探討互聯(lián)網(wǎng)金融下電信企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理舉措

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摘要：雖然我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)發(fā)展相比于發(fā)達(dá)國(guó)家起步較晚，但發(fā)展趨勢(shì)良好，勢(shì)頭迅猛，是金融界的新興力量，可為我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展注入新活力，并為其在世界的金融市場(chǎng)上爭(zhēng)得一席之地。本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融下電信企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型及其特征進(jìn)行了詳細(xì)闡述，并就電信企業(yè)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的策略展開(kāi)了深度研究。此次研究的主要目的是為了提高電信企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)我國(guó)金融事業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；電信企業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)管理

互聯(lián)網(wǎng)金融其含義主要是指依附于云計(jì)算、電子支付、網(wǎng)絡(luò)社交及搜索引擎等網(wǎng)絡(luò)電子工具的一種新興模式，屬于金融模式的一種。其內(nèi)部組成模式諸多，主要包括支付模式、P2P信貸模式、數(shù)據(jù)服務(wù)模式、網(wǎng)保模式、眾籌模式以及理財(cái)與銷(xiāo)售模式等。文章依據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)背景下，電信企業(yè)金融發(fā)展面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及特征，提出的風(fēng)險(xiǎn)管理有效措施，對(duì)電信企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作具有理論性意義，對(duì)提升電信企業(yè)抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力具有現(xiàn)實(shí)性的指導(dǎo)意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融下電信企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及特征

（一）風(fēng)險(xiǎn)主要類(lèi)型流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資金平衡風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

近些年，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融因發(fā)展速度之快，而逐漸引起了國(guó)家及社會(huì)各界人士的關(guān)注。其類(lèi)型豐富，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指企業(yè)未能應(yīng)對(duì)借貸下降或資金增加造成的金融風(fēng)險(xiǎn)，此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的主要受害方是借貸機(jī)構(gòu)。信用風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型，金融交易過(guò)程各環(huán)節(jié)均有涉及，此風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因是獲貸方未能完成按期還款付息任務(wù)。資金風(fēng)險(xiǎn)是指實(shí)際利率與回報(bào)率受氣候、通貨膨脹等影響，致使二者關(guān)系失衡，其主要體現(xiàn)于企業(yè)的預(yù)算、并購(gòu)或資金考量與風(fēng)險(xiǎn)管理。

（二）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生突發(fā)性更強(qiáng)

電企金融普遍擁有超強(qiáng)信用力，可通過(guò)信用再創(chuàng)造解決已存在的問(wèn)題，彌補(bǔ)已造成的損失。在電企舉行金融活動(dòng)的過(guò)程中，消費(fèi)者信息與金融機(jī)構(gòu)登記的信息缺少對(duì)稱(chēng)關(guān)系。微觀(guān)環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)未能完全掌握資產(chǎn)變化的影響信息。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)下，電企間的金融交易具有一定的虛擬性，致使金融交易存有較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。隨時(shí)間推移，尚未解決的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)在金融系統(tǒng)中不斷堆積，隨時(shí)可能爆發(fā)。電企的金融風(fēng)險(xiǎn)普遍具有突發(fā)性的特征，一旦風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)，危害性勢(shì)必會(huì)很強(qiáng)，可能會(huì)對(duì)電企未來(lái)的發(fā)展產(chǎn)生不良影響。

（三）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生破壞性更大

互聯(lián)網(wǎng)下的金融由惠普金融監(jiān)管，因其服務(wù)門(mén)檻較低而引起了部分低收入群眾與微、小企業(yè)的重視。低收入人員與微小企業(yè)因缺少信貸抵押物，而無(wú)法從銀行獲得貸款。此外，資金的供應(yīng)方自身存有諸多問(wèn)題。例如，部分資金借貸方缺乏對(duì)金融知識(shí)與常識(shí)的理解，且承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力較低。現(xiàn)如今，資金的供需雙方同屬社會(huì)弱勢(shì)群體，需求方因自身因素，存有違約風(fēng)險(xiǎn)。如若需求方出現(xiàn)違約行為，會(huì)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下電信企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的策略

