積極做好金融科技應用構建新型金融發展體系

楊志剛

摘 要：自2008年金融危機后的后金融危機時代，我國通過一系列的金融政策以確保我國經濟以7%的經濟增速傲視全球。但是這一以金融政策來拉動經濟增長的方式也存在著一系列的問題，通貨膨脹、金融資金脫實向虛問題的出現進一步暴露了我國金融體系所存在的不足，致使金融風險加劇并由資產負債表為起始端沖擊我國金融體系的穩定性。金融體系所暴露出的一系列問題引起了國家、政府和民眾的廣泛關注，并積極提倡金融科技用以解決傳統金融體系下所存在的高風險和金融信息不對稱的問題，通過發展金融科技將實現我國各社會階層財富的再分配從而使得各階層能夠更好地享受到我國經濟發展所帶來的紅利，金融產品能夠更多的為更廣泛的人所接受并更好地為社會經濟的發展貢獻力量。

關鍵詞：金融科技；作用；崛起

金融科技在我國的崛起有其歷史的必然性，自2008年世界金融危機爆發以來，全球經濟復蘇乏力，外部經濟環境的困局為我國的進出口貿易的發展蒙上了一層陰影。在全球經濟復蘇乏力的大背景下我國的經濟增長也無法獨善其身，在中國經濟增長的新常態下各類金融風險逐漸顯現并對經濟增長產生了不利的影響。在各類金融問題中，金融資金脫實向虛導致大量的資金涌入到以房地產為帶來的資產增殖中，進而導致實體經濟利潤的下滑并對我國金融體系的穩定產生了較為嚴重的沖擊。為解決現今金融體系中所存在的問題提高金融服務的效益，在這一歷史背景下為金融科技的發展提供了良好的條件。通過加強金融科技服務，提高金融服務的覆蓋率幫助更多的社會階層享受到我國經濟增長所帶來的紅利，使得社會經濟能夠更好地融為一體。

一、金融科技的概念

金融科技是一種學術化的界定，其主要指的是技術的變革所帶來的金融創新，通過金融創新用以為金融體系創造出新的業務模式、應用、流程或者是對金融市場、金融結構或是金融服務的提供方所造成的重大影響。現代信息技術的發展和應用加快了信息傳遞的速度，通過技術的發展和應用將有效的提升金融服務的效率。尤其是以大數據、人工智能為代表的信息技術的發展和應用將使得金融服務和金融行業的效率得到極大的提升，服務效率的提升所帶來的將是金融服務成本的降低進而使得金融服務的深度和廣度能夠得到進一步的提升。金融科技的發展將會對傳統金融體系產生深刻的影響，在現今的金融體系中，以互聯網金融為代表的新型金融服務模式以及成為了普惠金融發展戰略中的一個重要的組成部分。根據中國人民銀行在2015年所提出的進一步推推動互聯網金融發展指導意見中所指出的，發展以互聯網金融為代表的金融科技將成為金融科技不斷發展進步的內在動力。在經濟新常態下，我國的互聯網金融發展已經進入了一個嶄新的階段，國家通過出臺相關的法律法規用以對互聯網金融進行規范和整治，將以往高速增長、野蠻增殖的互聯網金融關入了牢籠中，從而使得互聯網金融得以健康、穩定的發展，并促使互聯網金融更好地為實體經濟發展服務。現今的互聯網金融發展有兩大主攻方向：一是積極發展金融科技以科技創新帶動金融發展，實現金融科技創新驅動戰略。二是以監管來規范互聯網金融的發展從而使得互聯網金融能夠更好的帶動實體經濟的發展，資金從傳統的脫實向虛向實體經濟方向發展，更好地服務于實體經濟。

金融科技簡單來說就是通過將各類新技術應用于金融服務體系中，以科技帶動創新、以創新驅動發展來促進我國金融服務體系的跨越式發展。現今，新技術已經廣泛的應用于金融體系中，以大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等的技術已經應用于在線支付、移動支付、貨幣市場以及IPO發行等的領域中，新技術的發展和應用有效的激發了我國的金融活力，提高金融服務的效率并降低金融服務的成本。以大數據和云計算為例，大數據能夠更好的對金融體系中所產生的各類數據進行計算和分析從而更好的對金融體系中所存在的各類風險進行分析和規避，提高金融體系的運行效率。人工智能的發展和應用將進一步為金融的發展帶來新的活力，人工智能現階段能夠有效的輔助人類來更好地做好金融資管工作，從而提高金融資管的效率。新科技的發展和應用將會為金融資管的發展帶來新的活力，尤其是新技術的發展和應用將改變以往金融體系的運行方式，幫助人們更好地做好金融監管，提高監管的效率。

