我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的若干思考

楊雪

摘要：近年來，我國的經(jīng)濟和科技得到了迅速發(fā)展，但是對生態(tài)環(huán)境也造成了嚴(yán)重的破壞，環(huán)境污染問題已經(jīng)引起了社會廣泛關(guān)注，政府也加大了節(jié)能減排工作力度。當(dāng)前，我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級不斷推進，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造有著強勁的金融需求，綠色信貸是治理污染、保護環(huán)境的重要經(jīng)濟手段，同時也是商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。由于存在一些制約因素和不利條件，我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展進程總體較為緩慢。因此本文就是對我國商業(yè)銀行推行綠色信貸進行了具體的研究。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 綠色信貸 解決措施

我國由于長期依靠粗放型的經(jīng)濟增長方式，在發(fā)展經(jīng)濟的同時破壞了生態(tài)環(huán)境，因此政府和各行業(yè)對節(jié)能減排工作越來越重視，我國的商業(yè)銀行也加入到這個工作中。商業(yè)銀行的綠色信貸對經(jīng)濟的發(fā)展以及生態(tài)環(huán)境的保護都具有重要的作用，因此具體研究我國商業(yè)銀行綠色信貸具有重要的現(xiàn)實意義。

一、綠色信貸的基本概念

金融機構(gòu)，特別是商業(yè)銀行通過實行差異化的貸款定價政策，對環(huán)境達(dá)標(biāo)、進行能源建設(shè)和綠色生產(chǎn)的環(huán)境友好型企業(yè)貸款定價較低，對污染排放和資源能源浪費嚴(yán)重的企業(yè)不予以信貸支持或提供價格相對較高、期限較短的貸款，從融資上對企業(yè)的發(fā)展方向進行限制，引導(dǎo)信貸資金投向有利于環(huán)境保護的行業(yè)和企業(yè)，有效地促進可持續(xù)發(fā)展，這就是綠色信貸。

二、我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的必要性

（一）對經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變具有促進作用

商業(yè)銀行推廣綠色信貸進行，可以促進更多信貸資金流入節(jié)能和低碳經(jīng)濟市場。而不符合綠色信貸扶持政策要求的企業(yè)，為了能夠得到商業(yè)銀行的資金支持，也會嘗試對其發(fā)展方向進行轉(zhuǎn)變，從而促進我國經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。

（二）節(jié)約能源和保護生態(tài)環(huán)境

由于商業(yè)銀行在金融市場地位具有特殊性，因此其對綠色信貸進行推廣可以大大提高資金的綠色使用效率。換而言之，企業(yè)綠色生產(chǎn)的效果主要是由商業(yè)銀行綠色信貸經(jīng)營策略、信貸資金的“綠色配置”效率決定的。

三、我國商業(yè)銀行綠色信貸中存在的問題

（一）信息不對稱問題

政府在對綠色信貸政策進行推廣的過程中，可能會存在滯后性，造成商業(yè)銀行在對綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，對于政府的政策信號無法及時接收，從而使其推廣工作在一定程度上不符合國家政策。另一方面，信息不對稱的現(xiàn)象也會存在銀行和企業(yè)之間，銀行在環(huán)保方面并不專業(yè)，不能完全掌握企業(yè)的環(huán)保狀況和開發(fā)項目對環(huán)境造成的影響，因此銀行的判斷可能會出現(xiàn)失誤，對非環(huán)保企業(yè)、項目、企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款，這些問題都會對綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展造成不利影響。

（二）綠色信貸產(chǎn)品過于單一

由于我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)起步比較晚，目前也只是處于綠色信貸產(chǎn)品的研究探索階段，綠色信貸在金融領(lǐng)域中仍然屬于新興業(yè)務(wù)，因此目前大多數(shù)商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品品種較為單一，還沒有形成完善的綠色信貸產(chǎn)品體系，還不能完全滿足環(huán)保企業(yè)和環(huán)保項目的實際貸款需求。

（三）尚未形成健全的風(fēng)險規(guī)避機制

綠色信貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)是環(huán)保公益性，這就要求商業(yè)銀行更加重視社會效益，而不是經(jīng)濟效益。在我國，綠色產(chǎn)業(yè)屬于新興產(chǎn)業(yè)，目前仍處于發(fā)展的初級階段，投資回報率增長緩慢甚至呈現(xiàn)負(fù)增長，所以商業(yè)銀行將優(yōu)惠貸款發(fā)放給環(huán)保企業(yè)或者項目時，銀行的經(jīng)濟收益往往達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)，不足以彌補風(fēng)險，進而影響銀行發(fā)展綠色信貸的積極性。

四、針對我國商業(yè)銀行信貸問題的解決措施

（一）建立和完善信息溝通機制

商業(yè)銀行要實時關(guān)注政府頒布的綠色信貸相關(guān)政策，在綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中要將政府政策作為導(dǎo)向。另一方面，商業(yè)銀行要加強與環(huán)保部門的溝通，建立和完善企業(yè)環(huán)保信息庫，實時跟蹤企業(yè)的環(huán)保情況，從而對企業(yè)項目的環(huán)保和污染程度進行全面掌握，進而將優(yōu)惠貸款發(fā)放給真正的環(huán)保企業(yè)。

（二）加強綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

商業(yè)銀行要重視培養(yǎng)優(yōu)秀人才以及綠色信貸產(chǎn)品研發(fā)，進一步拓展綠色信貸產(chǎn)品適用環(huán)保項目范圍，使其利用空間可以增大。而且不但要限制環(huán)境污染企業(yè)用信，同時要大力研發(fā)對清潔能源、生物多樣性保護等對社會可持續(xù)發(fā)展具有推動作用的綠色信貸產(chǎn)品，對我國金融領(lǐng)域的綠色發(fā)展發(fā)揮積極作用。

（三）加強與利益相關(guān)方的合作

商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的過程中存在著一定的風(fēng)險性，所以商業(yè)銀行要不斷加強與利益相關(guān)方的合作，主要從以下幾個方面著手：充分與政府部門溝通，從而可以獲得政府的資金支持，將一部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給政府；加強與環(huán)保評估機構(gòu)聯(lián)系，準(zhǔn)確評估貸款企業(yè)或者項目風(fēng)險，最大程度規(guī)避貸款風(fēng)險；積極與國際金融機構(gòu)進行合作，這樣既能夠?qū)W習(xí)國際成熟的綠色信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗，也可以將風(fēng)險分散至國際金融機構(gòu)，降低銀行本身的貸款風(fēng)險。

五、結(jié)束語

綜上所述，當(dāng)前綠色信貸已經(jīng)成為我國金融市場發(fā)展的一個重要發(fā)展趨勢，但是其在發(fā)展中還存在著一些問題，如信息不對稱問題、沒有健全的風(fēng)險規(guī)避機制等，因此我國商業(yè)銀行要通過建立完善信息溝通機制強化與利益相關(guān)方的合作關(guān)系等手段，有效加強綠色信貸業(yè)務(wù)水平。