淺談電子支付存在的問題及解決對策

方元杰

摘要：隨著互聯網科技的不斷發展，網絡支付由于良好的便捷性，已經代替傳統的現金支付成為一種新的支付手段。電子支付發展迅速，由此也會帶來一系列問題，因此提出存在的問題和解決對策顯得尤為重要，對電子支付安全、有序地發展有著重要的現實意義。

關鍵詞：互聯網；電子支付；問題；對策

一、引言

電子支付簡單地說就是消費者、商家和金融機構之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網絡安全地送到銀行或相應的處理機構，用來實現貨幣支付或者資金流轉。電子支付特征明顯，在我國短短的十幾年問發展迅猛，與傳統的現金支付主要表現在支付方式以數字進行支付，支付環境以互聯網為載體同時又以現在的通信手段為媒介。對用戶而言主要是方便、快捷，足不出戶可以轉賬支付。因此，電子支付在我國有著很高的使用群體，尤其以年輕人為主，目前我國開設的電子支付的平臺主要有：微信、支付寶、QQ錢包等。然后電子支付給人們帶了便利的同時也不可避免的存在一些問題，本文以此為背景進行討論和研究。

二、電子支付存在的問題

1.支付安全問題

電子支付一般都是線上完成只需輸入支付密碼便能完成交易，所以存在著很大的安全隱患。并且用戶常常收到中獎類的釣魚鏈接或者郵件，黑客往往以這種方式給用戶植入計算機病毒，盜取用于支付密碼，不知不覺將用戶銀行卡上的資金轉走。而且犯罪份子一般都將服務器安置在國外，導致資金追繳困難。此外很多支付平臺開通了小額免密支付功能，因此一旦移動設備、信用卡等丟失往往會造成資金被盜情況發生。

2.信息泄露問題

在電子支付過程中一般都是通過網絡信號實現支付，不法份子可以通過電磁泄露或者搭線竊聽的方式獲取有用信息，篡改用戶密碼來實現資金轉移。更重要的是網上支付平臺一般都需要填寫詳細個人信息，如一些網商平臺往往需要用戶填寫個人收貨信息，許多不法份子公開售賣用戶信息以謀取利益。

3.網絡支付法律法規不健全問題

由于電子支付的迅猛發展，新的支付手段和技術不斷涌現，現有的管理制度和法律法規還不夠健全。如目前新聞常報道的未成年人使用父母手機玩游戲，網上購買大額游戲裝備等，由于未成年人屬于限制民事行為能力人，如何限制未成年人電子支付是目前需要解決的一個熱點問題。此外電子支付手段層出不窮，日新月異，現有的針對電子支付的法律法規難以涉及所有內容，因此常常引起不必要的法律爭端。

三、解決對策

1.完善網絡信息安全技術

為保證網絡支付的安全性，用戶可以設置防火墻，將計算機病毒和黑客攻擊擋之門外。此外還可以使用虛擬專用網絡等技術加強網絡信息安全。為防止釣魚網站的攻擊，可以安裝數字證書以保證網銀安全，這種方法可以有效防止木馬程序的植入。

2.完善實名制度保證支付安全

實施實名制可以保證支付安全，可以有效杜絕盜刷、冒刷現象的發生，不法份子在獲取用戶有效信息后完成轉賬操作，只需調查轉賬賬戶便能追繳回資金。此外將電子支付與個人誠信相聯系，建立誠信檔案，有利于規范用戶電子支付行為、遵守相應的法律法規。

3.加強信息數據加密保護工作

在網絡進行數據傳輸時，可以對個人信息進行保密設置，如建立虛擬個人信息等，在支付時只有交易雙方獲取的是真實信息，傳輸過程都是以虛擬信息傳遞，虛擬與真實信息的轉換通過復雜的轉換密碼進行。這樣可以有效減少個人支付信息泄露，如果一旦用戶個人信息泄露，可以有效地追蹤獲取人渠道，追究責任。

4.加強電子支付行業立法

為規范電子支付的規范性操作，國家需要加強這方面的立法工作，保證交易雙方的合法權益都不受侵害。針對目前不斷出現的問題去修正和完善現有的法律，此外可以參照外國發達國家在電子支付行業的法律法規，如英國加強銀行建設，讓銀行保障支付安全，日本建立健全了全民實名制支付體系，用戶的每一筆交易都可查詢流水等。

四、結語

本文通過對目前電子支付出現的問題進行了詳細的討論，并提出了一些解決對策，具有一定的實際意義。綜上訴述，電子支付在互聯網科技高速發展的今天無疑有著更廣闊的發展前景，作為用戶我們在享受高科技給我們帶來便利的同時，也要提高安全意識，不給不法份子可乘之機，這樣才能真正享受電子支付給我們生活帶來的巨大改變。