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銀行資管轉型重壓

2018-06-25 02:59:42劉鏈
證券市場周刊 2018年21期
關鍵詞:基金銀行產品

劉鏈

隨著4月《關于規范金融機構資產管理業務的指標意見》的出臺,正式揭開了資管行業變革的序幕。作為一份綱領性文件,資管新規對行業內現存的業務和問題進行了細致的描述與規范,約束條款眾多。而在所有子行業內,近3萬億元銀行理財業務受到的影響無疑是最大的。

因此,以銀行理財產品的運作鏈條為軸線,梳理資管新規對于鏈條上各個環節的影響要點,以更為清晰的影響路徑透視商業銀行將面臨的轉型和重新定位,顯得尤為重要和緊迫。

流程改造更徹底

在資管新規的框架下,未來銀行資管業務的形態將主要分為兩類:銀行主體內事業部和資管子公司。在無子公司的模式下,銀行理財產品的設計、銷售運作和管理均在銀行主體內部進行;而在子公司的模式下,銀行將要負責產品的設計、運作和管理,銷售則以代銷為主。

從產品設計角度來看,公私募重新劃分后,部分私募客戶將被動轉為公募。對銀行理財而言,主要影響的是高凈值客戶。原先高凈值客戶實行和私人銀行一致的投資范圍,未來若是轉公,非標和未上市股權將不能再進行投資,投資范圍有所收窄。

相比之下,私人銀行客戶的影響較小,一般個人客戶雖然限制投資非標但卻在股票投資方面開了口子。除了根據上下穿透原則匹配投資者和所投范圍之外,在產品設計時還需滿足非標投資的期限匹配要求。以短資金投長非標的期限套利模式不再可行,對接的資金期限必 將延長,非標投資的難度有所提升。……

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