大學生視角下校園網絡貸款情況調查探討

陳秋睿

（湖北經濟學院金融學院，湖北 武漢 430205）

校園網絡貸款，屬于互聯網背景下的產物，為新型的消費方法。網絡貸款，具有操作簡便、借貸靈活、限額大等特點，所以較多學生被吸引。而這時也會凸顯出較多的問題，為此為避免發生大學生過度消費借貸情況，學校、家庭方面均需加大宣傳力度，使學生能正確看待校園網絡貸款問題，減少不良事件的發生率。

一、大學生視角下校園網絡貸款情況的調查

經調查問卷的數據可以得出，大學生的生活來源為父母，生活費較低，為維持正常生活，就不可以過度消費。一些學生參與到了校園網絡貸款中，大部分貸款學生均購買了電子產品，但還款時多依靠父母。日常生活中，常應用的網貸平臺主要包括：螞蟻花唄、用唄。一些網貸公司會通過發傳單方式，提高公司自身的知名度[1]。80%左右的學生認為，貸款的限額需控制在6000元以內，部分學生因為欠款選擇放棄自己的生命，學生家長、學生均認為該類事件，和貸款公司有直接的聯系。校園網貸和其他方式貸款相比較，存在貸款快捷、借款靈活的優勢，然而大學生處于發展階段，思想基本成熟，所以可以理性進行消費、貸款，在調查問卷中，對于網絡貸款的評價非常客觀。

二、網絡貸款的主要特點研究

（一）貸款操作流程特點

貸款的操作流程非常簡單，需學生持學生證辦理即可，一些校園網絡貸款平臺工作人員表示，較多學生非本人借貸均可通過，無法確保平臺審核的效果[2]。部分較小規模的公司，沒有通過視頻網簽、人臉識別技術進行處理，這時很容易發生審核方面的問題，不能確保借貸者的身份信息。

（二）利率特點

相關校園網貸公司的廣告利息為：每月最低0.95%，此時會吸引大批量的學生貸款，但是每年的利率＞15%，貸款最高利率部分超出了高利貸，但是較多大學生并不了解具體情況。網貸之家的調查結果顯示，P2P學生網絡貸款平臺年貸款利率在15%左右，分期付款購物的平臺較高，大部分產品的華利率多＞25%。網絡貸款的平臺利率過高，進而會加重學生的心理壓力、經濟負擔。

（三）校園融資需求監管特點

很多高校中均關注了分期樂、趣分期等貸款廣告，校園貸款所致的問題，當前為社會公共問題，校園需要加強網絡貸款的治理強度。然后，實行相關的健康教育工作，以此避免發生學生沖動、過度、超前等消費情況。

三、大學生網絡貸款的不良影響

（一）校園網貸對校園生活的影響

相關數據顯示，知名度較大的網絡貸款公司，如：花唄、分期樂、趣分期等，對于學校均有一定的影響。貸款公司經校園發放宣傳單的方式，使更多學生了解網貸相關的內容。75%左右的學生，均聽說過校園網絡貸款，25%左右的學生使用過網絡貸款，但絕大部分的學生貸款金額均控制在2000元左右。較多學生為滿足自身的心理需求，會在大學期間談戀愛，而談戀愛的需要的費用較多，這時就會有借貸的欲望，出現攀比心理。

（二）網絡貸款的弊較大

雖然網絡貸款，可滿足大學生的購物需求，網貸更加簡便，借貸非常靈活。然而，絕大部分學生均認為網絡貸款的弊＞利，會增加學生、學生父母的經濟壓力[3]。為此，大學生貸款的限額應控制在2000元左右。部分學生沒有聽說過學生欠貸方面悲劇新聞，在欠貸跳樓事件的責任方面，半數左右的學生表示，貸款公司、貸款者的責任為一半:一半。

四、大學生校園網貸的相關建議探析

（一）治理、監管方面的完善方法

政府相關部門需介入網貸行業，對其進行嚴格的管理、監督。因為校園網貸存在一些悲劇，為此，需合理運用互聯網金融立法，做好網貸行業的管理工作。大學生雖然具備民事行為的能力，然而因為尚未步入社會，所以缺乏相關的經驗，不能正確看待違約相關知識。政府部門方面需證實校園網貸問題，結合實際情況制定校園網貸立法，并按照具體的工作標準落實各項操作。然后，學生自身需提高校園網貸的意識[4]。相關研究數據顯示，60%左右的學生每月的生活費在1000元左右，生活費用均來源于父母。學生需要制定未來長久的規劃，以便排除貪念，防止出現過于享受的情況。通過提高自身學習水平、專業知識能力，不斷加強學生的綜合能力、加強校園網貸陷阱的辨別能力。于此同時，學生家長也需做好家庭教育工作，平時多給予學生一些關注、尊重理解，可通過微信、QQ、電話等多種方式，和學生溝通，以此準確了解學生當前的具體經濟狀況，排除校園網貸的不安全隱患。

（二）網貸的深入研究

校園網貸，有效加強了學生對信貸認識，可滿足學生的消費需求。但是，為提高大學生正常消費，應實行學生貸款方面知識教育，幫助學生正確、客觀的看待貸款事宜。需要注意事項：銀行消費貸款業務面向的群體為參與工作的人群，但是大學生因為沒有固定的工作和收入，所以需要承擔一定的風險。相關監管部門應正確引導，從而確保網絡貸款行業能保持謹慎的態度，給予學生更多的理解和關注。

（三）加強學生日常管理力度

學校方面管理人員、教師，均需予以學生網貸問題更多的關注。學校方面需加強對學生日常的管理，構建相關管理機制，定期進行網貸教育、金融知識普及工作，從而正確引導學生，幫助學生構建良好的價值觀、消費觀[5]。此外，需充分發揮管理人員、學生的作用，使學生間能相互監督，從而消除學生網貸的念頭，理性消費。

五、結語

趨于大學生視角下，人們的消費水平越來越高，校園網絡貸款的數量逐漸增加。為此，本次研究對大學生校園網絡貸款情況進行調查，重點對網絡貸款的特點、危害進行分析，然后結合具體情況提出相關的建議，以此幫助大學生正確看待網絡貸款，避免發生盲目追求物質生活的情況。