但是任何事物的發展和應用都是雙面的，金融科技的發展和應用在提高金融體系運行效率的同時也將暴露出新的金融風險，而新模式下所暴露出來的金融風險將呈現出于傳統金融體系完全不同的新金融風險。為保障金融體系的健康穩定的運行，在新的金融產品的設計上需要更多的注意金融科技所帶來的新風險，新風險的存在將會對金融監管帶來新的挑戰。金融科技的發展和應用將使得金融產品能夠直接的與用戶進行對接，金融科技所具有的跨界化、去中介化以及分布式的特點將使得傳統的金融監管體系在新的金融增長模式下存在一定的漏洞，尤其是跨界化所帶來的混業經營模式將使得金融監管的邊界界定更加困難，從而導致金融監管存在一定的空白地帶并導致金融風險的產生。而分布式的特點使得金融風險的傳導性得到了極大的加強。上述這些因素的存在都會對金融監管帶來極大的影響。

二、如何在經濟新常態下積極推動金融科技的發展

金融科技的發展和應用將會對金融體系的發展帶了極為有利的影響。在我國金融體系的發展中應當積極做好金融科技的發展和應用，不能因金融科技的發展所存在的一些風險而忽視金融科技的發展和應用為我國金融體系所帶來的良好發展。在積極推動金融科技的發展和應用方面，應當支持符合我國經濟發展所需要的企業，尤其是互聯網金融企業、金融科技企業都應當以普惠金融為其核心價值理念。在普惠金融的基礎上金融科技能夠更好的提高效率降低成本。而這一將是未來我國金融發展的重要方向。金融科技的發展和應用將使得混業經營成為金融體系中發展的主流，科技的交叉性使得金融風險的傳導性大為加強，而現有的金融監管體系和分業監管體制與混業經營模式之間的分析將加大金融科技的風險。為更好的促進金融科技的發展和應用，新時期針對金融科技的發展特點應當及時的結合金融科技的發展特點及時的改變金融監管體制，使得金融監管體制能夠更好的適應新型混業經營發展模式。在改變金融監管體制的同時金融監管理念也應當隨之發生轉變，將傳統的被動性的金融監管轉變為具有前瞻性的、主動性的、包容性的監管新模式。通過做好信息技術的發展和應用，金融監管部門需要更好的與金融市場的主體、金融機構以及創新工程等更好的進行金融信息共享和活動。并積極創新金融監管機制從而為金融安全監管提供一個良好的空間，通過沙盒的應用將金融產品的風險限制在一個有限的范圍內，待到金融產品成熟后再將金融產品推向市場，用以降低金融風險。沙盒機制的應用是金融監管機制的一項創新，新時期應當更好的推動技術在金融監管中的應用，不斷提高金融技術監管的標準和監管的方法。互聯網金融是金融模式的創新，金融科技的發展和應用將會極大的推動互聯網金融的發展，為更好的加強對于互聯網金融的監管，應當更好的加強、深化行業自律，凈化整個金融生態體系。針對現今互聯網金融所呈現出的混業經營的特點傳統的分業監管體系應當加強這一方面問題的研究和改進加強對于互聯網金融等行業的金融監管，以確保金融科技能夠取得良好的效果。

在金融科技發展和應用的同時應當積極做好金融行業的監管。做好金融科技在各類金融市場中的應用，促使貨幣市場、資本市場以及外匯與黃金市場的協調發展。對于資本市場需要重視債券市場的建設與發展，并積極推進多層次的資本監管體系的發展，用以更好的完成對于金融資本市場的監管。金融科技的應用有助于做好社會信用體系的建立和完善，從而更好的做好金融生態的建設。

三、結語

新時期，結合我國經濟發展的新常態應當積極做好金融科技的應用和發展，以科技帶動創新提高金融服務的效率，通過做好金融科技的應用來積極創新金融發展模式、提高和完善金融服務水平和金融監管體系用以使得金融資本市場能夠更好的服務于實體經濟、社會，使得金融資本市場成為我國經濟社會發展的強大助推力。

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