廣西物流金融的基本模式及風險控制研究

谷玉紅

【摘要】在經濟市場中，物流金融是保障是市場貿易功能中貨品流通的重要方法，同時，該種方法也對貨物的周轉速度提升發揮了重要的促進作用。在物流金融這一手段中，物流的結算金融、物流的倉單金融以及物流的授信金融是此種市場貿易手段的基本模式。在此一基礎上，不相同的物流金融模式在市場貿易過程中所發揮的商品貿易功能也不盡相同，同時，不同的基本模式產生的物流金融交易風險也有所區別。鑒于此，筆者在文中就廣西物流金融的基本模式及風險控制展開了較為細致的有效分析，此次研究的目的旨在提升物流金融模式的風險控制水準。

【關鍵詞】物流金融 物流結算金融 風險控制

一、前言

物流金融主要是指由“物流”與“金融”共同組成的一種增值服務過程，其主體分為三方，分別是物流企業、融資企業以及金融機構，核心就是前兩者聯合為后兩者提供有效的增值服務。在這一基礎上，伴隨著國家對廣西北部灣經濟區戰略的正式實施，地處中國一東盟自由貿易區、泛珠三角經濟圈及大西南經濟圈中心結合部的廣西正迎來前所未有的發展機遇，物流金融在促進廣西企業經濟效益增長的同時，也在某種層面上為企業未來實現可持續發展帶來了諸多的不確定的經濟控制風險，繼而致使傳統企業在經營的過程中產生不必要的經濟損失。基于此，針對廣西物流金融的基本模式及風險控制這一課題進行深入的分析具有一定現實意義。

二、物流金融風險定義及屬性

對于物流金融風險的定義主要是指：發展金融物流業務雖然能給金融物流提供商、供應鏈節點企業和金融機構帶來“共贏”效果，但提供商卻面對各種各樣的風險[1]。在物流領域中物流金融是一種資金的融通手段，主要是指經由物流企業面向企業客戶提供有效的資本融通、資金結算以及金融保險等相對應的產品服務項目，用以最大程度保障本企業現有的物流業務能夠有序推進。

三、物流金融的基本模式

（一）結算金融模式

在物流金融結算業務模式中，主要包含了以下幾點內容：

1.代收貨款業務。在該模式中，中間運輸方會將所收取到的貨款轉交于賣方，并從中收取固定份額或一定比例的傭金。此類代收貨款不僅為商品買賣雙方提供了便利，也為物流公司帶來了經濟效益。

2.墊付款業務。在貨物運輸期間，承攬方代替收貨方預付50%貨款，收貨人取貨時支付全部貨款的一種結算方式[2]。還包括銀行為主要關聯性機構的方式，是指由銀行確認后為供貨方提供貨款，貨品的發出、運輸、到達等信息均由銀行發出。

3.承兌匯票業務。在該種模式中，主要由供、收貨方雙方、銀行以及物流企業四個主體共同構成，四者在貨物發出時需要簽訂《保兌倉協議書》。其中，收貨方要求承諾無條件回購貨品，物流公司提供承兌擔保的責任，兩者需同時第三方銀行申請開具承兌匯票，繳納保證金。

（二）倉庫金融模式

在倉庫金融模式中，主要包括三個責任方，分別是銀行、物流企業以及生產企業，物流企業在其中發揮的作用是將生產企業與銀行兩者之間進行有效的連接起來[3]。在業務模式上，主要是指由生產企業將產品的生產原材料存儲進固定的融通倉中作為質押品，憑此向銀行進行融資，最后根據實際的經營狀況進行分期限償還銀行款項。作為物流企業，需要代替銀行保管該部分質押品，并針對該部分質押品進行價值評估，為其提供信用擔保服務。

