大數(shù)據(jù)時(shí)代金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管防范機(jī)制創(chuàng)新探析

周思琦

基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立系統(tǒng)、全方位的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制是金融市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展的保障。基于此，本文首先對(duì)當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析；其次，對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，構(gòu)建大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制路徑的必要性進(jìn)行了分析；最后，對(duì)如何借助大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新金融防范機(jī)制提出了政策建議。

大數(shù)據(jù)時(shí)代 金融風(fēng)險(xiǎn) 防范機(jī)制

2017年，十九大報(bào)告明確提出，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下要不斷推進(jìn)供給側(cè)改革的前提下，進(jìn)一步深化金融體制改革，完善健全金融風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管體系，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕不能發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。但是，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度和總量的逐步提升，新常態(tài)下實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型使得我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變得更加復(fù)雜，對(duì)金融行業(yè)直接產(chǎn)生巨大影響。因此，在不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率的同時(shí)構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防范是維持我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的關(guān)鍵。大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨為變革金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管防范模式，構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制新格局具有重要意義。基于此，本文首先對(duì)當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制存在的問(wèn)題進(jìn)行分析；其次，對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，構(gòu)建大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制路徑的必要性進(jìn)行分析；最后，對(duì)加何借助大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新金融防范機(jī)制提出政策建議。

我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制存在的問(wèn)題

當(dāng)前，雖然我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制已經(jīng)初步建立，但是面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的新情況，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制也存在一定的問(wèn)題，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（1）金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有待增強(qiáng)。當(dāng)前，我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展迅速帶來(lái)的巨大經(jīng)濟(jì)利益掩蓋了金融潛在風(fēng)險(xiǎn)，人們?cè)诮鹑陲L(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)僅僅看到表面上的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的存在缺乏必要的預(yù)警機(jī)制，這就導(dǎo)致，當(dāng)金融市場(chǎng)上某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，往往導(dǎo)致潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)凸顯，往往造成整個(gè)金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。

（2）金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管防范模式不健全。當(dāng)前，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制大多針對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的問(wèn)題。但是，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，我國(guó)的金融市場(chǎng)交易頻繁的同時(shí)其市場(chǎng)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了轉(zhuǎn)變，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交叉不斷增多，這種情況下，單一的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管防范模式便不能更完善的對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督預(yù)警，缺失必要的金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。

（3）金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管體系不完善。有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生的關(guān)鍵在于建立一個(gè)系統(tǒng)完善的金融市場(chǎng)監(jiān)管體系，而金融監(jiān)管部門(mén)的工作有效性是金融風(fēng)險(xiǎn)防范的必然要求。但是，當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管相關(guān)政策法規(guī)對(duì)于目前的金融市場(chǎng)存在一定的監(jiān)管盲區(qū)，這就導(dǎo)致金融市場(chǎng)上存在不規(guī)范的金融交易行為以及非法集資等行為的出現(xiàn)，擾亂正常金融市場(chǎng)的運(yùn)行。

創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的必要性

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，我國(guó)金融行業(yè)受到巨大沖擊，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制對(duì)識(shí)別潛在金融風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行預(yù)警、提高金融服務(wù)水平具有重要意義。創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的必要性體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（1）經(jīng)濟(jì)主體多元化趨勢(shì)。伴隨著我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)生了直接影響，當(dāng)前，我國(guó)金融市場(chǎng)復(fù)雜多變，金融服務(wù)對(duì)象面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)導(dǎo)致潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增多，要求面對(duì)伴隨經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)生的一系列問(wèn)題，構(gòu)建適應(yīng)新常態(tài)下的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)新體系建立的必然要求。

（2）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的沖擊。供給側(cè)改革提出要不斷的去產(chǎn)能，對(duì)于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的產(chǎn)能過(guò)剩產(chǎn)業(yè)進(jìn)行改革，在對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)進(jìn)行調(diào)整時(shí)可能會(huì)造成一定的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和失業(yè)率上升等一系列負(fù)面影響，并由此極有可能引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)以及金融風(fēng)險(xiǎn)。

（3）銀行信用潛在風(fēng)險(xiǎn)。一方面，隨著金融市場(chǎng)的逐漸成熟以及信用系統(tǒng)的逐步完善，銀行辦理貸款業(yè)務(wù)不斷增多，這也就增加了銀行不良貸款業(yè)務(wù)不斷增多的潛在風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，由于金融監(jiān)管的不完善，導(dǎo)致市場(chǎng)上對(duì)影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管缺失，其潛在風(fēng)險(xiǎn)成為我國(guó)金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的一大隱患，一旦發(fā)生大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)將對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定造成巨大影響。

金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制創(chuàng)新舉措

基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立系統(tǒng)、全方位的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管體系是有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提基礎(chǔ)。創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制需做到：

（1）健全金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管體系

根據(jù)大數(shù)據(jù)時(shí)代我國(guó)金融市場(chǎng)的變化，變革金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管體系，規(guī)范金融市場(chǎng)監(jiān)管職能。設(shè)立金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范的日常管理機(jī)構(gòu)，對(duì)金融市場(chǎng)交易行為進(jìn)行有效的監(jiān)督。各金融市場(chǎng)部門(mén)密切合作，加強(qiáng)交流，以規(guī)范金融市場(chǎng)行為、防范金融風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，開(kāi)展各項(xiàng)工作。

（2）構(gòu)建“執(zhí)行一預(yù)警一反饋一調(diào)整”的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范的日常管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融監(jiān)管執(zhí)行進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)反饋，對(duì)已發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)和潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)上報(bào)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行及時(shí)的處理，防止更大的金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

（3）構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防范數(shù)字信息化系統(tǒng)

基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防范數(shù)字信息化系統(tǒng)對(duì)金融市場(chǎng)海量信息進(jìn)行收集和分析；其次，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)找出信息找出潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)；最后對(duì)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，在此基礎(chǔ)之上找出對(duì)策規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

[1]邢晟，王珊珊.基于大數(shù)據(jù)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與防范對(duì)策研究[J].科技創(chuàng)新與生產(chǎn)力，2018（03）：1-4.

[2]林燕珍.當(dāng)今大數(shù)據(jù)時(shí)代金融風(fēng)險(xiǎn)防控的思考[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2015（11）：28-29.

[3]王國(guó)剛.新常態(tài)下的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制[J].金融研究，2015（02 ）：16-22.