中小企業供應鏈金融模式創新探究

【摘 要】隨著中國資本市場的不斷開放，我們的一些中小型企業得到了很好的發展機會，相對于大企業來說他們更具有競爭力，是我國經濟增強的重要組成部分。然后對于很多中小企業來說，其供應鏈的金融模式老化，使得企業融資困難很難得到可持續發展。所以本文通過對供應鏈金融模式創新的了解，供應鏈金融模式在創新中存在的問題以及提出完善供應鏈金融模式創新的對策，意在幫助中小企業融資變得方便快捷，為中小企業突破自身瓶頸提供有利依據。

【關鍵詞】中小企業；供應鏈；金融模式

引言：

當今中小企業融資上出現的主要問題是企業貸不到款，同時銀行也放不出款。產生這種情況主要因為銀行壟斷了貸款行業主要份額，而且我國政策也對中小企業管制力度較大，然后企業自身也有著較為嚴重的信譽問題導致銀行不語貸款。出于這種情況，供應鏈的金融創新勢在必行，供應鏈金融是基于真實的交易關系，同時可以為供應鏈中處于上下游的中小企業供應一批融資產品，在完成供需關系的同時又降低了融資成本。供應鏈金融的創新不止使中小企業在靜態中穩步發展，更讓他們可以自主性的活動起來，帶活了中小企業融資的市場。

一、供應鏈金融模式的創新

企業的供應鏈金融有兩點基本要求，一個是企業的供應鏈系統必須是完整單獨立的，還有一個就是企業必須有可交易的產品。在整體的供應鏈中找出那個最核心最基本的企業，以他為基點運作整個供應鏈。所以我說線上供應鏈具有更大的發展空間，因為在網絡上供應鏈中各個企業的各類型信息都會透明可見，更容易產生融資。而且在線供應鏈金融服務在提高融資效率的同時又降低了成本，使得資金獲得更快速、更便捷。

有了網絡的電商平臺產生的在線供應鏈金融業務模式，把核心企業和上下游企業還有一些其他業務辦理機構有機的聯系在一起。為這些企業提供了一個開放和信息資源共享的巨大的平臺，這種供應鏈金融模式的創新給市場帶來了巨大的變革，無論是中小企業、物流公司還是各大銀行，都得到了新的生機，解決了很多潛在的風險問題和經營問題。

就目前的發展狀態，互聯網的供應鏈金融已經在贏得政府制度和政策的信任和支持，這種基于實體金融經濟模式的新型供應鏈金融的創新模式，必將成為未來經濟發展的主流。

二、供應鏈金融模式創新存在的問題

（一）缺少相關的法律法規

我國現行的法律法規多數是對傳統供應鏈金融模式進行規定和約束，其內容多數是關于企業如何融資、物流公司的相關規定和銀行的借貸法規，而供應鏈金融創新模式是在電商平臺上操作，是一種在線式的供應鏈金融模式，我國相關的法律法規還不健全，還有很多需要商討和制定的新法律法規。現階段我國只有《合同法》和《擔保法》是對供應鏈金融模式進行約束，但在供應鏈種很多主題的利益很難劃分，其中包括擔保和抵押的一些行為在我國相關法律很難明確的責任界定，導致新供應鏈金融模式比較混亂，沒有法律可依，所以盡快完善相關的法律法規，做好監督和管理工作是解決問題的唯一途徑。

（二）交易平臺的服務能力較弱

新的服務平臺是需要供應鏈種的主題信息都透明，并且業務模式相對高效，但由于實際的信息化平臺的建設需要投入大量的人力物力，還有很多供應鏈主體拿出一部分利益去完善市場的運行，才能確保在融資中抵押物安全并有保障，并且還需要延續企業自身的特點。但我國信息平臺的服務能力較弱，信息化建設不夠完善，這是因為投入太小了，所以致使供應鏈金融中的個主題對于信息的獲取能力和處理能力不夠及時和充分，嚴重供應鏈主體的發展。

（三）交易平臺建筑缺乏聯系

我國傳統的供應鏈金融業務是在發展商業銀行供的基礎上實行的，但新型的供應鏈金融業務是需要把電商、物流企業和供應鏈主體企業與銀行有機的聯系在一起，但我國還沒有這種市場競爭機制，無法使我國供應鏈金融業務形成多元化發展。

（四）中小企業內部管理不善

建立有效的中小企業供應鏈金融模式不僅使需要在宏觀層面上調控和努力，對于在供應鏈內的主體企業自身，也起著至關重要的作用，中小企業對于其內部的管理，如何高效的運用其資本運作能力使完善供應鏈金融的重要環節。但在我國很多中小型企業的資本管理不善，導致其資本運作效率很低，得供應鏈金融業務遇到很多阻礙。自身的管理存在很多問題，內部的治理混亂，就無法很好的和供應鏈上其他環節有效的結合，或者結合之后由于自身的管理問題，出現很對紕漏和困難。原因使由于管理層只注重外在的投資和發展，忽略了企業本身的硬實力，內部混亂所以導致面對外部市場的大風大浪不能安全度過。

