試論我國民間借貸民刑交叉時的處理方式

聶春博

渤海大學經法學院，遼寧 錦州 121000

一、我國民間借貸的基本特征

(一)民間借貸的概念

民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。

(二)民間借貸的特點

1.民間借貸具有靈活、方便、快捷等優點，借貸手續較為簡便，借貸形式多樣。多樣化的借貸形式，包括傳統的企業集資、民間放貸、私人錢莊借貸，以及新興的會所借貸、互聯網借貸等形式。

2.民間借貸出于自愿，借貸雙方一般情況較為熟悉，信用程度較高。且其利率靈活性高，隨行就市。民間借貸利率體現為市場化，通常情況下高于銀行利率，有時甚至會產生高利貸的現象。

3.民間借貸吸引力強，對社會游資有較大吸引力，可吸收大量社會閑置資金，充分發揮資金之效用。通?？梢栽阢y行等力所不及的地方，緩解資金短缺的壓力。在一定程度上，民間借貸起到了取長補短的作用，對市場經濟起到了一定的促進作用。

二、我國民間借貸的民刑交叉

(一)民間借貸與非法集資

所謂非法集資，是指主體未經相關部門批準，向不特定的多數人籌集資金，承諾一定期限還本付息。民間借貸觸及刑事責任時，很可能涉及《刑法》第176條規定的非法吸收公眾存款罪?！胺欠ㄎ展姶婵钭铩?，是行為人違反相關金融管理法規非法或者變相吸收公眾存款，行為人有還款意愿，擾亂金融秩序的行為。

(二)民間借貸與集資詐騙

所謂集資詐騙，是以非法占有為目的，通過使用詐騙的方法非法籌集資金的行為。通常在民間借貸活動中，一部分借款人根本不具有相應的還款能力，但是為了達到非法占有資金的目的，虛構一些事實，以借貸的形式，向不特定的多數人借款，這種行為就是集資詐騙。很可能構成《刑法》第192條中所規定得集資詐騙罪。

三、民間借貸中民刑交叉時的處理方式

根據最高人民法院的司法解釋以及相關判例，通常在處理民間借貸中民刑交叉的案件是有兩種處理方式。

(一)先刑后民

按照最高人民法院的觀點，“先刑后民”必須有合理依據才可以采用。而這里的合理依據是民事訴訟案件的審理是需要以刑事案件的審理結果為依據的情況。這種刑民交叉案件中刑事案件法律關系與民事案件法律關系可認為是競合型法律關系。只有在這樣的情形之下，才可以采用“先刑后民”的處理方式。

“先刑后民”并不是體現法律價值的優先，而是在出現沖突時尋找更為合理的解決方式，通常在這類案件中，要先解決相關犯罪問題，然后再通過民事訴訟維護當事人的合法權利。還應當注意的是在認定擔保人責任時，最高人民法院認為應當遵循擔保與借貸關系同一原則。

中止民事案件的審理，可以看作是“先刑后民”的方式之一。民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結果為依據，而該刑事案件尚未審結的，人民法院應當裁定中止訴訟。反之，如果民間借貸糾紛案件不需要刑事案件審理結果為依據的，則不宜中止訴訟。

(二)刑民并行

如果民事案件的審理并不是以刑事案件的處理結果為前提，而在這樣的情況下若采用“先刑后民”的處理方式，極有可能造成債權人的合法權利受到阻礙。這種刑民交叉案件中刑事案件法律關系與民事案件法律關系可認為是牽連型法律關系。在這種情形下，法院應當以刑民并行的方式處理。

依據兩院及公安部共同頒布的《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》的規定，人民法院在審理民事案件中如果發現有非法集資的犯罪，應當將案件移送公安機關或者檢察機關。而如果人民法院立案后，發現民間借貸涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，應將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關，對于民間借貸糾紛案件，人民法院應當繼續審理。但是在這里應當注意的是這些涉及非法集資等犯罪的相關材料只能是與民間借貸糾紛案件有關聯而不能是同一事實或者并不是同一法律關系。如果屬于同一法律事實，通常采用“先刑后民”的處理方式。

四、結語

處理民刑交叉案件的首要問題在于弄清民事案件法律關系與刑事案件法律關系的關聯性，即為競合型法律關系或是牽連型法律關系。在案件定性之后，分別采取不同的處理方式。在民間借貸糾紛案件中出現民刑交叉的情況時，不同的法律人有不同的價值取向。但是，在相關的法律法規有相應的明確規定時，人民法院應當正確的適用已經明確的裁判規則，依法行使裁判權，以保障當事人的合法權利。

[1]張吉勇.試論我國民間借貸法律規制[J].經濟研究導刊，2016(2).

[2]鄭汝桔.民間借貸問題的分析與思考[J].湖州職業技術學院學報，2004.6.