我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的若干思考

楊雪

摘要：近年來，我國的經(jīng)濟和科技得到了迅速發(fā)展，但是對生態(tài)環(huán)境也造成了嚴重的破壞，環(huán)境污染問題已經(jīng)引起了社會廣泛關注，政府也加大了節(jié)能減排工作力度。當前，我國經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級不斷推進，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造有著強勁的金融需求，綠色信貸是治理污染、保護環(huán)境的重要經(jīng)濟手段，同時也是商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。由于存在一些制約因素和不利條件，我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務發(fā)展進程總體較為緩慢。因此本文就是對我國商業(yè)銀行推行綠色信貸進行了具體的研究。

關鍵詞：商業(yè)銀行 綠色信貸 解決措施

我國由于長期依靠粗放型的經(jīng)濟增長方式，在發(fā)展經(jīng)濟的同時破壞了生態(tài)環(huán)境，因此政府和各行業(yè)對節(jié)能減排工作越來越重視，我國的商業(yè)銀行也加入到這個工作中。商業(yè)銀行的綠色信貸對經(jīng)濟的發(fā)展以及生態(tài)環(huán)境的保護都具有重要的作用，因此具體研究我國商業(yè)銀行綠色信貸具有重要的現(xiàn)實意義。

一、綠色信貸的基本概念

金融機構，特別是商業(yè)銀行通過實行差異化的貸款定價政策，對環(huán)境達標、進行能源建設和綠色生產(chǎn)的環(huán)境友好型企業(yè)貸款定價較低，對污染排放和資源能源浪費嚴重的企業(yè)不予以信貸支持或提供價格相對較高、期限較短的貸款，從融資上對企業(yè)的發(fā)展方向進行限制，引導信貸資金投向有利于環(huán)境保護的行業(yè)和企業(yè)，有效地促進可持續(xù)發(fā)展，這就是綠色信貸。

二、我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的必要性

（一）對經(jīng)濟發(fā)展方式的轉變具有促進作用

商業(yè)銀行推廣綠色信貸進行，可以促進更多信貸資金流入節(jié)能和低碳經(jīng)濟市場。而不符合綠色信貸扶持政策要求的企業(yè)，為了能夠得到商業(yè)銀行的資金支持，也會嘗試對其發(fā)展方向進行轉變，從而促進我國經(jīng)濟發(fā)展方式的轉變。

（二）節(jié)約能源和保護生態(tài)環(huán)境

由于商業(yè)銀行在金融市場地位具有特殊性，因此其對綠色信貸進行推廣可以大大提高資金的綠色使用效率。換而言之，企業(yè)綠色生產(chǎn)的效果主要是由商業(yè)銀行綠色信貸經(jīng)營策略、信貸資金的“綠色配置”效率決定的。

三、我國商業(yè)銀行綠色信貸中存在的問題

（一）信息不對稱問題

政府在對綠色信貸政策進行推廣的過程中，可能會存在滯后性，造成商業(yè)銀行在對綠色信貸業(yè)務發(fā)展的過程中，對于政府的政策信號無法及時接收，從而使其推廣工作在一定程度上不符合國家政策。另一方面，信息不對稱的現(xiàn)象也會存在銀行和企業(yè)之間，銀行在環(huán)保方面并不專業(yè)，不能完全掌握企業(yè)的環(huán)保狀況和開發(fā)項目對環(huán)境造成的影響，因此銀行的判斷可能會出現(xiàn)失誤，對非環(huán)保企業(yè)、項目、企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款，這些問題都會對綠色信貸業(yè)務的發(fā)展造成不利影響。

（二）綠色信貸產(chǎn)品過于單一

由于我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務起步比較晚，目前也只是處于綠色信貸產(chǎn)品的研究探索階段，綠色信貸在金融領域中仍然屬于新興業(yè)務，因此目前大多數(shù)商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品品種較為單一，還沒有形成完善的綠色信貸產(chǎn)品體系，還不能完全滿足環(huán)保企業(yè)和環(huán)保項目的實際貸款需求。

（三）尚未形成健全的風險規(guī)避機制

綠色信貸業(yè)務的本質是環(huán)保公益性，這就要求商業(yè)銀行更加重視社會效益，而不是經(jīng)濟效益。在我國，綠色產(chǎn)業(yè)屬于新興產(chǎn)業(yè)，目前仍處于發(fā)展的初級階段，投資回報率增長緩慢甚至呈現(xiàn)負增長，所以商業(yè)銀行將優(yōu)惠貸款發(fā)放給環(huán)保企業(yè)或者項目時，銀行的經(jīng)濟收益往往達不到預期目標，不足以彌補風險，進而影響銀行發(fā)展綠色信貸的積極性。

四、針對我國商業(yè)銀行信貸問題的解決措施

（一）建立和完善信息溝通機制

商業(yè)銀行要實時關注政府頒布的綠色信貸相關政策，在綠色信貸業(yè)務發(fā)展的過程中要將政府政策作為導向。另一方面，商業(yè)銀行要加強與環(huán)保部門的溝通，建立和完善企業(yè)環(huán)保信息庫，實時跟蹤企業(yè)的環(huán)保情況，從而對企業(yè)項目的環(huán)保和污染程度進行全面掌握，進而將優(yōu)惠貸款發(fā)放給真正的環(huán)保企業(yè)。

（二）加強綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

商業(yè)銀行要重視培養(yǎng)優(yōu)秀人才以及綠色信貸產(chǎn)品研發(fā)，進一步拓展綠色信貸產(chǎn)品適用環(huán)保項目范圍，使其利用空間可以增大。而且不但要限制環(huán)境污染企業(yè)用信，同時要大力研發(fā)對清潔能源、生物多樣性保護等對社會可持續(xù)發(fā)展具有推動作用的綠色信貸產(chǎn)品，對我國金融領域的綠色發(fā)展發(fā)揮積極作用。

（三）加強與利益相關方的合作

商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務的過程中存在著一定的風險性，所以商業(yè)銀行要不斷加強與利益相關方的合作，主要從以下幾個方面著手：充分與政府部門溝通，從而可以獲得政府的資金支持，將一部分風險轉移給政府；加強與環(huán)保評估機構聯(lián)系，準確評估貸款企業(yè)或者項目風險，最大程度規(guī)避貸款風險；積極與國際金融機構進行合作，這樣既能夠學習國際成熟的綠色信貸業(yè)務經(jīng)驗，也可以將風險分散至國際金融機構，降低銀行本身的貸款風險。

五、結束語

綜上所述，當前綠色信貸已經(jīng)成為我國金融市場發(fā)展的一個重要發(fā)展趨勢，但是其在發(fā)展中還存在著一些問題，如信息不對稱問題、沒有健全的風險規(guī)避機制等，因此我國商業(yè)銀行要通過建立完善信息溝通機制強化與利益相關方的合作關系等手段，有效加強綠色信貸業(yè)務水平。