人工智能
——金融創新的新起點

王美鋒

（上海風創信息咨詢有限公司，上海 200000）

一、人工智能相關概念及發展現狀

人工智能又被叫做AI，是約翰·麥卡錫最早提出來的一個人工智能的概念，主要是對用機械手段和科學技術進行結合，對機械進行智能化的一個過程，人工智能屬于計算機學科當中一個重要的分支，主要是通過計算機編程的手段，讓機器能夠進行自主學習，從而對人進行模仿而做出相應的決策。

二、金融業創新與人工智能的發展

在進行金融業發展的過程中，需要注重創新工作，金融創新能夠將抑制金融發展的禁錮打破，將金融發展的潛力釋放出來，并且推動經濟快速轉型和發展，金融業的發展就是一個金融的創新過程，第一次是工業革命的過程中，歐洲銀行體系得以建立，使社會化大發展得到進一步刺激，加強了金融服務和信用的建設，第二次工業革命的過程中，美國進行了金融創新，并且將投資銀行體系建立起來，讓資本市場化的流動得以實現，符合國際貿易的具體要求，等到第三次世界革命開始，社會智能數據可視化逐步開始發展，各行各業都在利用科技化的果實快速發展，并且將場景加技術的模式建立起來，并積極探索，打破原有企業的禁錮，加強科技企業的創新研發。金融科技也由原來的閉環的金融服務價值鏈逐步向共享開放的模式展開，讓金融服務更為高效化、專業化。

三、人工智能在金融業創新中的風險

人工智能是一個新生的領域，在很多方面會對金融產生影響，然而事物的任意一方面都分成兩個部分，因此人工智能也會出現潛在的風險，所以我們需要對人工智能進行進一步的探索。

（一）系統性風險

如果在市場上各種主題都使用相類似的算法，就可能將協同效應放大，在交易的過程中，由于某個同樣的元素進行了大量操作，只有可能造成市場偏離正軌的情況出現，另外由于使用的程序過于類似，也有可能遭到攻擊，導致設備程序出現異常的概率提高。

（二）信息安全風險

人工智能往往會學習分析大量的數據，這些數據在獲取的過程中就是一種風險，需要深度挖掘用戶信息，交易數據若不是建立在用戶授權的條件下，可能會出現危害信息來源主體利益的情況，這也包括了個人信息的泄露，人工智能是否可以得到很好的管理，甄別信息源頭成為是否能夠幫助用戶進行操作的一個重要因素。

（三）監管難度的增加

人工智能是通過計算機進行自主分析而采取決斷，所以在權責主體無法界定的條件下，監管過程中會面臨很復雜的問題，這就需要監管層面加強技術開發，比如說建立相應的交易規則和加強開發人員的責任，在操作的過程中進行全方位的監控，這些都是需要關注的問題。

四、人工智能在金融創新中的應用

（一）改善客戶體驗

在銀行服務當中，電話坐席和物理網點當中等候時間比較長，而且客戶排隊時間比較久的問題，一直困擾著銀行，而使用人工智能技術可以通過語音識別、人臉識別等讓金融服務的客戶體驗進一步提高，比如說在網點投放網點機器人，并且進行語音互動交流、客戶分流處理、自動巡航等，對客戶的身份進行識別，讓客戶，提前進行相應的準備，有效對排隊人群進行分流。在客戶渠道方面，可以依照語音自動導航系統，對業務咨詢熱點進行收集，并且建立相應的知識問答庫，為客戶提供滿意的答案，并且對客戶人員的用詞和態度進行分析，讓自身的服務水平提高，在人機交互場景當中，可以通過人臉識別的方式，加強身份認定工作，讓驗證時間縮短，能夠讓客戶體驗大幅度改善，并且讓銀行服務的速度加快，對客戶范圍的拓展具有很大的幫助。

（二）實現量化交易

傳統的投資顧問可以更好的讓投資者了解當前市場的情況，并且專門為其制定與其風險偏好特征相符的產品，然而在此過程中，會讓財富管理服務的門檻提高，耗費大量的人力，而通過人工智能技術可以在人工干預較少的條件下，進一步的為廣泛的客戶人群提供相適應的資產管理方式，讓普通客戶也能接受的只有VIP客戶才能享受到的服務，在金融交易的過程中，可以通過人工智能替代人工進行主觀判斷，加強數據分析，從海量數據當中甄別出一些具有收益的大概率事件，并且有針對性的制定相應的方略，對投資者情緒波動造成的影響進行控制。

（三）提升風險管控

通過人工智能深度學習和大數據，可以將海量金融數據導入其中，并且與社交媒體的客戶數據進行結合，提取相應的特征分析客戶的信用情況，讓信用評級的精度提高，又可以對服務層次進行細化，依照客戶的交易數據情況對評級進行實時調整，通過合理的方法對可能出現的問題進行處理，通過知識圖譜技術可以將信貸客戶智能關聯關系挖掘出來，查找潛在的信用違約風險，并且通過相關的措施提前進行預防，讓貸款不良率大幅度降低，另外還可以通過歷史數據對欺詐和洗錢的交易特征進行總結，加強員工智能的使用，讓篩選的質量提高，避免出現較大幅度的誤報情況，

（四）打造智能運維

通過人工智能技術對傳統手段不易發現的網絡攻擊進行判斷，可以讓應用層網絡的識別能力大幅度提高，準確的對跟蹤者進行追蹤溯源，在數據中心基礎服務控制的過程中，還可以通過物聯網技術、人工智能技術對數據中心的相關數據進行收集，通過對風冷水電的動態調整，讓能源利用率提高，實現節能綠化。

五、人工智能在金融創新中的展望

當前金融競爭行業日趨激烈，銀行一定要及時轉型，順勢而為，通過金融科技加強金融創新工作，并且對客戶進行差異化的服務，銀行積極使用人工智能技術來克服當前服務過程中出現了一些問題，并且加強差異化服務。

首先需要以業務適應性為基本原則，加強業務痛點的處理，推動業務和技術的進一步融合，讓人工智能價值充分體現出來，并且思考如何使用這些新技術，讓金融服務過程中的成本大幅度降低，讓效率提高，如何使用新技術，加強小微型客戶的服務。

其次，需要遵循新技術使用的具體規則，如果具有不確定性，銀行一定要加強組織的適應性和靈活度，將試錯、容錯的文化建立起來，積極進行嘗試，靈活的獲得市場反饋，將金融創新的價值充分發揮出來。

六、結束語

金融業是一個具有現代化氣息的傳統行業，不斷興盛是由于其與社會發展同步，走在新技術發展的前列，然而現在人工智能逐步開始成為加強行業創新的一種重要方式，行業一定要與國家的戰略相結合，進一步將人工智能技術應用于金融行業當中，對金融行業未來的競爭力構建提供幫助。