校園貸的危害及防范

王紅霞

（包頭鋼鐵職業技術學院，內蒙古包頭 014010）

1 關于校園貸的案例

案例1：某學生，獨生子，家境一般，父母都是工人，從小備受長輩寵愛，屬于要風得風要雨得雨的一代。上大學后找了一個女朋友，由于生活費不夠滿足女朋友的各種高消費需求，更為了滿足自己的虛榮心，開始了第一筆校園貸款，從而陷入了校園貸的陷阱，最終因數目巨大無法償還被各種騷擾，無法承受壓力的情況下該生選擇了逃避，拒絕與任何人溝通，最終在系書記、輔導員密切關注和多次積極引導以及家長的幫助下還清了所欠款項，逐漸走出誤區，恢復了正常的學習生活。

案例2：某女生，從小與爺爺奶奶生活，直到初中時才回到父母的身邊（家中還有一妹妹），平時與父母很少交流，自己感覺就是家里的外人，有話不敢說。開學時交完學費、住宿費后僅剩2 000元生活費，快到學期末時已經身無分文，在餓了幾天的情況下，無奈從網上借了1 000元，此后便拆東墻補西墻，深深陷入了校園貸，直到無法償還，無法承受騷擾，選擇自殺，幸好舍友發現及時送往醫院搶救，脫離生命危險。最終在輔導員的勸說、幫助下與家長多次溝通，打開了心結，家長也及時幫助還清了欠款，露出了往日甜美的笑容。

2 校園貸的由來

2004年9月，金誠信和廣東發展銀行聯名發行了首張“大學生信用卡”，此后中行、建行、招行等銀行陸續跟進，大學生信用卡市場一時間火爆起來。其間，不少同學刷卡“沖動”消費，一不小心淪為了“卡奴”。

2009年銀監會下發通知，明確要求不得向未滿18周歲的學生發放信用卡，隨后各大銀行停止針對大學生發放信用卡，從而給予了大學生購物平臺的成長土壤。

2014年開始，趣分期、分期樂、愛學貸、名校貸等多家專門針對大學生的信用貸款，雨后春筍般冒了出來。

簡單來說，只要你是在校學生，在網上提交個人資料、通過審核、支付一定手續費，能輕松申請到信用貸款，這就是校園貸。

3 校園貸的危害

校園貸款表面上稱只需要提供學生基本信息就可以辦理，因此經常可以看到一些大學生選擇校園貸款來滿足自己的需求，但是一旦不能及時還款就會面臨無休止的暴力催款，甚至自己的老師、同學也會受到騷擾，因此許多大學生做出來一些匪夷所思的決定，有的甚至選擇自殺。

3.1 校園貸申請手續簡單，門檻低

現在的大學生普遍從小嬌生慣養，衣來伸手飯來張口，做事情不考慮后果，更不愿意承擔相應的責任，因此當他們貸款時根本不會考慮自己的還款能力，而校園貸平臺只要學生是在校大學生，提供學生本人身份證信息、學生證信息、學信網信息、手機號碼服務密碼以及家長、輔導員的聯系方式兩三分鐘就可以辦理，這種放貸行為就極不負責。

3.2 校園貸平臺貸款費率不明確

校園貸與正規貸款不同之處就在于很多貸款平臺標榜是“低利率”，利用現在大學生單純、消費欲望增高的特點，還款利率寫得很模糊，如案例2中學生借款1 000元為一期（一期為7天），平臺標的是需還款為“1 000+76”，學生就誤認為是借1 000元，一周之后還款1 076，而實際上是借款1 000元，每天需要還款76元，最終還款金額為1 532元，逾期之后的費用也沒有明確指出。學生一旦借錢后，在到期還款時才明白上當受騙，但已經晚了，為了還上這1 000元，學生只好再次踏入另一個平臺借款，所以貸款后的大學生不僅要承受經濟壓力，更擔心父母知道，最后就容易走向絕路。

校園貸其實就是非法高利貸，其利息高得驚人，如案例1中學生向各借款人或者借款平臺出具的電子借條總金額為31 250元，而實際拿到手的金額僅有15 000元，最終還款金額卻高達48 400元，是本金的3.22倍，而這只是短短10天的還款金額。如果到期還不上，大學生繼續從其他平臺貸款的話，這就好比滾雪球一樣，越滾越大，因而最終金額可能高達數十萬，以至于很多大學生無法承受如此巨大的經濟壓力以及不堪騷擾而走上了絕路，這就是所謂校園貸“低利率”的假象，也正是因為這樣的假象讓單純無知的大學生邁出了走向死亡的第一步。

3.3 校園貸催款方式不文明

由于學生借款是提供了家長、輔導員的聯系方式以及手機號碼服務密碼信息，所以一旦學生不能按時還款，借款方就會通過各種不良手段進行催款。比如，剛開始會發信息、打電話給學生本人進行恐嚇或者上門暴力催款；如果沒有效果就將短信、電話打給輔導員、家長；更有甚者會將信息、電話覆蓋所有與學生有通話記錄的人……騷擾方式就是在休息時間各種無休止的電話、上百條垃圾短信等，這種騷擾令人無法正常休息、生活，讓所有的受害人幾乎崩潰……這種催款方式無異于高利貸催款，嚴重影響學生的身心健康，限制學生的人身自由，嚴重影響校園的安定和諧。

4 防范“校園貸”的思想政治教育措施

4.1 引導學生樹立正確的消費觀

校園貸如此風靡，除了申請門檻低之外，還與大學生的消費心理有著不可分割的關系。現在的大學生從小衣食無憂，標榜個性，喜歡攀比，缺乏理性思考和判斷能力。有的學生看到自己的同學、朋友穿名牌，使用奢侈品，怕“丟面子”，因此根本不考慮家庭情況就盲目跟風，用校園貸來滿足自己的虛榮心。因此，學校應該多開展“誠信”教育主題活動，引導學生誠信為人，勿攀比、勿自卑、勿盲目，樹立正確的消費觀和價值觀。

4.2 建立合理的預警機制

2016年4月，銀監局與教育部聯合發布了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，明確規定各高校必須建立校園網絡貸款的日常監督機制和預警機制，因此作為與學生接觸最多的高職院校輔導員應建立合理的班級—宿舍—個人預警機制，采取多與學生聊天的談話機制，及時掌握班級學生動態，了解學生貸款情況，發現問題及時處理，在保護學生安全及切身利益的前提下給予學生正確的引導，避免更大的傷害發生。

4.3 加強大學生自我保護意識教育

很多校園貸是在學生不知情的情況下發生的，大學生思想單純，哥們兒義氣重，有時候為了幫哥們兒、姐妹兒的忙就什么也不問出借了個人信息，造成嚴重后果。因此，輔導員要在日常班級管理、思想政治教育中提醒學生保管好自己的身份信息，如身份證、學生證、手機和郵箱密碼等，以免自己的身份信息被別人冒用，危害自身的利益。最后，無論在任何場合之下，都要謹慎充當擔保人，否則要承擔貸款連帶責任。

4.4 建立家校聯合

原生態家庭對學生的影響是最直接最長久的，因此家長的行為最容易被子女模仿。家長在教育子女的同時更應該以身作則，樹立良好的榜樣，同時要時刻關注子女的資金去向，同時無論是家長還是輔導員發現學生出現不正常的消費情況要及時溝通，避免不必要的校園貸發生。

4.5 加強網絡貸款平臺監管力度

網絡貸款平臺應積極配合相關部門建立健全的監管制度，明確責任，使整個貸款過程公開、陽光、合理。