中國財富管理專業化時代進程加速

財策君

2018年，中國財富管理加速進入專業化時代，財富管理機構、理財顧問組織、理財顧問個體若想在這個全新時代綻放光彩，必須深度了解財富管理市場，并重新定義財富管理核心中介主體——理財顧問。

金融機構的開門紅即將落下帷幕，這是一年中理財從業者最忙碌的季節。各種市場活動此起彼伏，一大波為開門紅定制的產品層出不窮。

喧囂的開門紅背后，忙碌的理財顧問

無論是在銀行、保險機構，還是信托、基金公司工作的一線從業者，都會發現一個改變：當下財富管理機構、理財顧問組織所面對的客戶更加成熟、挑剔和苛刻。

股災、債券違約、P2P跑路……這些接踵而至的風險事件正在瓦解財富管理機構及理財顧問與客戶之間艱難建立起的信任?？蛻粼缫讯谩澳悴焕碡敚敳焕砟恪钡牡览?，但卻焦慮于如何專業地打理自己的財富?？蛻艨释敻粸槿松鷰戆残?、從容和富足，而不是困擾、緊張與紛爭。

我們已感受到財富管理與理財顧問被客戶強烈地需要，但是，現在的我們是否就是客戶愿意信賴的那個財富管理機構/理財顧問呢？

財富管理藍海背后，急需轉型的市場拐點

從業務績效和機構營收來看，財富管理機構與理財顧問個體都期望能夠服務到更大的客戶，在盈利和收入上實現不斷增長。從品牌形象和從業情懷來看，財富管理機構與理財顧問也都希望自己能被客戶稱為專業，受到客戶尊敬，被同行所敬仰。

理財顧問是財富管理機構面對終端客戶的核心中介主體，作為財富管理的一線工作者，理財顧問每天要去開拓客戶，約見客戶，與客戶溝通，達成交易。

在市場拓展之外，理財顧問勤奮、努力，不辭勞苦地在周遭的飛速變化中，尋找職業成長的更大進階；向高手學習，尋找榜樣的力量；參加很多培訓與學習，希望在大大小小的理論中獲取利于實踐的真知。而財富管理機構也越來越積極地為其理財顧問群體搭建這類資源與平臺。

黨的十九大報告重新定義了我國社會的主要矛盾：已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾。

財富管理行業目前存在的問題就像我國社會新的主要矛盾一樣，理財顧問提供的服務和技術有限，難以滿足客戶日益增長的“美好生活需要”。

從廣義上講，證券經紀人、保險代理人、銀行客戶經理、財富中心的理財經理、P2P銷售人員、獨立理財顧問、民間銀行家都具有理財顧問的一些特征。但從嚴格意義上講，理財顧問與他們之間是存在差異的。

真正意義上的理財顧問在財務管理的基礎上還有更深一層的工作內容——生活管理。其財富管理服務包括財富保護、財富積累、財富分配3個方面，具體表現為風險管理、資產管理和事務管理。正因如此，理財顧問的職業在安全度、持續度、收入回報、受社會尊重程度上都與其他類顧問有所不同。

目前，國外理財顧問的發展趨于生活管理顧問，而國內還停留在財務管理顧問階段，當客戶的需求超過理財顧問提供的服務，智能投顧將淘汰越來越多的基礎型產品銷售經理，理財顧問的發展到了急需轉型的時刻。

理財顧問轉型背后，知識迭代的新方法論

理財顧問的轉型有3個層次。第一，更多的業務，帶來績效的提升；第二，作業更規范、更有序，獲得更大的職業發展空間；第三，將理財顧問職業商業化，成就終身事業。

知識的落差即是財富的源泉。走在時代前面的明白人，永遠是小部分，他們理解世界的趨勢，了解科技的力量，有更加成熟的心智模式、更開放的心態和更快的迭代速度，即使短期笨拙，長周期也一定比我們跑得快。可怕的不是優秀者比我們更努力，可怕的是優秀者的方法論比我們正確太多。

由金石財策CEO劉干霄領銜創作，中信出版集團出版的《重新定義理財顧問》一書，創新性地從商業視角審視了理財顧問這一職業，提出理財顧問專業價值崛起發展模式，堪稱“中國理財顧問的MBA教程”。

作者以國際視野與前沿思考深刻洞察行業發展趨勢，凝練20年中國理財行業觀察與實戰經驗，提出適合中國財富管理發展趨勢的顧問業務模式與工作方法，并前瞻性地探究了金融科技快速迭代下，傳統顧問轉型為數字化顧問的未來職業發展路徑，給有志成為職業理財顧問的金融從業者和跨界專業人士以轉型指引。

該書得到中國政法大學商學院院長劉紀鵬、國際金融專業人士協會中國區首席代表孫英、北京財富管理行業協會秘書長韓淑華、國投泰康信托有限公司總經理傅強、北京為開企業管理咨詢有限公司首席顧問于彤、璇璣智能科技有限公司首席執行官鄭毓棟、北京未名律師事務所主任與創始合伙人于永超、《財富管理》編輯王芬聯袂推薦。跟隨該書的作者，我們將重新認知理財顧問這一職業的根本屬性及其在未來中國財富管理市場中的模樣。

顛覆式創新之父克里斯坦森常說：“我沒有戰略可以告訴你，我只有一套理論；我無法告訴你該怎么做，只能教你怎么想。”《重新定義理財顧問》一書的首要目的是希望能夠為理財從業者帶來深度思考與事業躍遷的啟發，而更可貴的是該書還為財富管理從業者和理財愛好者提供了切實可行的落地方法與技術。

這是一本啟迪新思之作，值得新金融時代的廣大金融從業者和財富群體擁有、研讀和踐行。