我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

張婉琳 王曉龍

【摘要】本文主要從新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的范圍和組成角度出發(fā)，對(duì)當(dāng)下的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行了闡述，敘述了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題，論述了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策，從而為養(yǎng)老保險(xiǎn)在農(nóng)村的現(xiàn)狀分析探究提供參考。

【關(guān)鍵詞】養(yǎng)老保險(xiǎn) 現(xiàn)狀分析 基本保障

作為社會(huì)保障制度的重要組成之一，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)老年人有重大意義，隨著我國(guó)人口老齡化程度不斷加劇，如何保障農(nóng)村老年人的晚年生活已經(jīng)成為當(dāng)下政府重點(diǎn)解決的問(wèn)題之一，因此要積極探究養(yǎng)老保障在農(nóng)村的現(xiàn)狀，針對(duì)性的通過(guò)行之有效的方法和措施，促進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的健康發(fā)展。

一、養(yǎng)老保險(xiǎn)在農(nóng)村的現(xiàn)狀分析

（一）新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的范圍和組成

養(yǎng)老保險(xiǎn)是為老年人提供基本生活需求的一種手段，保障其生活來(lái)源的穩(wěn)定可靠。新的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策規(guī)定，凡是年滿16周歲、尚未參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)村居民都可以自愿參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)。新的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有三部分組成，分別包括個(gè)人繳納、集體補(bǔ)助以及政府補(bǔ)貼，首先，個(gè)人繳納的費(fèi)用要依照農(nóng)村居民當(dāng)?shù)氐臉?biāo)準(zhǔn)來(lái)繳納，目前主要設(shè)置了五個(gè)檔次，即100元、200元、300元、400元、500元，不同地區(qū)可以依照當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況設(shè)置不同檔次。其次，集體補(bǔ)助指村集體在條件允許的情況下要給予參保人一定的補(bǔ)助。最后是政府補(bǔ)貼，即針對(duì)符合條件的參保人員給予全額的新農(nóng)保基礎(chǔ)養(yǎng)老金，同時(shí)針對(duì)中西部地區(qū)，政府會(huì)全額給予一定的補(bǔ)助，針對(duì)我國(guó)東部地區(qū)會(huì)給予全額補(bǔ)助的50%。

（二）農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

實(shí)施農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要目的是讓農(nóng)村老人能夠老有所依。首先，隨著農(nóng)村居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的不斷深入了解，以及農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題的日益凸顯，大大提升了農(nóng)村居民參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的普及性，國(guó)家政策也做出了新的調(diào)整，農(nóng)村居民可以通過(guò)一次性繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的方式來(lái)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納時(shí)間為15年，但很多農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)間較短，當(dāng)歲數(shù)到達(dá)60歲時(shí)達(dá)不到15年的繳納年限，針對(duì)該情況，政策允許參保人在尚未達(dá)到15年養(yǎng)老保險(xiǎn)的年限期間一次性補(bǔ)繳所有費(fèi)用。其次，在以前的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策當(dāng)中，即使農(nóng)村村民不繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)依舊可以在達(dá)到60歲以后領(lǐng)取相應(yīng)數(shù)額的保險(xiǎn)金，但是新的政策將該項(xiàng)養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取制度取消，相關(guān)的國(guó)家部門(mén)也針對(duì)此項(xiàng)政策作出了解釋?zhuān)郧靶枰r(nóng)村村民繳納公糧和提留，因此村民可以獲取一定的補(bǔ)助，但是目前該項(xiàng)公糧和提留繳納已經(jīng)取消，所以農(nóng)村村民需要依照政策來(lái)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用。

二、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題分析

最新實(shí)行的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策當(dāng)中體現(xiàn)出了政府職能，通過(guò)收入調(diào)節(jié)效應(yīng)大大降低了農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，農(nóng)民繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)的能力得到提升，但綜合來(lái)看，很多不足之處仍然在現(xiàn)行的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中有所體現(xiàn)。

（一）代際問(wèn)題分析

現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)以60歲為界限，即未滿60周歲和年滿60周歲的老人，如果農(nóng)村老人已經(jīng)年滿60周歲，及時(shí)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用也可以領(lǐng)取基礎(chǔ)性的保險(xiǎn)金，同時(shí)可以通過(guò)補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)的方式來(lái)獲取更多的養(yǎng)老保險(xiǎn)。其中涉及的差額費(fèi)用來(lái)源于兩部分，即本期已經(jīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)用和國(guó)家的稅收，這是一種現(xiàn)收現(xiàn)付的制度。但是通過(guò)分析能夠看出，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中的后代人收益是由前代人的收入轉(zhuǎn)移而來(lái)，因此，不同地區(qū)的人口分布狀況會(huì)對(duì)該制度實(shí)行的穩(wěn)定性產(chǎn)生影響，養(yǎng)老保費(fèi)是否繳納足額并滿足養(yǎng)老金的支付主要取決于后代人口的數(shù)量。但目前中國(guó)正處于人口老齡化逐步嚴(yán)重的時(shí)期，導(dǎo)致人口紅利處在不斷流失的狀態(tài)當(dāng)中，前期實(shí)行的計(jì)劃生育政策產(chǎn)生的后期影響正在逐步顯現(xiàn)出來(lái)。以美林銀行提供的調(diào)查數(shù)據(jù)分析，目前我國(guó)的勞動(dòng)人口已經(jīng)達(dá)到了最高峰值，后期的勞動(dòng)人口數(shù)量將會(huì)逐步減少，而且，超過(guò)65周歲的人數(shù)群體占中國(guó)總?cè)藬?shù)的比重呈現(xiàn)上升狀態(tài)。綜合來(lái)分析，在未來(lái)的發(fā)展當(dāng)中，養(yǎng)老保險(xiǎn)中的支出和收入差值將會(huì)逐步擴(kuò)大，這種狀態(tài)將會(huì)給國(guó)家當(dāng)下實(shí)行的養(yǎng)老保障制度產(chǎn)生一定負(fù)擔(dān)。