三、完善供應鏈金融模式創新的對策

（一）建立健全的法律法規

對于蓬勃發展的供應鏈金融創新模式來說，我國政府需要做完善以下一些政策。

我國政府必須要盡快完善在線供應鏈金融的法律法規制度體系，整個制度體系必須系統而有科學性的，即能防范可控制的在線供應鏈金融法律性的風險，也能使得在線供應鏈金融變得更高效和透明。要做到這一點，我國的政府有關機構就要制定一些可行并且適合市場規律的有關供應鏈金融相關業務的管理制度，在制度需要明確中小企業的企業性質、經營范圍和融資條件，對于供應鏈中的物流企業需要加大監管力度，嚴格規定其業務范圍，最后是對銀行的規范，明令規定銀行的貸款條件和業務范圍，有了法律的規定才能使整個供應鏈的發展合理化。然后有一點也是必要的一點就是，在線的交易平臺中做供應鏈金融業務的中小企業和交易者們必須要進行身份認證，如果企業之間有合同作為約束就要提供電子版，這個法規可以跳出那些不符合標準、風險較高的電子交易平臺進行取締，只留下資質良好的交易平臺。同時我國政府也需要做好在線供應鏈金融的監管體系，對于不了解其業務的中小企業應作相當的培訓工作，同時監管機關要做到心中有數，將供應鏈中的中小企分門別類，堅強中小企業于監管機構的聯系，在實際業務中完善新型金融服務的管理細則；最后監管部門中的各個部門的應該共同協調向上，因為在線供應鏈金融領域里有很多不同類型的企業和機構，所以在監管機構中也需要有相應的各類型的監管部門，但他們之間也需要有一定聯系。因此政府部門應該針對不同的監管主體建立不同的監管法律法規，只有完善在線供應鏈金融模式的監管機構行，才能為中小企業的融資提供良好的政策氛圍。endprint

（二）提高交易平臺的服務能力

由于市場的不斷變法，我國供應鏈金融的發展也從線下到了線上，傳統交易平臺更趨向去電子交易平臺， 所以只有不斷創新供應鏈金融模式的服務能力，才能做到提高容易效率，也能防范外部風險。首先，在電子平臺中融資的企業必須要懂得先進和可行的互聯網技術，不僅應該加強平臺的相關業務，也需要利用互聯網中可靠和即時的數據信息，利用大數據的分析和運作手段去提高交易平臺的高效性和穩定性。由于平臺內信息的共享化和公有化，很多中小企業可以進行資源分享，這樣可以促進企業對于供應鏈金融模式下的業務處理能力和抵抗風險能力。

在線的金融服務平臺不僅是對業務能力的考驗，企業還需要加強平臺系統安全管理，公開企業必須公開的內部信息，但同時需要保留相對的隱私對低于相當的風險。同時處于在線供應鏈金融模式下的企業還需要建立風險評價指標體系，需要在日常工作時對中小企業進行安全檢查和內部咨詢，只有對電子平臺這樣高效而全面的建設，才能逐步增強平臺的實力，同時為平臺中從事經營活動的中小企業提供更好的服務。

（三）加強供應鏈內各主體的合作

傳統供應鏈下的金融模式，主要是中小企業和銀行之間的業務關系，主要是銀行憑借企業的信譽度來判斷是否給予其貸款的供需關系。二新型的供應鏈金融模式則是如何處理好銀行、金融監管機構、電子交易平臺與供應鏈上下游企業的協調與配合的基本問題。這四個方面缺一不可，必須協調合作，彼此促進和彼此約束。電子交易平臺為了更好的服務于供應鏈中的企業需要于金融監管機構建立良好的機構，以保證給于其最好的發展政策，而金融監管機構主要作用于銀行和企業之間的關系，這樣一來，就變相的加強了銀行和企業間的合作。所以說新型的供應鏈金融模式在市場效果上得到了共贏的效果。

供應鏈金融的線上一般的操作流程是供應鏈企業直接對接對接銀行的信貸部門和相應的物流企業，三方作用下的供應鏈使得工序關系更確切和直接化，從而實現供應鏈系統物流、信息流和資金流的順暢。加強供應鏈各主體之間的聯系，不僅可以提高金融業務的效率，也規范了市場的秩序，使得國家能更好的調控融資市場，為中小企業的發展提供了有力的幫助。

（四）完善中小企業的內部管理

新型供應鏈金融的發展的核心關鍵就是發展企業的內部管理工作，而發展企業內部管理就需要有著專業人才帶領企業不斷改革，所以人才才是內部管理的重中之重。

只有專業化和高素質的團隊才能早就企業的不斷突破，尤其是在發展迅速的新型供應鏈金融模式下的，就更需要加強人才的培養。在供應鏈上下游的中小企業在內部管理中應該制定人才培養計劃，加強理論與實際緊密結合，中小企業選用的人才要有大局觀，對企業有著長遠的發展計劃，同時可以放眼與未來的市場和產業結構，這些都需要企業的內部管理機制作用， 逆境出人才，企業只有客服自身的局限，才能培養出適應時代變化的尖端人才。

中小企業畢竟處于自身的發展期，很多條件還不成熟，但這也更加有可塑性和可能性，在這個時候加強自身管理，防微杜漸，從根本上建設好自身的根基，才能在競爭激烈的供應鏈中找到自身的優勢，只有這樣才能規避未來即將到來的風險，更加健康和穩定的施行可持續發展。

四、結論

未來的供應鏈金融模式必定是要符合市場規律，并且逐步到線下到線上的一中轉變。所以中小企業對供應鏈的金融模式的改變和研究是勢在必行并且能夠提升自身發展的一種趨勢，希望本文對中小企業供應鏈金融模式的理解，并從實踐中歸納的問題，從而提出一系列切實可行的對策，可以對中小企業供應鏈金融模式的未來發展起到幫助作用。

參考文獻：

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[2]王芬，蘇丹.基于供應鏈金融模式的中小企業融資創新及引導政策研究[J].物流技術，2014，33（09）：375-377.

作者簡介：

丁前春（1973，11月21日出生），男，江蘇泗陽人，本科學歷，廈門大學在職碩士生，廣州金控期貨佛山營業部負責人。endprint