浦發銀行：25年金融創新探路

劉俊卿

2017年12月26日，上海浦東發展銀行股份有限公司（下稱“浦發銀行”）發布國內首款智能APP，率先實現語音智能交互應用并升級推出融合智能算法技術的“浦發極客智投”。這標志著即將迎來25歲生日的浦發銀行正式將銀行服務帶入數字金融新時代。

1993年，浦發銀行誕生于黃浦江畔，結束了上海40年沒有地方銀行的歷史。通過25年的發展，浦發銀行實現了由中小型銀行向大中型銀行的跨越，由單一資金中介的傳統商業銀行向提供全面金融服務的金融集團的突破，形成了以銀行為主體的集團化發展格局，成為《財富》世界500強企業，并位居全球銀行1000強第27位。

通過25年的發展，浦發銀行已在多個細分市場領域形成了競爭優勢。對公貸款余額居同類銀行首位，在股權基金托管、綠色金融、并購融資、銀團貸款、國內信用證、國內保理、債券承銷、養老金托管等領域居同類型銀行領先地位。金融市場業務規模和創收能力居同類型銀行前列，資產管理業務余額居股份制銀行第2位。

浦發銀行董事長高國富表示，通過改革創新和轉型發展，浦發銀行市場競爭力、品牌價值和社會影響力持續提升，實現了規模效益結構質量的快速和協調發展。總資產由1993年最初成立時的87.5億元增長到2016年末的58572.6億元，增長669倍;利潤總額由1993年年末的1.3億元增長到2016年末的699.8億元，增長529倍，年均增幅達35%。零售貸款占比、非利息收入占比、不良率均保持同業較好水平。

改革創新不停步

25年來，浦發銀行以“為社會主義金融事業闖新路”為歷史使命，深化改革創新，為中國銀行業的改革、創新和發展而努力。為探索建立適應社會主義市場經濟體制和與國際慣例接軌的商業銀行運行體制機制作了許多嘗試。

浦發銀行是自《商業銀行法》、《證券法》頒布實施后，由人民銀行、證監會正式批準的第一家規范上市的股份制商業銀行，是中國商業銀行改革的重大突破。同時，也是中國加入WTO以后，率先引入國際大行（花旗）作為戰略投資者，在治理結構和經營管理等方面與國際通行規則接軌、向國際現代商業銀行邁進的股份制銀行。

近年來，國際國內銀行業實踐表明，堅持科技驅動，實現發展動力轉換，是銀行業轉型發展的主流趨勢，也是踐行新發展理念的要求。浦發銀行通過建設一體化科技金融專營體系，已經形成客戶專營、審批專營、考核激勵及風險管理等體制機制專營的差異化經營模式。先后在總行以及5個科技創新最活躍的地區設立了科技金融中心，確定了7家科技金融重點分行，建立了8家科技專業支行和35家科技特色支行，與美國硅谷銀行共同發起成立致力于服務科技創新企業的浦發硅谷銀行。與此同時，圍繞國家科技創新路線圖，聚焦八大戰略性新興產業，整合浦發硅谷銀行、浦銀國際、上海信托以及股權基金管理機構等社會合作方資源優勢，面向科技型中小企業、大型龍頭科技企業、政府部門、PE/VC四大客群，打造了“股權+債權”、“融資+融智”相結合的綜合化科技金融生態圈服務模式。

根據科技企業發展階段，浦發銀行推出專屬化、差異化的產品服務。如，針對初創期企業，提供“一個培育庫+一套融資產品+一張創業卡”的一攬子服務模式。針對成長型企業，精心創設“融資產品+認股選擇權+投貸聯動”的跨界服務模式。截至2017年9月，浦發銀行科技企業客戶逾21000戶，較2017年初增長3700多戶，增幅超過20%;科技企業貸款余額已突破1000億元。

為推動小微企業發展，浦發銀行整合小微企業與個人經營性貸款業務，構建以“銀元寶”、“銀鏈寶”、“銀商寶”、“電商通”和“網貸通”為核心的“三寶兩通”、“線上+線下”的業務模式，批量拓展和服務小微客戶。推出“千人千戶”小微客戶培育計劃，已為2000余戶高成長性小微客戶提供專屬服務。

2017年11月，浦發銀行發布業內首個科技金融服務平臺，借助金融科技，有效提升了科技領域投融資對接效率，實現了生態圈模式的數字化提升和服務理念的突破以及資源整合后向科技創新生態鏈的核心主體開放。

服務國家發展戰略

近年來，浦發銀行密切跟進國家加快建設現代基礎設施和信息化基礎設施的機遇，圍繞完善現代綜合交通運輸體系、建設現代能源體系、強化水安全保障等基建重點領域，重點把握政府債務置換、降低負債成本、構建PPP模式、建立產業引導基金、推進資產證券化等方面的金融服務需求。加大對“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶等國家戰略的支持力度，加大信貸資源投放力度，同時，積極通過債券、理財、場外自營投資、產業基金等多元化融資方式加大了對實體經濟的支持力度。

