金融在西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的推動(dòng)作用

巴桑羅布

【摘要】中央先后召開(kāi)了六次西藏工作座談會(huì)，對(duì)西藏各行各業(yè)給予了非常大的優(yōu)惠政策，特別是中央對(duì)西藏給予很多金融方面的的優(yōu)惠貨幣信貸政策，為西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)揮了特別重要的作用。

【關(guān)鍵詞】金融 西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì) 發(fā)展 作用

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面進(jìn)程，金融機(jī)制也逐漸趨于完善，而目前，西藏普惠金融工作已成為西藏地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展的主要?jiǎng)恿Γ瑯右酁槲鞑亟鹑谛袠I(yè)未來(lái)發(fā)展的主要內(nèi)容。農(nóng)業(yè)銀行西藏分行在總行的領(lǐng)導(dǎo)及決策下，通過(guò)上級(jí)系統(tǒng)支持，目前正遵循“用情，盡心，盡力”的原則去深化“三農(nóng)”金融，近年來(lái)農(nóng)行慢慢成長(zhǎng)為西藏地區(qū)金融服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，同時(shí)獲得了西藏地區(qū)政府系統(tǒng)的一致好評(píng)，進(jìn)而贏得了藏區(qū)百姓的大力支持及認(rèn)可。文章將以金融在西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的推動(dòng)作用作為切入點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上予以深入的探究，相關(guān)內(nèi)容如下所述。

一、農(nóng)行在西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用

（一）深化“三農(nóng)”服務(wù)

依附于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境，農(nóng)行西藏分行持續(xù)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，樹(shù)立明確的思想信念，凝心聚力，切實(shí)做好分內(nèi)工作，將服務(wù)“三農(nóng)”與支持西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為工作基礎(chǔ)?，F(xiàn)階段，農(nóng)行西藏分行近百分之九十五的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)針對(duì)縣域開(kāi)展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，超過(guò)百分之八十的工作者奮戰(zhàn)于“三農(nóng)”一線，超過(guò)百分之八十五的財(cái)務(wù)資源為西藏“三農(nóng)”金融保駕護(hù)航。目前，在西藏個(gè)別地區(qū)用作基層營(yíng)業(yè)所網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的資金投入超過(guò)三億元，而上述一系列舉措使農(nóng)行西藏分行成為西藏地區(qū)最大的上市商業(yè)銀行，并深化了面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，遵循全行服務(wù)“三農(nóng)”的工作原則。

（二）保障金融扶貧的全面推進(jìn)

現(xiàn)階段，農(nóng)行西藏分行正處于治理、穩(wěn)定以及振興西藏的政治高度，全面貫徹上級(jí)系統(tǒng)有關(guān)扶貧攻堅(jiān)的政策部署，遵循總分行的相關(guān)扶貧金融政策體系，持續(xù)深化實(shí)施細(xì)則，以“普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化”的基本理念為導(dǎo)向。同時(shí)，“雙聯(lián)戶”的“雙基聯(lián)動(dòng)”貸款及領(lǐng)導(dǎo)掛點(diǎn)服務(wù)三農(nóng)工作等多項(xiàng)政策，從根本保障了金融扶貧受益人群的廣度。二零一七年初，西藏省部分農(nóng)行分行投放涉農(nóng)貸款超過(guò)十六億元，余額五十七億元，共發(fā)放1.09%扶貧貼息貸款近五億元，余額超過(guò)三十一億元，惠及多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。二零一六年開(kāi)始發(fā)放精準(zhǔn)扶貧小額到戶貸款數(shù)十萬(wàn)戶，超過(guò)二十億元。

（三）扶持西藏貧困戶致富

對(duì)于現(xiàn)階段西藏的實(shí)情，農(nóng)行西藏分行持續(xù)推陳出新，找到匹配于自身的普惠金融機(jī)制，根據(jù)實(shí)際情況開(kāi)展政策與產(chǎn)品創(chuàng)新。對(duì)于農(nóng)牧民缺少有效抵押物的情況，農(nóng)行推行“鉆金銀銅”四卡農(nóng)牧戶小額貸款、貧困戶“建檔立卡貧困貸”等專屬產(chǎn)品。在此基礎(chǔ)上對(duì)個(gè)別縣市的經(jīng)濟(jì)“融資難”問(wèn)題，農(nóng)行在和各級(jí)政府予以全面對(duì)接后，控制了準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，出臺(tái)“貸款對(duì)象+政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”的扶貧產(chǎn)業(yè)貸款機(jī)制，現(xiàn)階段發(fā)放精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)業(yè)貸款近百筆，金額超過(guò)十億元。同時(shí)對(duì)于西藏信用環(huán)境普遍偏低的問(wèn)題，農(nóng)行出臺(tái)三級(jí)信用機(jī)制，從根本深化了金融環(huán)境，構(gòu)建了命中守信的還款觀念。

