發生，在發展經濟過程中構成相互尊重、誠信、創新、擴展與共享成果的雙贏關系，積極聯合相關單位，借助培訓活動使內部員工都可以明確供應鏈金融文化內涵，保證所有成員都可以實現預期經濟目標，進而切實穩定供應鏈經濟的有序發展。

(四)切實培養核心企業

其一，我國政府部門需要基于法律政策的基礎上給予支持，如，土地經濟成本、稅收的減小等政策，來切實規范一些發展態勢良好的企業，使他們可以在較短的時間內成為供應鏈金融發展過程中核心企業。其二，企業方面不斷提升自我經濟發展能力，如商品服務能力、決策能力、借鑒能力、創新能力、經營能力等，使自己逐漸成為供應鏈發展的核心，

六、結束語

綜上所述，作為企業經濟發展的重要金融支持，供應鏈金融需要不斷創新自我形態，以更為多樣化的樣態為企業提供更具時效性的服務。通過有效解決供應鏈金融發展存在的問題，可以有效降低企業融資成本，提升企業資金使用效果，對促進我國經濟有序發展具有十分深遠的意義。

[1] 王梅霞. 深發展供應鏈金融發展中的問題與對策[J]. 當代經濟，2014，04：116-117.

[2] 盛小嬌，楊肅昌. 我國碳金融發展存在的問題及對策[J]. 經濟縱橫，2015，11：89-92.

[3] 帥斯琦. 農業供應鏈金融存在的問題及解決對策[J]. 南方農機，2016，07：19+24.

[4] 胡星，劉欣. 探析商業銀行推行供應鏈金融的問題與對策[J]. 時代金融，2016，26：297+300.

[5] 趙燕. 我國商業銀行跨境供應鏈金融業務的發展及對策[J]. 經濟視角(下)，2014，09：37-38.