商業(yè)銀行應(yīng)差異化發(fā)展住房租賃業(yè)務(wù)

楊芮

習(xí)近平總書(shū)記在十九大報(bào)告中指出： 堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位， 加快建立多主體供給、多渠道保障、租購(gòu)并舉的住房制度，讓全體人民住有所居。

2017年最后一個(gè)季度以來(lái)，以工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行為代表的大型銀行率先推出住房租賃市場(chǎng)相關(guān)金融產(chǎn)品、與房地產(chǎn)集團(tuán)或企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議等，以積極促成金融與房地產(chǎn)行業(yè)的良性循環(huán)。

股份行、城商行、農(nóng)商行等中小銀行在機(jī)構(gòu)布局、資金成本、客戶(hù)基礎(chǔ)等方面不及大型銀行具有明顯優(yōu)勢(shì)，較難滿(mǎn)足住房租賃業(yè)務(wù)周期長(zhǎng)、資金量大的需求。但是，中小銀行由于機(jī)制靈活，對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的推進(jìn)和實(shí)施反應(yīng)迅速及時(shí)；與當(dāng)?shù)卣⒈就疗髽I(yè)具有良好的政銀、銀企合作基礎(chǔ)，仍然可以尋找到開(kāi)展住房租賃業(yè)務(wù)的價(jià)值。

商業(yè)銀行與房地產(chǎn)行業(yè)的既有關(guān)系

較長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)，我國(guó)金融與房地產(chǎn)行業(yè)的關(guān)系，尤其是商業(yè)銀行與房地產(chǎn)行業(yè)的關(guān)系主要通過(guò)信貸業(yè)務(wù)得以構(gòu)建。2008 年至2017年，我國(guó)商業(yè)性房地產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款余額十年復(fù)合增長(zhǎng)率分別為21%、14%和22%。截至2017年末，我國(guó)房地產(chǎn)貸款余額增長(zhǎng)至32.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.9%，占同期金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額的26.8%。其中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額增長(zhǎng)至7 萬(wàn)億元，同比增速為21.7%；個(gè)人住房貸款余額增長(zhǎng)至21.9萬(wàn)億元，同比增速為22.2%，占房地產(chǎn)貸款余額的67.9%。

個(gè)人住房貸款占房地產(chǎn)貸款的比重較大主要源于一是從需求端講，我國(guó)傳統(tǒng)觀念認(rèn)為，只有買(mǎi)房才是“安家置業(yè)”，近幾年來(lái)，以一、二線(xiàn)城市為代表的人口凈流入城市具有較大的購(gòu)房剛需，再加上投機(jī)性的買(mǎi)房需求，推動(dòng)購(gòu)房“加杠桿”。……