（四）做實(shí)服務(wù)

西藏基礎(chǔ)金融服務(wù)存在的內(nèi)質(zhì)弊病大多處于農(nóng)牧區(qū)，而金融服務(wù)的基礎(chǔ)也在農(nóng)牧區(qū)。農(nóng)行主動(dòng)履行政治職責(zé)，通過(guò)非常高的成本深化西藏部分區(qū)域的金融服務(wù)供給，以期達(dá)到西藏地區(qū)偏遠(yuǎn)行政村的基礎(chǔ)金融服務(wù)。根據(jù)“金穗惠農(nóng)通工程”基礎(chǔ)，構(gòu)建有指向性的三農(nóng)金融服務(wù)，進(jìn)而達(dá)到西藏偏遠(yuǎn)行政村的金融需要，農(nóng)牧民即使在村子中，也能夠享受到便捷的金融服務(wù)。經(jīng)建設(shè)“自助銀行+物理網(wǎng)點(diǎn)+流動(dòng)金融服務(wù)+三農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)+互聯(lián)網(wǎng)金融”五位一體的金融服務(wù)機(jī)制，在一定程度上深化了西藏個(gè)別農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)的有效覆蓋率?，F(xiàn)階段，在西藏地區(qū)總計(jì)發(fā)放超過(guò)三十萬(wàn)張惠農(nóng)卡，三農(nóng)金融服務(wù)超過(guò)三千個(gè)，行政村覆蓋率超過(guò)百分之八十。對(duì)于高寒乏氧、地理與社會(huì)環(huán)境復(fù)雜的西藏地區(qū)，農(nóng)行西藏分行全體工作者均發(fā)揚(yáng)“走村串戶，背包下鄉(xiāng)”的奉獻(xiàn)精神，在個(gè)別地區(qū)通過(guò)“背包銀行”以及“馬背銀行”等形式深化流動(dòng)金融服務(wù)，而近年來(lái)，農(nóng)行在左貢縣下林卡區(qū)域，波濤滾滾的怒江上方，藏東農(nóng)行工作者沖破千難萬(wàn)阻構(gòu)建了“索道銀行”，而“索道銀行”從根本促進(jìn)了此地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面發(fā)展，意義深遠(yuǎn)。

二、為推動(dòng)西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，農(nóng)行未來(lái)工作的建議

農(nóng)行西藏分行在全面貫徹西藏各級(jí)政府脫貧攻堅(jiān)決策部署的基礎(chǔ)上，從根本落實(shí)依附于“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”的主要方針，匹配于基層“三農(nóng)”金融服務(wù)的實(shí)情，遵循對(duì)黨與國(guó)家、對(duì)人民負(fù)責(zé)的基本原則，持續(xù)深化和西藏扶貧工作的有機(jī)融合，階段性和西藏各級(jí)政府予以協(xié)調(diào)，構(gòu)建周期性的溝通模式，主動(dòng)落實(shí)普惠金融工作，同時(shí)為政府的扶貧方針提供建議。

農(nóng)行西藏分行在未來(lái)的發(fā)展中會(huì)側(cè)重于基層工作人員整體素質(zhì)的培養(yǎng)，做好基層工作者人文關(guān)懷，緊抓“三農(nóng)”隊(duì)伍構(gòu)建。經(jīng)各種有效的途徑，切實(shí)深化三農(nóng)條線業(yè)務(wù)工作者的培訓(xùn)，側(cè)重于對(duì)現(xiàn)階段業(yè)務(wù)發(fā)展所需的三農(nóng)信貸政策體系予以培訓(xùn)，讓“三農(nóng)”條線工作者全面了解“三農(nóng)”金融服務(wù)方面的相關(guān)政策以及規(guī)章，進(jìn)而從根本促進(jìn)農(nóng)行西藏分行“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。在此基礎(chǔ)上匹配于實(shí)情，在完善基層工作人員工作、生活的基礎(chǔ)上，構(gòu)建三農(nóng)客戶名單管理體系與責(zé)任追究體系，做到獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，進(jìn)而構(gòu)建一支靠得住、用得上、業(yè)務(wù)精湛、素質(zhì)過(guò)硬、具有擔(dān)當(dāng)?shù)母咝А叭r(nóng)”隊(duì)伍。

