民營(yíng)銀行喜與憂

王麗娟

中國(guó)首批民營(yíng)銀行日前已悉數(shù)公開(kāi)了2017年業(yè)績(jī)。盡管第一梯隊(duì)數(shù)據(jù)靚麗，但未來(lái)怎么走仍是行業(yè)難題。

作為民營(yíng)銀行的領(lǐng)路者，微眾銀行、民商銀行、華瑞銀行等第一批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)十分亮眼。這幾家民營(yíng)銀行的利潤(rùn)增速、凈息差水平、不良貸款率、資本充足率等多項(xiàng)指標(biāo)均優(yōu)于行業(yè)平均水平。

2017年，微眾銀行營(yíng)收同比增速達(dá)175.54%，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)261.1%。民商銀行營(yíng)收同比增速達(dá)116%，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)102%。華瑞銀行營(yíng)收同比增速為48.65%，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)77.96%。

但除了首批試點(diǎn)的五家機(jī)構(gòu)外，第二批民營(yíng)銀行的增長(zhǎng)優(yōu)勢(shì)并不明顯。同時(shí)，受前期試點(diǎn)已出現(xiàn)吸儲(chǔ)困難、高管流動(dòng)頻繁、準(zhǔn)入門(mén)檻抬高等現(xiàn)象的影響，民營(yíng)企業(yè)參與籌建、運(yùn)營(yíng)民營(yíng)銀行的熱情正在遭遇滑坡。

新生的民營(yíng)銀行也在努力尋找出路。一方面民營(yíng)銀行多以互聯(lián)網(wǎng)或中小微之名行金融業(yè)之實(shí)，因而同受銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管，但又缺乏傳統(tǒng)銀行線下網(wǎng)絡(luò)、客戶(hù)、品牌等重要資源稟賦。

“幾年發(fā)展下來(lái)，當(dāng)初盯上民營(yíng)銀行這塊肥肉的許多民企老板逐漸發(fā)現(xiàn)，與傳統(tǒng)銀行牌照相比，這塊銀行牌照的含金量要大打折扣?！币晃粎⑴c籌備東北地區(qū)一家民營(yíng)銀行的人士說(shuō)。

當(dāng)然，作為傳統(tǒng)銀行業(yè)的補(bǔ)充，民營(yíng)銀行填補(bǔ)長(zhǎng)尾市場(chǎng)金融需求的價(jià)值依然明顯。但如何基于自身生態(tài)圈資源、創(chuàng)新能力、技術(shù)等優(yōu)勢(shì)進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)，將決定其是否能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中最終突圍。

差異化難題

民營(yíng)銀行成長(zhǎng)之路已走過(guò)近四年歷程?！?br>