據浦發銀行行長劉信義介紹，2015年以來，浦發銀行持續提升對戰略性新興產業的金融支持力度，為“中國制造2025”及民用航空發動機、大飛機、高端處理器芯片、集成電路制造、新能源汽車、深遠海洋工程裝備、原創新藥、大數據等一批重大產業創新戰略項目建設提供支持和服務。通過與中國商飛公司合作為C919大型客機和ARJ21新支線飛機研制成功和投入商業運營提供金融支持和服務。在文化創意領域，籌組總金額129億元銀團，服務于“上海國際旅游度假區暨上海迪士尼（一期）銀團貸款項目”。作為牽頭銀行，為上海夢中心組建12億銀團貸款，推動美國夢工廠與華人文化基金、香港蘭桂坊集團聯合打造的未來東方夢工廠落地。

浦發銀行響應國家號召，踐行綠色理念，全力支持綠色經濟、低碳經濟、循環經濟發展。以金融創新支持節能環保產業，通過國際合作與自主創新，建立完善的綠色金融產品和服務體系，積極促進綠色經濟發展。每年印發《信貸投向政策指引》，對環保、合同能源管理、建筑節能、碳金融、太陽能光伏發電等重點領域開展綠色信貸投向政策，實施有保有控的差別化金融管控。開辟信貸審批綠色通道，促進綠色金融業務快速發展。

劉信義表示，浦發銀行已經建立綠色金融創新產品和服務體系，聚焦能效融資、清潔能源融資、環保金融、碳金融和綠色裝備供應鏈融資等五大板塊領域，設計并形成了一系列綠色信貸創新產品。截至2017年6月末，浦發銀行綠色信貸余額1637.43億元。

在實現自身發展的同時，浦發銀行精準對接貧困地區發展規劃及特色產業金融服務需求，提供多元化的金融服務，支持貧困地區的基礎設施建設和產業發展。首創扶貧基金模式，采用了股權、債權等多種投融資方式，面向貧困縣、鄉、村的交通、水利、電力、能源、生態環境等基礎設施建設領域，以及教育、文化、醫療、衛生等基本公共服務領域，提供有效的金融支持。已陸續在貴州、云南、廣西、陜西、安徽、山東、重慶和新疆等省區市，開展了以“扶貧基金”為主要模式的精準扶貧工作，已完成意向簽約總額約2000億元，實際投放近千億元。

完善公司治理

浦發銀行取得今日成績的背后，是通過25年的發展形成的“結構合理、程序嚴密、決策科學、運作高效、協調有序”的公司治理機制。

浦發銀行在集團層面成立了營銷推進委員會，在銀行層面搭建了銀行業務委員會和專項小組。通過強化集團層面和銀行層面的協調推進，開展集團綜合營銷，推動銀行本體與各子公司之間以及總分行、業務板塊、大客戶之間的業務協同。通過完善經營管理機制，實現了橫向到邊、豎向到底、“全員、全流程、全覆蓋”的管控體系。通過公司、零售、非信貸等投向政策，實現規模行業全覆蓋和小行業基本覆蓋。與此同時，加強重點行業、客群、區域和業務組合管理，強化風險敞口限額預警。通過制訂并表機構風險隔離、境外分行風險管理等制度，強化對操作風險、市場風險等管控，推動資本管理高級法應用。建立反洗錢機制，強化境外機構管理，加強案件防控，排查員工異常行為。

強化資產負債表全表經營，實施全額資金管理配置機制，建立了動態化、差異化的資源配置機制。持續優化預算及考核體系，推動輕型發展和轉型發展。強化科技引領和運營支撐，實施“628項目”及新一代核心信息系統建設，加強金融科技應用，構建“輕前臺、強后臺、穩內控”的集約化運營新模式，推進全行數字化轉型，為浦發銀行的長期可持續發展奠定基礎。

2017年，浦發銀行第一次臨時股東大會審議通過了修改公司章程的議案，明確了黨組織的機構設置、職責權限和交叉任職等，黨組織在公司治理中的領導核心和政治核心作用持續增強。

高國富表示，當前浦發銀行各治理主體各有分工、權責明確、線路清晰、各司其職，制度設計上相互制約，工作上相互支持，形成了科學、高效的決策、執行和監督機制，建立了良好的價值準則。

浦發銀行誕生于中國深化改革開放和服務浦東開發開放的時代洪流中。高國富表示，在新的起點上，浦發銀行將積極適應我國經濟發展階段的變化，努力提升服務效率和水平，支持“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶等國家重大戰略，以及上?！八膫€中心”、科創中心及自貿區建設，順應經濟新舊動能轉換趨勢，創新產品和服務模式，助推產業轉型升級，聚焦數字化和集約化戰略，加快向內涵式集約化輕型化發展方式轉變，努力為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創造更多價值。