保險企業經營管理的國內外研究現狀

賴瑋玲

摘 要：保險企業作為專門從事經營商業保險業務的一種企業，它的經營管理既具有企業的一般特點，又有它自身的獨特性。國外學者對保險企業的核心概念及其相關經營管理進行了相關研究，國內學者的研究主要圍繞三個方面：一是不同背景和不同類型保險企業的經營管理，二是不同理論、方法和視角在保險企業經營管理中的應用，三是保險企業不同模塊的經營管理。這些研究成果既為保險企業經營管理的進一步研究奠定了基礎，也為其提供了研究空間。

關鍵詞：保險企業；經營管理；國內外；研究現狀

一、保險企業經營管理的國外研究現狀

國外學者對保險企業的對相關核心概念進行了界定，對相關管理理論進行了研究和相應的創新和推進。

（一）對保險企業財務管理的相關研究

1958年，Miller和Modigliani提出了著名的M-M定理，奠定了現代公司財務管理理論的基礎，經過半個世紀的發展，已經形成了較為系統的理論體系。財務管理的目標選擇是基于企業理論的選擇，現代企業理論中有兩個主要的學術派別，即新古典產權學派和利益相關學派。[1] 它們在財務管理的目標上有不同的主張。新古典產權學派堅持企業利潤最大化、股東財富最大化和企業價值最大化，尤其是后兩者，較全面地體現了新古典產權學派的理論特征。美國學者 HaimLevy和 MarsharlSarnat通過嚴密的數學證明論述了后兩種“最大化”的表述實質就是“股東財富最大化”。[2]

利益相關學派堅持利益相關者權益最大化或利益相關者財富最大化，反對出資者是企業的最終所有者，強調企業的所有權應由出資者、債權人、職工、供應商、消費者等利益相關者共同分享。[3]

（二）對保險企業財務風險管理的相關研究

保險企業財務風險管理是國內學者廣泛研究的對象，其中的“風險”最早是由美國學者Haynes提出的一個概念，即“損害的可能性”；美國學者A.H.Weillet則將它界定為“關于不愿意發生的事件的不確定性的客觀體現”，認為風險具有客觀性和不確定性；Christopher Morrison認為“風險管理”是“企業或組織為控制偶然損失的風險，以保全獲利能力和資產所做出的一切努力”；C.A.Williams和R.M.Heins認為，風險管理是“通過對風險的識別、衡量和控制，以最低的成本使風險所致降到最低限度的管理方法。” J.S.Rosenbloom認為，風險管理是“處理純粹風險和決定最佳管理技術的一種方法”。[4]這些理論研究都為保險企業的風險管理研究奠定了基礎。

二、保險企業經營管理的國內研究現狀

國內學者對保險企業經營管理的研究主要圍繞如下幾個方面，一是不同背景、不同類型保險企業的經營管理，二是不同經營管理理論、方法和視角在保險企業中的應用，三是保險企業不同模塊的經營管理。

（一）對不同背景下保險企業的經營管理研究

覃海鋒和羅宏清研究了大數據時代保險企業的發展對策。基于對大數據的界定和定位，他們結合大數據發展的時代背景和保險企業的發展情況，分析大數據給保險企業發展帶來的機遇與挑戰，并提出保險企業面對挑戰的發展對策。[5]

蘇恒軒研究了基于核心競爭力構建為目標的保險企業組織結構創新。基于對保險經營核心競爭力構成要素的特殊性分析和把握，他分析了保險公司在構建核心競爭力中對組織結構創新的需求，提出了保險公司組織結構創新的五個著力點。[6]

周倩研究了新修改的《勞動合同法》實施后對保險企業人力資源管理的影響和應對策略。她認為保險企業應該立足新修改的《勞動合同法》，及時調整人力資源管理策略，實現用工管理的轉型。[7]

（二）對不同類型保險企業的經營管理研究

一是對我國保險企業的經營管理研究。陶蕾對建立我國保險企業管理績效評價系統進行了探索。基于企業管理績效評價系統的一般理論和保險企業管理績效評價系統的理論架構，她介紹了我國保險企業管理績效評價系統建立的有關理論和實踐問題。[8] 賈軍談論了我國保險的營銷與管理問題。他首先立足現階段我國保險業面臨的新機遇和挑戰， 強調應該把市場營銷與管理貫穿于保險企業管理的全過程；繼而結合現階段我國保險市場及營銷的現狀， 提出保險企業要采取恰當的營銷組合策略。[9]

二是對中資和外資保險企業經營管理的比較研究。廖向榮對中外保險企業資金管理模式進行了比較探索。通過系統對比中外保險的投資環境與工具，他重點分析了保險投資環境與工具對我國保險投資的局限性與制約作用；并立足西方國家保險企業資金管理的經驗與教訓以及我國實際，提出應該從宏觀環境和微觀管理兩個層面來構建我國保險企業資金管理模式。[10] 段鑫星探討了中資保險企業戰略管理的制定與實施。基于當前我國中資保險企業在戰略管理方面普遍存在的問題，他不僅闡明了戰略管理的兩個核心，而且還提出了提高中資保險企業戰略管理水平的五個策略。[11]

三是對友邦和平安保險企業的風險管理研究。楊可以風險管理的基本理論為指導，研究了中國平安保險公司資金運用風險管理策略。[12] 顧久艷則以壽險資金投資及其風險控制的基本理論為指導，分析了我國保險資金投資的整體情況及友邦保險資產管理中心壽險資金投資的現狀，提出了友邦保險資產管理中心加強投資及風險控制的策略選擇和具體操作思路。[13]

