以遼寧省為例的中小企業國際貿易融資問題研究

宋一卓

摘 要：隨著改革開放進程的不斷推進，我國在對外貿易的方面取得了很大的進步，其中小企業發揮了很大的作用。遼寧省擁有眾多的中小企業，它已經成為我國社會經濟生活中重要的一個組成部分。但是，我國目前的發展趨勢使得中小企業在融資方面遇到了很多難題。

關鍵詞：遼寧省；中小企業貿易融資；問題

隨著全球化的不斷加劇，國外大量的企業紛紛涌入我國市場，這也無形中加劇了我國國內中小企業的競爭壓力，帶來巨大的挑戰。而融資難是目前中小企業主要的障礙，而為了解決這些融資的瓶頸問題還是要從我國中小企業擴展國際市場入手。本文就以中小企業融資問題作為主線，而以遼寧省作為切入點，來探討這個問題。

遼寧省是我國最著名的老工業基地，其最大的優勢就是由于形成的時間比較久具備其產業基礎。隨著這幾年經濟的發展，中小企業得到快速的發展。而在遼寧省中小企業幾乎要占到本省的99%，這也成為其轉變經濟結構和提升產業升級的主力軍。但隨著人民幣幣值的變動、國際貿易保護組織的出現、利益與成本的不對稱，這使得遼寧省很多中小企業面臨著很大的壓力而對于其融資方面更是面臨著巨大的挑戰。

一、目前中小企業國際貿易融資的發展狀況

國際貿易融資主要是指：中小企業在進行貿易的時候利用一定的交易手段和金融工具使得現金的流動增加。國際貿易融資在進行交易時其發生的地點和背景都是真實存在的，它主要是以國際結算作為標準從而產生的一種融資任務，它與一般的借貸業務有很大的不同，其具有很強的“自償性”，貿易的背景和還款的來源也是非常明確，并且還具有很多特征。例如：有流動性強、周轉快等特點。由于貿易融資占用的資本較少，并且可以在一定的時間內使其發揮最大的效應更好、更快的投入到企業的貿易環節。這樣的特性就使得其會為銀行帶來更高的利潤，使得銀行在最后結算的過程中獲得更多的好處。這就使得貿易融資在銀行的眾多業務中，被認為是一種高收益、低風險的業務。我國各大銀行開始開辦貿易融資業務可以追溯到很久以前，金融工具更是在我國的進、出口貿易中起到了很大的推動作用。并且，伴隨著中國逐漸入世以來，貿易融資的不斷改善更是讓中國產品的出口額得到了很大程度上的提升。在一些調查研究中發現，在我國那么多貿易企業中，企業進行融資時只有很少的一部分企業通過貿易融資的方式來進行，而在這少數企業中，大型企業更是占了很大一部分，小企業所占的比例少之又少。

二、中小企業國際貿易融資的優勢

1.中小企業借貸風險高、收益少

在中小企業進行借貸業務時容易使得資金被挪用，而在進行貿易融資的時候更是注重貿易的背景和其一些真實的情況，通過對企業的信用記錄、交易雙方背景和客戶的違約成本，銀行在貸款之后可以通過其后續的一些審查和管理對其實際情況進行了解，在確認其企業在通過貿易工程中所獲取的一筆資金來確定其第一筆還款，對于融資的額度而是通過貿易額扣除自由基比例來確定，讓其確定的期限與貿易所需的時間所對應，這就可以將資金被挪用的風險降到最低。

2.融資的過程相對比較簡單，企業可以快速的獲取資金

中小企業由于其運營的規模較小，所以在資金方面也存在著很多漏洞。其資金鏈一直都處于一個比較緊張的狀態，這樣的情況就會使企業對資金的需求有著時效性的要求。在傳統的借貸過程中需要銀行和企業雙方對彼此有著一定的了解，還需要對雙方的財務管理、信用記錄等各方面做出基本調查，其審批制度比較復雜，這種復雜的過程經常會導致在銀行通過層層審批后企業已經不再需要貸款。所以很多銀行近些年已經開始重新改善這一問題，使貿易的流程變得更加簡便。只要在貿易的過程中對企業的信用情況和歷史情況進行了確認，對其實際情況進行了落實就可以馬上放款，這就可以解決企業的燃眉之急。

