現代保險金融企業商業模式初探

摘 要 創新是現代商業模式價值的核心，保險金融業如果想要成功實現商業模式的重新構建，就要有能夠推進改革重組、創新發展的決心，唯有這樣，才能順應現代保險金融企業商業模式發展的潮流。本文就創新在現代保險金融企業商業模式中的作用與應用展開探究，分別從創新與資源整合、信息技術、風險管理體系、資本內生化發展四個方面進行詳細分析，為相關理論與實踐研究提供有益參考。

關鍵詞 保險金融企業 商業模式 創新

隨著時代的發展，人們對創新有了更深層次的理解，保險金融企業亦是如此。保險金融企業要想成功構建商業模式，就應當推進傳統保險金融企業運行模式的重組整合與改革創新，形成順應當今經濟社會轉型發展、能夠與時俱進、為人們生活提供便利的全新模式。一些人認為保險業不同于銀行業，沒有太多機會與各個金融服務創新者合作與學習，他們可能更需要擔心之后的改變。但也有人指出，保險業會比銀行業表現得更傾向于合作，當前針對現有保險業的風投占70%，針對互聯網保險初創企業的風投占30%，保險機構并不將后者視為破壞者，反而更愿意與其合作。下面就創新與資源整合、信息技術、風險管理體系、資本內生化發展四個方面進行詳細論述。

一、資源整合與創新相結合

資源整合與創新是當今保險金融商業模式的核心與靈魂，保險金融企業應當結合市場發展和自身實際情況，并與社會經濟發展進行有效結合，優化企業整體的戰略布局，實現戰略協同與資源的優化整合，從而使保險金融企業構建起成功的商業模式。

（一）以集團化為基礎，對企業資源進行優化整合

目前來說，集團化發展仍然是保險金融市場發展的主要趨勢。集團總部作為現代保險企業整體布局的戰略中心，為企業各個子公司的正常運作提供了物質、決策上的保障。因此一個企業想要發展，集團總部的建設與發展應該擺在首要位置。在集團總部內部實行精細化的戰略管理，強化資源整合，設立專業的管理與運營團隊。現代保險金融企業要想在越來越激烈的競爭中取得優勢，就應當以客戶的實際需求為指導，積極構建交叉互動的營銷模式，大膽創新現有的預售模式，確保客戶的核心地位，并為之建立全面、方便的售后保障體系，為企業可持續發展提供源源不斷的動力。現代保險金融企業只有加強對分公司的股權控制，才能夠為各項措施的有效實行提供保障。為此，保險金融企業應當以實際社會市場需要為參照，積極建立股份公司，實現董事會——監事會——子公司的運營機制。

（二）時刻關注經濟發展趨勢，堅持創新，敢于創新

隨著人們生活與經濟水平的提高，人們對于保險行業有了全新的認識，保險也不再局限于人壽、人身保險，還涉及房產、汽車、農作物產量、自然災害等方面，與人們的生活密不可分。然而保險作為新興行業，面對日新月異的市場經濟環境，應當積極適應社會經濟轉型的發展趨勢，積極響應國家相關政策。目前，國家各種惠農、富農政策的出臺，為保險行業的拓展帶來了全新的渠道，保險金融企業應當把握好這次機會，結合國家的相關惠農、富農政策，開發針對性的業務，在農村構建保險金融網絡，充分發掘農村發展的潛在價值，在拓寬業務范圍的同時實現保險金融企業的創新性發展，為保險金融企業的可持續發展提供源源不斷的動力。

二、強化信息技術與創新相結合

在信息時代的發展潮流下，保險金融企業需要加強對信息化技術的應用，才能夠為未來企業的發展提供保障。為此，保險金融企業要對信息化進行統一、集中的管理與掌控，加強信息中心建設力度，建立客戶信息資源數據庫以及客戶自助查詢功能平臺。保險金融企業運用信息化技術不僅可以轉變傳統的營銷手段，為更新保險金融企業的商業模式提供動力，而且還能保證在實際營銷過程中的便捷與高速。通過信息化技術可以為客戶解決各種問題，從而增加客戶對于本企業的好感度。試想，當今保險金融企業有這么多家，能夠為客戶提供優質服務，勢必成為客戶的第一選擇。

三、建立風險管控體系與創新相結合

風險管理作為保險金融企業的基本構成要素，也是對保險金融企業能力評測的一個重點考察目標。受全球經濟危機的影響，人們對于保險金融行業有了更新的認識。在這樣的大前提下，保險金融企業應當將風險防控作為企業管理的核心工作之一，加強對企業風險管理的文化建設，強化員工的風險預防與及時處理意識，從而全面增強保險金融企業的抗風險能力，為保險金融企業各項工作的正常開展與實行提供保障。

四、資本內生化發展與創新相結合

現代保險金融商業模式的構建目的，是提升保險行業盈利的水平并且強化企業的綜合競爭能力。在我國的金融市場中，許多人有著投資盈利而投保虧損的觀念，再者獲取保單的成本偏高，讓許多保險金融企業過分重視投資而忽略了承包盈利，從而使保險金融企業陷入了一個不良的發展過程中。為此，企業管理和領導階層應當對于企業資本內生化發展和創新加以重視，在確保承保能力的同時，兼顧投資工作，從而實現承保盈利工作的全面、順利的發展，為企業創造更多的經濟效益。而且，保險金融企業要能夠盡可能實現客戶的均衡化和多元化發展，提升企業的綜合盈利水平。另外，保險金融企業還應當積極推行理賠全面集中、快速、便捷的全新模式，在保險運營過程中充分發資金的作用，做好準確的投資，促進保險金融企業盈利能力的全面提升，構建起承保和投資的“雙途徑”盈利模式。

五、結語

現代保險金融企業應當加大相關商業模式的重視力度，準確估量我國現階段經濟社會的發展趨勢、金融市場發展趨勢，利用價值創新、資源整合等業務拓展和協同發展，借助當今信息化技術的龐大支持，做好資本內深化和企業風險管理工作，從而構建風險防控、信息化運營、盈利模式的綜合體系，保證保險金融企業的競爭優勢能夠得到充分發揮，并在激烈的市場競爭中占據有利地位。

（作者單位為平安人壽天津分公司）

[作者簡介：張明緯（1983—），男，陜西西安人，本科，研究方向：金融學。]

參考文獻

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