在未來(lái)的工作中，依附于西藏“帶動(dòng)兩翼、強(qiáng)工重鎮(zhèn)、構(gòu)建基地、東西發(fā)展”的基本方針，根據(jù)高原特色農(nóng)畜產(chǎn)品、綠色食品以及林下資源優(yōu)勢(shì)全面發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，主動(dòng)對(duì)接可復(fù)制、便于整體推廣的項(xiàng)目。主動(dòng)探索西藏農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融新體系，同時(shí)了解相關(guān)政策，開(kāi)發(fā)新市場(chǎng)，引導(dǎo)各級(jí)客戶經(jīng)理走進(jìn)園區(qū)，了解企業(yè)，主動(dòng)扶持市場(chǎng)前景廣闊、具有一定經(jīng)營(yíng)實(shí)力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化領(lǐng)軍企業(yè)。在此基礎(chǔ)上將市場(chǎng)予以全面且精準(zhǔn)的定位，要體現(xiàn)其專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化以及品牌優(yōu)勢(shì)，要將信譽(yù)有保障的特色中小企業(yè)信貸支持作為主要的扶持對(duì)象，為推動(dòng)西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)牧區(qū)創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務(wù)鋪平道路。

建議西藏省上級(jí)系統(tǒng)全面深化公共基礎(chǔ)條件建構(gòu)，進(jìn)而為普惠金融發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。建議西藏上級(jí)系統(tǒng)可以根據(jù)實(shí)際情況完善條件價(jià)差縣域的調(diào)研，特別是農(nóng)牧區(qū)，要對(duì)此類區(qū)域進(jìn)行全面的分析，從根本掌握民眾之需，進(jìn)而因地制宜設(shè)計(jì)改良措施。持續(xù)加強(qiáng)對(duì)交通、水電以及通信等基礎(chǔ)設(shè)施的投入，科學(xué)調(diào)整西藏公共基礎(chǔ)水平，在便捷民眾的基礎(chǔ)上，也利于普惠金融的縱深，進(jìn)而為深化西藏金融體系奠定基礎(chǔ)。同時(shí)建議西藏上級(jí)系統(tǒng)加強(qiáng)對(duì)基層“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的調(diào)研，第一時(shí)間制定出有關(guān)“十三五”的相關(guān)扶貧攻堅(jiān)策略與實(shí)施明細(xì)，同時(shí)農(nóng)行西藏分行需要提高對(duì)“普惠金融”工作的監(jiān)督力度，進(jìn)而使西藏金融業(yè)有更為明確的政策導(dǎo)向。同時(shí)，西藏上級(jí)系統(tǒng)要提高對(duì)農(nóng)行的扶持力度，根據(jù)實(shí)際情況配置優(yōu)質(zhì)信貸以及存款等政策資源，因此確保普惠金融的全面進(jìn)程。

三、總結(jié)

綜上所述，農(nóng)行西藏分行近百分之九十五的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)針對(duì)縣域開(kāi)展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，超過(guò)百分之八十的工作者奮戰(zhàn)于“三農(nóng)”一線，超過(guò)百分之八十五的財(cái)務(wù)資源為西藏“三農(nóng)”金融保駕護(hù)航。目前，在西藏個(gè)別地區(qū)用作基層營(yíng)業(yè)所網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的資金投入超過(guò)三億元，而上述一系列舉措使農(nóng)行西藏分行成為西藏地區(qū)最大的上市商業(yè)銀行，并深化了面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位。同時(shí)對(duì)個(gè)別縣市的經(jīng)濟(jì)“融資難”問(wèn)題，農(nóng)行在和各級(jí)政府予以全面對(duì)接后，控制了準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，出臺(tái)“貸款對(duì)象+政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”的扶貧產(chǎn)業(yè)貸款機(jī)制，現(xiàn)階段發(fā)放精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)業(yè)貸款近百筆，金額超過(guò)十億元。農(nóng)行主動(dòng)履行政治職責(zé)，通過(guò)非常高的成本深化西藏部分區(qū)域的金融服務(wù)供給，以期達(dá)到西藏地區(qū)偏遠(yuǎn)行政村的基礎(chǔ)金融服務(wù)。根據(jù)“金穗惠農(nóng)通工程”基礎(chǔ)，構(gòu)建有指向性的三農(nóng)金融服務(wù)，進(jìn)而達(dá)到西藏偏遠(yuǎn)行政村的金融需要，農(nóng)牧民即使在村子中，也能夠享受到便捷的金融服務(wù)。

總的來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)銀行普惠金融這一政策觀念正逐漸受到西藏社會(huì)各界的關(guān)注，而農(nóng)業(yè)銀行在西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作中的作用與價(jià)值可謂有目共睹。不過(guò)，目前西藏普惠金融工作任重而路遠(yuǎn)，是一項(xiàng)需要長(zhǎng)時(shí)間進(jìn)行、持續(xù)發(fā)展革新的一項(xiàng)工程，農(nóng)行西藏分行若想從根本擔(dān)當(dāng)政治責(zé)任、經(jīng)濟(jì)責(zé)任以及社會(huì)責(zé)任，同時(shí)更好的為民眾謀求福利，只有持續(xù)提升自己的高度，整體且精準(zhǔn)的分析西藏經(jīng)濟(jì)既有問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上提供有針對(duì)性的改善策略，通過(guò)實(shí)踐摸索出一條具有西藏特色的普惠金融途徑。

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