區塊鏈技術對我國金融業發展的影響分析

項文曉

（安徽華安會計師事務所，安徽 合肥 230000）

我國當前金融業發展的重要趨勢是數字金融，數字金融的出現為金融業的發展提供了便利，提高了金融業的服務水平，但也存在不少金融風險，擾亂金融市場的正常發展秩序，尤其是金融業中的區塊鏈技術，需要對區塊鏈技給我國金融業產生的具體影響展開分析，進而促進金融業的發展。

一、區塊鏈技術概述

區塊鏈技術是典型的去中心的技術，區塊鏈是一種新型的應用模式，依賴于計算機技術實現數據的保存、傳輸以及算法。共識機制在區塊鏈技術中發揮著重要作用，能夠以節點的方式通過算法建立聯系，取得信任，進而獲取利益。區塊鏈最早是比特幣的基礎技術，其外在形式是數據塊，優勢是去中心化，以密碼算法為基礎產生包含比特幣交易細節的數據塊，這些數據塊具有保存數據、計算數據、驗證信息以及保障信息安全的作用，具有自動化和智能化操作的特征[1]。

二、我國金融業在區塊鏈技術上面臨的問題

（一）法律監管手段落后

金融業是以數字和虛擬為主要特征的行業，因此，世界各國都對金融業實施強有力的管控，以保證金融業的安全發展。我國在金融業發展上的控制手段是利用法律的強制性來規范金融市場的有序發展，由上到下形成完整的監控體系，區塊鏈技術的出現，導致傳統的法律監管手段不適應當前金融業的發展。區塊鏈的匿名和去中心的特征使得金融業監管更復雜，尤其是比特幣具有非官方的性質，加劇了金融監管的難度。此外，由于區塊鏈技術是新興技術，對區塊鏈的法律監管還未開發，從而在區塊鏈法律的建設上較為滯后，影響區塊鏈作用的發揮[2]。

（二）技術存在短板

我國金融業對區塊鏈的研究甚少，在區塊鏈技術的開發上更是與國際水平存在較大的差距，而區塊鏈對金融業的發展具有至關重要的作用。因此，我們需要加大對區塊鏈技術的研發力度，發揮區塊鏈推動金融業創新發展的作用，補足由于技術短板制約區塊鏈發展的機會。此外，缺乏嚴格的技術標準也是當前制約區塊鏈發展的重要因素，亟待建立一套完整的技術標準推動區塊鏈發展。

（三）存在安全問題

當前，金融業中融入區塊鏈技術存在安全隱患，在對區塊鏈研究分析的同時展開對安全問題的分析具有重要的意義。首先，區塊鏈與金融業結合會危及國家的金融安全，降低國家對金融業的控制能力；其次，區塊鏈中的匿名化操作不利于保護用戶的權益；最后，給用戶的金融操作帶來風險，用戶的電腦易于遭遇網絡病毒的襲擊，導致丟失相關信息。但區塊鏈技術也給金融業發展帶來機會，需要在提高安全意識的同時改善區塊鏈技術。

三、區塊鏈技術對我國金融業發展的影響

（一）對支付系統的影響

信息化社會發展的顯著特征是智能化、自動化以及數據化，因此，信息化社會對金融業發展的影響是出現數字支付系統，數字支付是金融業未來發展趨勢，由此帶來的數字經濟推動金融業的發展。區塊鏈對金融業的影響首先表現在數字支付系統上，數字支付系統內，區塊鏈技術的作用在于打造全球化的金融系統，可以隨時對數據進行有效的處理，使得在全球化發展的背景下實現更加便捷的支付行為。與此同時，區塊鏈在支付系統的應用上，能建立合理的信任機制，減少信任危機的出現，這也是支付系統使用區塊鏈技術的優勢，并且區塊鏈建立的全球支付系統相較于國際兌換操作更方便、快捷和可靠。

（二）對金融銀行的影響

區塊鏈技術對金融業的影響還表現在金融銀行上，金融銀行使用區塊鏈能夠有效的降低經營成本，并且推動經營模式實現創新發展，提高金融銀行的市場競爭力。區塊鏈對我國金融銀行的影響主要有以下幾個方面：一是減少銀行管理的成本，尤其是在對客戶數據庫的建立和使用上，區塊鏈能發揮重要的作用，采用分布式的方法對具體的數據進行整理；二是在處理復雜環境下的金融交易時，區塊鏈的使用能夠快速的、智能化的手段進行計算，使繁瑣的業務變得簡單化，并且區塊鏈能夠提高交易數據的安全；三是區塊鏈能夠提高信息交易監管的效率，辨別虛假的交易行為，并及時采取有效的措施規避風險[3]。

（三）對保險相關業務的影響

當前保險行業在兩個方面發生顯著變化，一是互聯網技術對保險業務的影響；二是區塊鏈技術對保險行業的影響。區塊鏈技術在保險行業的應用能夠改善互聯網保險產生的不信任問題，同時區塊鏈技術是推動保險行業實現創新發展的重要動力，有助于減少保險交易成本，增加對保險的信任度。區塊鏈技術在以下兩方面對保險行業產生影響：一方面，在保險行業的流程版塊，區塊鏈的作用在于建立數據化的客戶信息庫，方便及時查找客戶的有關信息，智能化的處理手段提高了工作效率；另一方面，區塊鏈在保險信息共享上發揮有效的作用，通過公開、透明的信息達到共享資源的目的，數據的共享才能推動保險行業的共贏發展。

（四）對證券行業的影響

當前證券行業的發展處于發展的緩慢期，區塊鏈技術的出現正好推動證券公司實現突破性發展，并且及時掌握信息的核心，利用互聯網數據為自身的發展服務，并且區塊鏈的使用只存在用戶與證券公司兩方，不需要第三方的服務，因此，降低了證券企業日常的經營成本，同時，在區塊鏈的幫助下及時掌握交易用戶的信息，在充分了解客戶信息的基礎上推出具有針對性的業務，達到精準營銷的效果。共享與公開是證券公司發展的重要推動力，區塊鏈的透明和公開的優勢恰能提升市場客戶對證券公司的信任。

四、總結

區塊鏈技術給金融業的發展提供了良好機會，本文分析區塊鏈技術在支付系統、金融銀行、保險業務以及證券行業給金融業發展帶來的顯著影響，有助于推動金融業實現有序長遠的發展。