論互聯網金融的發展現狀及前景

祁航

摘 要：隨著當今通訊技術的發展，自從Internet出現后，便引起了以科技為先驅的網絡經濟革命，隨著網絡虛擬貨幣、網上銀行以及網絡清算業務等新型的金融理念興起，逐漸形成了當今的互聯網金融時代。

關鍵詞：金融；互聯網；技術；市場

隨著相關技術的不斷快速發展，互聯網金融對金融市場的影響也變得越來越明顯，影響力不斷增強。其一方面不斷沖擊著當前傳統的金融市場，同時也推動著整個金融領域的發展，那么互聯網金融到底是什么呢？其未來的發展趨勢又是怎樣的呢？

互聯網金融就是指利用或通過互聯網的相關技術和相關工具，從而進行網上支付、網絡的資金融通、和相關信息服務的一種業務行為。當然，互聯網金融不僅僅是網絡和金融行業的一種簡單結合，而是傳統的金融領域和新時代互聯網精神以及科學技術相結合的全新事物，其與以往金融行業的區別不僅僅在于在從事金融業務時所采用的媒介不同，更重要的在于，金融參與者能夠本著互聯網“開放、平等、協作、分享”的精神，利用和依托互聯網、移動互聯網等工具，使得傳統金融業務更加具有優勢，其有如下特征：

1. 互聯網金融的成本較低。在互聯網金融模式下，資金供求雙方可以通過網絡平臺等工具，自動完成包括對信息的甄別，信息的匹配，以及定價和交易，不需要通過傳統中介，沒有交易成本和壟斷利潤。

2. 互聯網金融的效率很高。由于互聯網金融業務主要通過計算機來進行處理的并且其操作流程是完全標準化的，所以客戶在進行交易時不需要經過排隊等候，業務處理速度更快，自然用戶體驗也更加好。

3. 互聯網金融的覆蓋面廣泛。在互聯網金融模式下，客戶能夠很輕松地突破在時間上、地域上的約束，而且在互聯網上尋找所需要的相關資源和相關服務也更加直接，客戶基礎也會更加廣泛。

4. 互聯網金融的發展速度快。隨著近些年電子商務的崛起和大數據等工具的發展，互聯網金融也順勢得到了極大的助推力。

當前，我國的互聯網金融的發展出現了多種模式，其中離我們生活最為相關的便是第三方支付模式，在這種模式下，用戶能夠在進行電子商務交易時，通過已經與國內外各大銀行簽約的第三方支付平臺作為媒介，從而解決買賣雙方的信息不對稱問題。目前我國存在的較大的第三方支付平臺有支付寶、微信支付和財付通，其中支付寶在國內使用最為廣泛，以2016年天貓“雙十一”活動為例，根據阿里巴巴公司公布的實時數據，截至2016年11月11日24時，2016天貓“雙11全球狂歡節”的總交易額度超過1207億，其中無線交易額度占比81.87%，交易范圍覆蓋了235個國家和地區。從這組數據，我們不難看出，第三方支付因其便捷，效率高等優勢正逐步深入到我們日常生活中，也沖擊著傳統的支付方式，也改變了以往的購物理念，這一點在年輕人身上體現得尤為突出。除此之外，還有P2P的網絡借貸模式。P2P網絡借貸模式是指資金供應方與需求方二者直接通過互聯網平臺上的第三方進行資金借貸的一種模式，在這種模式下能夠給中小企業提供相應的小額貸款，程序快捷簡便，能夠很好解決中小企業融資難的問題。大數據這個詞在近些年出現的頻率極高，它是一種在信息產業發展中出現的極具價值的一種信息資產，而大數據金融模式指的就是依托著在電子商務交易中所產生的大量的、非結構化的數據，利用專業化的數據挖掘和分析，從而給客戶提供相應金融服務的模式，在這種模式下，服務的提供者能更好的了解到客戶的需求，從而提供更加優質的服務。當然，眾籌模式也是隨互聯網金融發展起來的新興模式，資金的需求者可以通過在網上公開展示自己的創意和項目，從而獲得一些資金提供者的投資支持，該種模式特別有利于當今大學生進行自主創業，能夠很好解決當今大學生有創意項目但由于資金困難從而導致項目難以開展的問題。最后是第三方的金融的服務平臺模式，其指的是利用互聯網建立起第三方的金融服務平臺，依托互聯網為客戶提供金融產品以及相應的金融服務。目前我們日常生活中常見的有螞蟻金服，余額寶等理財產品。

但是，隨著互聯網金融的不斷發展，其存在的缺陷也暴露的更為突出。正如前文所提到的對于當今互聯網金融的監管問題以及風險管理和其自身安全問題等。因為互聯網金融是在網絡信息技術的發展應用等基礎上自我形成和發展起來的，所以其監管問題一直是一大難題，因為網絡的虛擬性，所以有關部門對信息核查方面存在著很大的困難，這點在P2P網絡借貸這種模式下尤為突出，不少不法分子正是利用這一缺險，進行非法集資，給社會經濟的發展帶來了不小的負面影響。同時，由于網絡的開放性，互聯網金融在發展過程中必然要面對網絡安全的問題，黑客攻擊，網絡癱瘓，電腦病毒等問題都會給互聯網金融帶來不小的沖擊。

之所以要發展互聯網金融，是因為其獨特的優勢以及未來發展經濟的趨勢，就目前來看，國家已經加大了對互聯網金融相關行業的管理與整治，互聯網金融行業已從“野蠻生長”逐步轉變為平穩發展。因而以后在面對其發展過程中所暴露出來的問題時，要及時加以改正。加強互聯網金融的監管力度，實行實名制注冊并設立專門機構對相關行業進行監管，對出現的問題出臺相關政策加以調整，填補當前互聯網金融發展的技術和信用體系存在的漏洞，減少互聯網金融在發展過程中存在的風險。推動互聯網金融的穩定發展，會使得經濟的發展前景更加廣闊，給我國的經濟發展注入源源不斷的動力。

互聯網金融正以飛快的速度發展著并一點一點的滲透進我們的日常，人們在日常生活也越來越多的接觸到更多關于互聯網金融的產物，也越來越能夠體會其發展帶給我們的方便快捷等好處，成為我們生活中必不可少的一部分。就現在來說，移動支付、P2P小額貸款等已經融入了我們的日常生活，成為我們日常使用的便捷工具，盡管其仍存在著有諸多不足和缺險，但我相信在未來的某一天，互聯網金融將變得更加完善豐富，將會給更多人帶去更多好處。

參考文獻：

[1]王明國.《我國互聯網金融發展的現狀與問題》.

[2]謝平.《迎接互聯網金融模式的機遇和挑戰》.endprint