（一）信用體系建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)下電企信用的構(gòu)建，首先應(yīng)是完善信用監(jiān)管部門(mén)。在信體建設(shè)過(guò)程中，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信用監(jiān)管，可使企業(yè)員工充分發(fā)揮自身作用，利于責(zé)任制的落實(shí)。諸多電企內(nèi)部部門(mén)間缺少信用關(guān)聯(lián)，信用體系的建設(shè)，可將企業(yè)員工的構(gòu)建模式依據(jù)職能分為矩形式與混合式等，利于各部門(mén)間信用的建立。目前，構(gòu)建信用與資源共享的關(guān)系，已逐漸成為電企獲得持久發(fā)展的關(guān)鍵，依據(jù)網(wǎng)絡(luò)信息對(duì)外開(kāi)放的特征，創(chuàng)建適當(dāng)?shù)男庞帽O(jiān)管部門(mén)，利用職能間的相關(guān)性，使各部門(mén)的合作更為緊密協(xié)調(diào)，有利于電企信用建設(shè)工作的合理化推進(jìn)，促使電企進(jìn)行全面化的網(wǎng)絡(luò)信用構(gòu)建。

（二）大數(shù)據(jù)挖掘和使用

控制好收益與支出的平衡，是電企金融也發(fā)展的首要任務(wù)。市場(chǎng)環(huán)境日漸混雜，國(guó)民對(duì)電企的抗風(fēng)險(xiǎn)能力要求逐漸提高。對(duì)于大數(shù)據(jù)的使用，利于電企新防風(fēng)險(xiǎn)理念的確立，可提高其鑒別風(fēng)險(xiǎn)的能力及水平。借助數(shù)據(jù)技術(shù)，找出金融數(shù)據(jù)間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析法與算法模型，可找尋出深藏在數(shù)據(jù)庫(kù)中與用戶(hù)相關(guān)的信息，借此來(lái)衡量用戶(hù)信息與風(fēng)險(xiǎn)間的關(guān)聯(lián)。金融交易數(shù)據(jù)，是電企大數(shù)據(jù)使用的基礎(chǔ)，具有一定的防風(fēng)險(xiǎn)作用，將其輸入數(shù)據(jù)模型之中，便于企業(yè)審核用戶(hù)信息。網(wǎng)絡(luò)背景下，數(shù)據(jù)庫(kù)中無(wú)效數(shù)據(jù)占據(jù)規(guī)模龐大，降低了數(shù)據(jù)庫(kù)的信息質(zhì)量，引用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可對(duì)信息質(zhì)量偏低的問(wèn)題進(jìn)行彌補(bǔ)。

（三）信息技術(shù)有效應(yīng)用

我國(guó)金融電子交易體系，可借助安全、認(rèn)證、交易協(xié)議、加密、防襲等信息技術(shù)，保護(hù)企業(yè)金融體系，防止其發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)。此類(lèi)技術(shù)的運(yùn)用，可有效防止支付風(fēng)險(xiǎn)，并為支付提供安全保障。信息技術(shù)類(lèi)型繁多，其中加密技術(shù)與認(rèn)證技術(shù)最為常見(jiàn)。加密技術(shù)是當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)交易中最長(zhǎng)用的安全手段，其可以確保信息的完整度與安全性。例如，電子簽名技術(shù)、數(shù)據(jù)儲(chǔ)存技術(shù)等，既可以保護(hù)用戶(hù)的相關(guān)信息，又可以保護(hù)電企的密鑰信息，能夠?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)支付創(chuàng)造安全的交易環(huán)境。認(rèn)證技術(shù)的應(yīng)用，有利于電企核實(shí)產(chǎn)品服務(wù)與交易者的身份信息，避免黑客入侵，有利于用戶(hù)識(shí)別金融服務(wù)器是否合法，避免自身上當(dāng)受騙。雙向認(rèn)證技術(shù)，是電企在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中生存與經(jīng)營(yíng)關(guān)鍵。

結(jié)論

總之，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代金融風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)繁多，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，是電信企業(yè)發(fā)展必須面臨的問(wèn)題，也是其獲得長(zhǎng)久發(fā)展最應(yīng)先解決的難題。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融主要包括的三種類(lèi)型（流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資金平衡風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)）及其共同具備的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生突發(fā)性更強(qiáng)與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生破壞性更大等特征，提出了信用體系建設(shè)、大數(shù)據(jù)挖掘和使用以及信息技術(shù)有效應(yīng)用等風(fēng)險(xiǎn)管理策略，希望能夠?yàn)殡娦牌髽I(yè)管理金融風(fēng)險(xiǎn)提供幫助。

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