（二）養(yǎng)老資金籌措困難，集體補(bǔ)助面臨挑戰(zhàn)

目前，中國(guó)的城鄉(xiāng)貧富差距明顯，大部分農(nóng)村都處于財(cái)政收入比較低的區(qū)域，所以在推行新型養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)會(huì)面臨資金問(wèn)題。目前實(shí)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)包括集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼以及個(gè)人繳納三項(xiàng)，其中集體補(bǔ)助主要由鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)來(lái)實(shí)施，但是很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)處于財(cái)政收入低的狀態(tài)，很難快速的籌集到充足的資金實(shí)行集體補(bǔ)助，所以，很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的政府部門(mén)主要以金融扶貧的方式來(lái)給予相應(yīng)的補(bǔ)助，其中主要的扶貧機(jī)構(gòu)便是銀行，而中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是主要的扶貧金融機(jī)構(gòu)，但是飛速發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致農(nóng)村人口數(shù)量不斷降低，致使農(nóng)村資金流動(dòng)量逐漸降低，銀行作為一種營(yíng)利性的金融機(jī)構(gòu)，面對(duì)農(nóng)村資金流量降低的情況便會(huì)減少相關(guān)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，失去了銀行資金的幫助，會(huì)給農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)助工作帶來(lái)一定挑戰(zhàn)，導(dǎo)致大量的補(bǔ)助項(xiàng)目被擱置，給新型養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施帶來(lái)挑戰(zhàn)。

三、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策探究

（一）通過(guò)多元化的集體補(bǔ)助來(lái)降低金融籌資的難度

面對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)集體補(bǔ)助帶來(lái)的問(wèn)題，要從不同的角度來(lái)分析，綜合來(lái)說(shuō)，銀行信貸并不是集體補(bǔ)助的唯一輔助措施，但是仍舊是重要的金融扶貧方式，所以，可以在原有的基礎(chǔ)上提升對(duì)農(nóng)村信用合作銀行的支持力度，設(shè)置專(zhuān)項(xiàng)的農(nóng)村信貸項(xiàng)目，針對(duì)銀行以營(yíng)利為目的的局面，可以督促銀行作出適當(dāng)讓步，尤其是國(guó)有的四大銀行，可以適當(dāng)調(diào)整對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的貸款利息，讓更多的鄉(xiāng)村政府來(lái)敢于向銀行貸款，從而獲取更多的資金流量補(bǔ)貼到農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)中，這有利于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的活力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)多元化的補(bǔ)貼，幫助更多的村民敢于并有能力繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，從而在60周以后獲取更高的補(bǔ)助。

（二）加強(qiáng)保險(xiǎn)繳納的強(qiáng)制性，增強(qiáng)保險(xiǎn)繳納意愿

首先，個(gè)人每月繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上是一種強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄政策，為公民的后期提升相應(yīng)的保障。在現(xiàn)階段，按月繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)主要人群為城鎮(zhèn)人口，而新型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度下，農(nóng)民自愿決定是否參與投保，因此當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的效用和規(guī)模很受政策非強(qiáng)制性的影響。隨著社會(huì)的發(fā)展，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度會(huì)逐步深入展開(kāi)走向成熟，政府層面可以考慮適當(dāng)?shù)闹鸩降母郊愚r(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的強(qiáng)制性，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)的保障范圍和規(guī)模。第二，其次，因?yàn)檗r(nóng)民整體的素質(zhì)不高，對(duì)新型的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策理解不深，對(duì)此，基層有關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的推廣力度，以村為單位實(shí)施有效的宣傳，從而增加農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重視度，提高他們的思想意識(shí)。考慮到農(nóng)村子女在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面的思想意識(shí)較高，在年輕一代繳納職工社保或農(nóng)保時(shí)，可以通過(guò)親屬連帶繳納優(yōu)惠的方式來(lái)鼓勵(lì)年輕人為父母繳納保險(xiǎn)，同時(shí)要適當(dāng)放開(kāi)補(bǔ)貼額度和保險(xiǎn)金額繳納上限，通過(guò)多繳多得的方式來(lái)激勵(lì)更多的農(nóng)村居民繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，盡管目前實(shí)行的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在施行和推廣方面面臨一些挑戰(zhàn)，但是要積極探索其中存在的問(wèn)題，找出導(dǎo)致問(wèn)題存在的原因，探究有效的解決方案和措施，從而為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)行提供保障，從而為農(nóng)村老年人提供有效的保障，進(jìn)一步提升農(nóng)村居民的生活質(zhì)量。

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