農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機構(gòu)的產(chǎn)權(quán)、治理與利益關(guān)系

朱天弛

[摘要]受現(xiàn)實因素和歷史相關(guān)因素的影響，農(nóng)村商業(yè)銀行的系統(tǒng)改制取得了一定程度的進展，但行政本位問題主要體現(xiàn)于改制風格中，對于金融機構(gòu)的自主權(quán)未實現(xiàn)較好尊重。改制前后在外部人和內(nèi)部人控制問題方面，農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機構(gòu)仍存在一定問題，扭曲了內(nèi)外權(quán)責利關(guān)系。因此必須將上述扭曲理順，建立一個具有真正意義的農(nóng)村商業(yè)銀行。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村商業(yè)銀行 系統(tǒng)金融機構(gòu) 產(chǎn)權(quán) 治理 利益

農(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社改制過程中產(chǎn)生的。農(nóng)村商業(yè)銀行不屬于農(nóng)村合作金融機構(gòu)，不存在合作制成分。在產(chǎn)權(quán)和治理方面，農(nóng)村商業(yè)銀行還存在一定問題，且政府的金融抑制政策是諸多問題的根源所在，不可避免的具有商業(yè)化，受農(nóng)村商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)和治理相關(guān)問題的影響，農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機構(gòu)扭曲了其內(nèi)外權(quán)責利關(guān)系，因此必須加強對該方面相關(guān)問題的有效研究。

一、利弊參半的政策效應

對于農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)來說，政策可對其產(chǎn)生有力作用，也可對其產(chǎn)生不利作用。例如，相關(guān)改革方案中指出農(nóng)村商業(yè)銀行可將小額信用貸款向農(nóng)戶提供，有利于農(nóng)村銀行總體發(fā)展。雖然強制執(zhí)行這些政策，但總體上具有有利影響。

政府政策可對全部農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機構(gòu)產(chǎn)生有利作用，也可對部分金融機構(gòu)產(chǎn)生有利作用。例如，在2003年時，相關(guān)改制規(guī)定，農(nóng)村信用社在改制過程中僅有少數(shù)向農(nóng)村商業(yè)銀行改制，存在一定不公平性。在2011年時全部農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社均可向農(nóng)村商業(yè)銀行改制，有利于所有機構(gòu)。

二、在運行合作制和股份合作制方面，現(xiàn)階段的股權(quán)結(jié)構(gòu)對其產(chǎn)生不利影響

在合作制和股份合作制運行過程中，當前股權(quán)結(jié)構(gòu)對其產(chǎn)生了不利影響。向股份制改制是發(fā)展的必然趨勢。合作制、股份合作制和股份制是農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機構(gòu)的三種法律形式。在滿足一定條件的基礎(chǔ)上，三種法律形式才能有效確立其地位。民主管理原則、非營利性原則、互助合作原則及自愿性原則是合作制金融機構(gòu)的四大原則，對這四大原則有效遵循，使得社員的權(quán)益得到保障；股份合作制將股份制和合作制的特點有效結(jié)合，包括投資股和資格股兩種類型，在增多業(yè)務量的情況下，股份合作制要求銀行進行增股擴股，使銀行規(guī)模擴大；股份制的主要目標是利潤，出資者對金融機構(gòu)擁有的所有權(quán)需要其有效體現(xiàn)，并在出資額為限的情況下對財產(chǎn)責任進行承擔。在金融機構(gòu)的重大事務方面，股東對其擁有決策權(quán)。將使用權(quán)和所有權(quán)分離是股份制的優(yōu)點，按照實際需要，金融機構(gòu)可對其規(guī)模不斷擴大，因此商業(yè)化取向是股份制的主要體現(xiàn)，能夠接受少數(shù)或多個股東。在三種法律形式的影響下，容易出現(xiàn)外部人和內(nèi)部人控制問題。因此，應當制定正向激勵機制，對股東本位有效體現(xiàn)，使經(jīng)理層之間的權(quán)益得到平衡。

三、農(nóng)村商業(yè)銀行存在責權(quán)利不統(tǒng)一問題

農(nóng)村商業(yè)銀行是一種合作金融機構(gòu)，需要對相關(guān)原則有效遵循。而不以盈利為目標是其主要原則之一，其主要目標為使內(nèi)部社員的互益和互助實現(xiàn)。農(nóng)村商業(yè)銀行必須實行有效的合作金融。但受相關(guān)改革制度的影響，擱置了社員的權(quán)利，“內(nèi)部人控制”主要實行于管理層中，導致在經(jīng)營方面，農(nóng)村商業(yè)銀行向商業(yè)化傾向。且由于金融監(jiān)管部門對農(nóng)村商業(yè)銀行具有監(jiān)管作用，使得存在“外部人控制問題”。從而導致在外部和內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)方面，農(nóng)村商業(yè)銀行存在的缺陷較為嚴重。

四、具有真正意義農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展空間較大

設立具有真正意義、符合合作金融原則的農(nóng)村商業(yè)銀行需要使經(jīng)濟主體對新型農(nóng)村商業(yè)銀行的自主權(quán)和意愿得到有效尊重。新的合作金融機構(gòu)一旦成立，就需要對合作金融原則有效遵循。對于政府來說，對真正意義農(nóng)村商業(yè)銀行的設立不應進行限制，可以對競爭秩序進行有效建立和維持，使得新舊金融機構(gòu)的存亡讓競爭來決定。

在運行方式方面，農(nóng)村商業(yè)銀行是自上而下的。省聯(lián)社對管理職能不得履行，只可履行服務職能。同時在行業(yè)自律和行業(yè)管理方面，均是農(nóng)村商業(yè)銀行自身的主要事務。此外，銀監(jiān)會系統(tǒng)應對其監(jiān)管作用充分發(fā)揮。

五、為實現(xiàn)機構(gòu)利益，需要下沉機構(gòu)與服務

對于農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機構(gòu)來說，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級主要設立分支行，且代辦員和代辦點在部分村里設置。金融機構(gòu)會對信用村和信用戶不定期或定期評定。與其他金融機構(gòu)相比，農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機構(gòu)存在當?shù)亍熬植恐R”優(yōu)勢。在不同個體中散步，特定情形涉及特定時間和地點的分散知識稱之為局部知識，在對農(nóng)戶積極貼近的基礎(chǔ)上，才能對局部知識進行充分利用。

六、結(jié)語

總而言之，自2003年至今，在總體水平來說，農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)改制取得的效果較大，但存在一系列改革風格問題。行政本位是改制過程中的體現(xiàn)的主要問題，對金融機構(gòu)本身的自主權(quán)未做到有效尊重，同時，外部人控制和內(nèi)部人控制問題在農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機構(gòu)中存在，扭曲了內(nèi)外權(quán)責利關(guān)系。因此，省聯(lián)社應當對其服務職能積極履行。同時，在市場主體中，真正意義農(nóng)村商業(yè)銀行的建立是必然權(quán)利，此方面的空間也較大。