3.貿易融資的不斷擴大是銀行的收入不斷擴大，調整其收入結構

目前我國很多銀行其開辦的業務還處于發展的初級階段，其未來的發展前景也很樂觀。以銀行的角度來說，國際結算是其支柱性產業，這樣也大大提高了銀行中間業務的發展。一方面，銀行可以從其貿易融資中獲取大量的收入。另一方面，因為中小企業在銀行借貸中存在著很多問題但對于貿易融資的需求卻較大，而由于銀行是其唯一的供應商，所以銀行就會掌握其價格的主導權，對于銀行為企業提供低廉的金融產品，銀行可以通過其對中小企業貿易融資在合理的范圍內收取一定的手續費，這樣的發展情況也可以推動銀行的收入結構進行相應的挑戰。

三、國際貿易融資中出現的問題

1.國際貿易融資形式單一

對于國際貿易融資的方式來言，基本上還利用的是把信用證和融資相結合的傳統的融資方式，這樣的融資方式不僅產品單一其功能也非常少。而對于銀行而言其一般只是對其業務做一些表面上的創新，這樣的創新并不能很好的去順應時代深層次的變革，再加上所有的銀行其貿易融資的方式千篇一律且票據貼現、打包貸款等還沒有很多銀行開辦，即使有些銀行開辦了其業務額也是極其的有限，很難滿足某些中小企業的需要。

2.對于貿易審批制度沒有一個合理的標準

在目前很多商業中，其對貿易融資的業務審批不同于通過其貿易融資的特點進行相應的審批，而是與貸款業務的審批一般以等同的速度進行處理。這樣的處理方式就使得其缺少一套合理、高效的審批制度。由于貿易融資業務對時間的要求較多，需要在短時間內完成。如果在進行一單出口業務時，其收匯的時間規定在一個短時間內，在這種情況下將貿易融資業務和普通的貸款業務進行相比，其利用貿易融資業務進行處理就會變的更方便，如果企業還是利用普通的貸款業務就會給企業帶來很多損失。

3.中小企業沒有一個完備的信用管理系統

目前，很多企業在進行交易的時候仍然還利用的是傳統的方式，其風險的意識也只是單單停留在控制非信用證業務上，而沒有更多去關注進口方個人的信息，這就會給中小企業帶來更大的風險。而對于某些海外企業，其企業的管理者也沒有深刻的認識到其存在的風險，一旦有拖欠存在，這些款項就很難被追回來。而且，我國目前利用外部保險機構來降低中小企業貿易風險的業務還是少之又少。

四、提高中小企業融資能力的對策

1.建立適合中小企業的信用評估系統

銀行應該針對每一個企業內在的具體情況制定相應的信用評估體系，使其對每一個企業的信用評估變得更科學化、合理化。實時的去反映其實際還款的情況，在金融貿易交易的過程中，借款者其還款的主要資金來源就是在進行貿易過程中所形成的現金流量，而其第二來源則是其自身的盈利能力。貿易融資業務客戶的信用等級評價系統應該根據其自身的特點制定關于自己的體系，應該讓其與人民幣流動資金貸款客戶所制定的信用等級評價系統分開進行制定。銀行還應該根據每一個客戶的具體情況從而制定多樣的信用制定，建立獨立的檔案，例如：可以根據其業務能力等進行一定的記錄與實施跟蹤從而去判斷其信用等級。

2.培養更好素質的從業人員

應該讓銀行和外貿的從業人員得到充分的就業培訓，讓他們充分去了解貿易金融產品和各種產品的特點。另外，也應該強化其業務人員的風險防范意識。在其平時的工作中要多總結經驗，向外國多多學習其管理方式，密切關注其國際方面的動態，提高其國際貿易市場的洞察能力，增強風險的防范能力。

五、結束語

綜上所述，我們所處的時代是一個充滿挑戰的時代，如何將這些挑戰化解為機遇更好的發展，這是所有企業都面臨的問題，企業在發展的過程中面對融資難這一絆腳石，遼寧省的中小企業應該將其積極的進行轉化，使絆腳石變成墊腳石從而更好的發展，在面對這一問題中還應該不斷去挖掘企業的內在潛能，提高人員的素質，從而使中小企業在國際貿易方面更好的發展。

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