（三）授信金融模式

在物流授信金融模式中，主要是指銀行按照國家相關法律規定為物流企業授予合理的信用額度，取得一定額度的物流企業擁有為物流客戶提供貸款服務的功能，而影響額度大小的因素主要包括資產的規模、狀況、負債率以及之前的信用情況。物流授信金融模式的特點包括三個方面，其一是將傳統銀行申請質押貸款的流程進行了簡化，此種簡化有利于物流企業的客戶更加便利的獲取資金[4]。其二主要是指將銀行解放于繁雜的質押貸款業務之外，繼而提升銀行機構的整體工作效能。其三主要是指作為物流企業能夠在這一模式運行的過程中獲得更加廣泛的交易信息，并在一定程度上降低了貸款風險。

四、不同物流金融模式下的金融風險控制策略

（一）結算金融模式風險控制

在結算物流模式的風險控制中，主要包括兩個方面，一方面是有效控制供應鏈方面的風險。首先應該針對物流運輸產品所在供應鏈各個環節中的詳細情況進行有效處理，構建出完善的預警機制，保障事前風險控制效果。同時需要提前針對可能出現的風險進行預測，并根據預測的結果制定專門的解決措施，最大程度上防止由于風險出現造成的經濟損失問題出現[5]。另一方面主要是指防范質押物資貶值。在防范這一物流金融風險時，首先需要實時掌握質押品的市場價值變動信息，防止其跌價導致經濟損失。在這一基礎上，需要建立有效的質押信息搜集平臺，加大銀行與物流公司之間的合作力度。

（二）倉庫金融模式風險控制

在物流倉庫金融模式風險控制工作開展過程中，主要包括兩種模式，一種是指質押物質風險，一種是物流企業資質風險以及融資企業自身的經營風險。為了能夠最大程度降低上述風險的發生概率，首先需要全方位的進行質押品價值評估，總結出控制風險概率，評估的因素包括質押品在法律層面的所有權、市場功能價值變動狀況，一旦出現價值降低的情況，及時要求質押方提供彌補損失的相應方法。然后嚴格控制物流企業的設立標準，唯有其具備健全的倉儲管理制度、完備的人力資源、可以全面評估質押物的價值能力的物流企業才能夠授予其相應的質押物管理權利。

（三）授信金融模式風險控制

在授信金融模式中，開展的風險控制主要包括兩種，一種是信息缺失風險，一種是信息不對稱風險。控制該類風險出現，就需要經營的物流企業自身管理制度足夠健全、各項業務足夠完善，并在此基礎上運行優良的經營管理措施與具備充實的資信資源，與銀行之間合作時多樹立良好的信用形象，以獲取更高額度的信用空間。嚴控信息不對稱風險則主要是指實時掌控融資企業獲得有效資金后的資金流向，提升資金監控力度，積極構建系統的資金信息平臺，利用平臺進行實時的資金監管，繼而提升風險控制水平。

五、結論

綜上所述，隨著社會經濟的增長，物流企業的已經逐漸發展為廣西市場經濟構成中的中堅力量，各個物流企業想要在激烈的市場競爭中獲得立足之地，就必須做好諸如結算金融模式、倉庫金融模式以及授信金融模式方面的風險控制工作。在這一前提下，筆者在文中分別提出了幾點有效的解決措施，以期能夠有效控制物流行業對于經營金融風險控制工作的管理水平。

參考文獻

[1]任澤娟，彭煦.物流金融的模式及風險防范[J].商業經濟研究，2017，12（12）：145-146.

[2]白蘭.物流金融基本模式與物流企業風險控制[J].財會學習，2017，18（09）：210-221.

[3]王歡.基于物流金融的第三方物流與融資租賃聯盟模式探析[J].中國商論，2016，21（10）：107-108.

[4]潘衛紅.我國物流金融業務模式創新思考[J].商業經濟研究，2016，13（01）：112-113.

[5]孫珊珊，劉宏偉，汪傳雷.網絡型物流企業實施物流金融業務的探究[J].物流工程與管理，2015，37（09）：93-96.