Fintech時代的互聯網銀行建設模式

孫中東

當前，金融科技發展如火如荼，諸如云計算、大數據、區塊鏈、移動互聯、人工智能等一系列信息技術開啟了Fintech時代的大門，為金融行業和科技行業帶來全新的挑戰與機遇，更激活了普惠金融服務動能。《國務院關于印發推進普惠金融發展規劃（2016～2020年）的通知》提出：“鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務。鼓勵銀行業金融機構成立互聯網金融專營事業部或獨立法人機構。”

順應全球Fintech蓬勃發展的外部形勢，響應國家發展普惠金融的號召，同時也為解決網點受限、客戶基礎缺乏、品牌信用不足等內部困局，民營銀行多將打造互聯網銀行模式作為主要選擇。與互聯網巨頭相比，商業銀行并不具備打造場景的先天優勢，因此“外聯場景、各司其職、合作服務”將成為銀行尤其是中小銀行的主旨，與平臺牽手合作，嵌入多種場景，提供綜合金融服務。

秉承開放金融服務理念，推動普惠金融發展

小微企業在國民經濟中發揮著重要的作用，中小微企業占全國企業總數的90%左右，但其融資問題一直是學術界及國家發展的一個難題。要打破小微企業融資難、融資貴、金融服務受限的局面，關鍵是要找到以最低的成本解決信息不對稱問題的方法。銀行以開放金融服務為抓手，發展普惠金融，解決小微企業融資難、融資貴問題，通過開放接口連接客戶、實現“互聯網+”的開放金融模式，形成技術、信息及金融服務的共生共享，提高信息和數據的規模及有效性。……