（三）對不同視角、方法和理論在保險企業管理中的應用研究

一是基于財務分析角度的保險企業財務風險管理研究。郝帥以 A 公司的財務風險管理評價為例，強調投資風險識別、防范與控制對我國保險企業的重要性。在他看來，我國保險企業應構建全面風險管理體系，加強財務內部控制，建立健全財務風險預警體系，從優化資本結構的戰略高度來規劃再融資行為，積極提高保險資金的使用效率。[14]

二是信息化和知識化管理方法在保險企業中的應用研究。李政探討了保險企業自主研發的信息化管理工具的應用，也即移動互聯和線上網銷銷售模式在保險企業的成功應用。在他看來，保險企業應該自主研發信息化管理工具，并借助手機和平板電腦等移動設備實現“網上”向客戶移動銷售線上模式的轉變，增強企業的核心競爭力、促進企業的發展。[15] 王冠冠研究了我國保險企業實施知識化管理的策略。他強調，在“以保額為中心”向“以保戶為中心”的戰略轉變過程中，要構建保險業信息系統和知識管理平臺，支持面向未來的混業、跨國和多渠道經營模式。[16]

三是模塊化理論在保險企業中的應用研究。模塊化理論的研究始于20世紀50-60年代用模塊化思想改進我國保險企業的組織模式，是適應保險市場日新月異的變化， 提高保險企業經營柔性與競爭能力的重要方法之一。魏華林和葉映蘭研究了基于模塊化理論的保險企業組織模式改進。他們認為，保險企業組織模塊化系統規則，包括結構、界面、標準三個要素。保險企業組織模塊化改造的路徑有： 標準化、集中化和模塊化。[17]

（四）對保險企業不同模塊的管理策略研究

一是對保險企業風險和危機管理策略的研究。例如，華山、葛雷和馮俊文從目前國內外保險業面臨的復雜背景出發，從風險管理的組織、風險管理的步驟和策略以及全面風險管理的框架等三個層面出發，研究了保險企業風險管理的解決方案，并且提出了相應的看法。[18] 崔建喆探析了保險企業危機傳媒信息的管理策略。他認為，傳媒信息是保險企業與利益相關者溝通的主渠道，危機發生后，保險企業首先應主動與政府部門和新聞媒介，其次是將媒體的溝通與信息發布和收集納入企業管理的計劃之中，對媒體信息做出有針對性的反應，使媒體對企業的負面影響最小化。[19]

二是對保險企業客戶關系管理策略的研究。例如，基于理論分析和當前實際，李雪以平安保險公司為例，為我國保險業的發展實施客戶關系管理戰略提供理論和現實雙重意義的指導，實現保險企業吸引新客戶、保留老客戶以及將已有客戶轉為忠實客戶，進一步擴大市場份額。[20]

三是對保險企業人力資源管理策略研究。例如，陳璐從國內保險公司人力資源管理的不足入手，剖析新形勢下保險業人才競爭的態勢，并提出了應對策略。[21] 宣捷研究我國民族保險企業人力資源管理策略，對推動民族保險業可持續發展、提高民族保險公司的競爭能力有重要意義。[22]

三、對保險企業管理策略國內外研究現狀的評價

綜上，國內外學者對保險企業財務（風險）管理，不同背景、不同類型保險企業的經營管理，不同經營管理理論、方法和視角在保險企業中的應用，保險企業客戶關系、人力資源等方面的管理都進行了研究。但把保險企業的經營管理放在“互聯網+”背景下來研究的成果比較少，這為保險企業經營管理的進一步研究提供了空間。

參考文獻：

[1]覃海鋒，羅宏清. 大數據時代保險企業的發展對策[J]. 時代金融，2016（ 8）下旬刊：346-347.

[2] 蘇恒軒. 基于核心競爭力構建為目標的保險企業組織結構創新[J]. 保險研究，2009（6）：82-89.

[3] 周倩. 新修改的《勞動合同法》實施后對保險企業人力資源管理的影響和應對策略研究[J]. 博論社區，154-155.

[4] 陶蕾. 建立我國保險企業管理績效評價系統的探索[D].西南財經大學，2003.

[5] 賈軍. 試論我國保險營銷與管理[J]. 湖北經濟學院學報，2006（10）：66—67+71.

[6] 廖向榮. 中外保險企業資金管理模式的比較探索[D].西安交通大學，2002.

[7] 段鑫星. 淺談中資保險企業戰略管理的制定與實施[J]. 保險職業學院學報，2010（6）：39-41.

[8] 楊可. 平安保險公司資金運用風險管理策略研究[D]. 電子科技大學，2006.

[9] 顧久艷. 友邦保險資產管理中心壽險資金投資及風險控制策略[D]. 蘇州大學，2011.

[10] 郝帥. 基于財務分析視角的保險企業財務風險管理[J]. 中國市場， 2016 （22 ）： 137-140.

[11] 李政.淺談保險企業自主研發的信息化管理工具應用 是企業發展的源動力[J]. 全國商情，21-22.

[12] 王冠冠. 淺析我國保險企業實施知識化管理的策略[J]. 市場論壇，2006（3）：134-136.

[13] 魏華林、葉映蘭. 基于模塊化理論的保 險企業組織模式改進[J]. 保險研究，2008（5）：67-69.

[14] 華山、葛雷、馮俊文. 保險企業風險管理解決方案研究[J]. 技術經濟與管理研究，2009（4）：43-46.

[15] 崔建喆.保險企業危機傳媒信息管理策略探析[N]. 金融時報，2006年月27日，第 007版.

[16]李雪. 保險企業客戶關系管理[J]. 管理論壇，189—190.

[17]陳璐. 我國保險企業人力資源管理策略[J]. 現代財經，2002（8）：31-33.

[18]宣捷. 我國民族保險企業人力資源管理策略[J]. 開發研究，2006（4）：96—98+113.