互聯網金融風險分析及監管建議

王語菲

摘要：所謂互聯網金融，就是將金融專業內容融入到互聯網當中，是對傳統金融行業的一種革新，使其發展獲得了新的活力，但仍有很多的不足之處，例如相關的法律法規不夠完善、市場還不夠成熟、監管不當等等，都為互聯網金融帶來了一定的風險。本文圍繞互聯網金融進行討論，了解其中的風險問題有哪些，并針對這些問題探討相應的解決措施，希望可以有效提高互聯網金融的風險防范水平，推動互聯網金融的穩定發展。

關鍵詞：互聯網；金融風險；分析；監管建議

隨著科學技術的進步，互聯網技術的應用也越來越廣泛，使其與多個產業進行了結合，互聯網金融也是由此產生的，這種科學技術與經濟產業的結合，實現了行業的創新發展，但也帶來也諸多的風險問題。想要確保互聯網金融的穩定發展，就需要對其中的風險問題進行深入的了解和分析，并確保監管工作的有效性，這也是當前互聯網金融發展必須要面對的問題。

一、互聯網金融風險的主要表現

（一）利率方面的風險

在傳統的金融行業當中利率風險是最為常見的風險之一，主要是指由利率問題對投資方造成的損失風險，從根本上來講即是利率發生改變，使得投資者或金融機構獲得的經濟效益小于期望值或是投入成本超出預期標準，而一旦實際投入或收益與預期存在差異，就有可能使投資方面臨經濟損失的風險，當前階段，互聯網金融的發展還比較緩慢，相對來說還不夠成熟，比較容易受到收益方面的影響，還需要對市場變化加強把控，所以，與傳統較為成熟的金融相比，互聯網金融更容易出現利率風險問題。

（二）操作方面的風險

操作風險顧名思義就是由于操作不當而引發的風險，這種風險可能是由于內部人員操作或者是客戶操作所引發的，目前大部分的互聯網金融企業將主要精力放在業務量的提升方面，忽視了內部控制機制的重要性，導致內部管理存在疏漏，容易出現造假騙貸的問題。還有部分平臺利用監管漏洞或自融的手段，制作虛假的評級，在平臺當中騙取投資，從而帶來內部操作風險。除此之外，部分互聯網金融單位對相關工作人員缺乏管理和培訓，導致員工不熟悉業務流程或有意進行錯誤操作獲取利益，同時，如果互聯網金融對客戶缺乏指導，在進行實際操作的過程中出現失誤問題，也比較容易產生損失風險。

（三）法律方面存在風險

目前在互聯網金融方面的法律法規大多是針對傳統金融模式建立的，將其應用于互聯網金融當中有很多不適應的地方，導致互聯網金融方面的法規存在漏洞，且相關的監管機制不足，使得互聯網金融單位在運營當中缺少法律支持和約束，從而產生經濟損失。當前階段，互聯網金融方面的法律風險主要是由違法操作以及立法缺失等問題組成的，由于各方面法律缺乏完善性，導致風險問題不能得到有效的控制，對投資方及相關單位造成損失。

二、加強互聯網金融監管的幾點建議

（一）加強互聯網金融的透明性

加強互聯網金融企業透明性的根本途徑就是建立相關的信息披露機制，該機制能夠讓相關的參與者對企業金融活動的基本情況有一個清晰的了解，有效避免由于信息不對稱的問題產生的欺詐風險，確保參與方的合法權益，當然，這需要在進行披露的過程中融入互聯網金融方面的主體信息，當信息披露出現風險時，該風險則由這些主體來承擔，除此之外。要明確信息披露的具體方式和內容，要按照等級進行差異性的披露管理，如有必要還可以在線下進行交易，使交易信息的準確性、真實性得到保證。

（二）建立相應的市場準入制度及退出制度

要針對互聯網金融有關的機構、企業或其他平臺設置注冊資金的限制，保證這些機構具有一定的資金流動能力，同時，還要嚴格要求互聯網金融行業的工作人員資格，要求工作人員具備一定的操作經驗，并對相關的互聯網風險控制人員加以設置，設置管理制度的信用準入標準，當部分機構或企業出現無力運營想要從互聯網金融的市場當中退出時，可以對金融保險制度加以借鑒，對投資者進行相應的賠償，使其合法權益得到保證。

（三）創新互聯網金融的管理模式

互聯網金融屬于混業經營，所以傳統形式的金融監管模式在互聯網金融當中并不適用，所以，必須要對監管模式進行不斷地改進和創新，對行業之間的溝通進行加強，建立相應的監管指標，并保證該指標的統一性，要從多個方面入手，推動監管合力的形成。具體可以通過以下幾點來實現。第一，對互聯網金融行業中監管主體的具體責任和范圍加以明確，避免出現監管越位或缺乏監管的現象影響監管質量；第二，對信息共享機制加以建立，使各部門之間的聯系得到加強，使征信系統的范圍進一步的擴大，使混業當中的監管沖突及邊界模糊等方面的問題得以解決。此外，還要對監管的力度加以掌控，使其與傳統金融方面的監管標準一致，確保制度的匹配性，從而保證監管工作的有機性及整體性。

綜上所述，金融行業與互聯網的有機結合，推動了金融行業的現代化發展，但與傳統金融行業相比，目前的互聯網金融存在很多的風險問題，包括一些匯率的風險、監管方面的風險、人員操作方面的風險等等，金融行業必須要對這些風險問題加以明確，并結合企業實際情況，制定相關的監管措施，以此來提升企業的風險防控能力，有效提升互聯網金融的安全性，從而推動該行業的穩定發展。

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（作者單位：石家莊二中南校區）