淺析我國農業(yè)保險發(fā)展的現(xiàn)狀與問題

孫會

【摘要】我國是農業(yè)大國，農業(yè)是國民經濟建設與發(fā)展的基拙，“三農”問題也一直是國家關注的重點。為了滿足國民的日常需求，我國每年都會種數以萬計的根食，但農業(yè)風險是無處不在的，自然災害等風險經常給農民帶來巨大的損失。因此，農業(yè)保險問題備受矚目，但目前我國農業(yè)保險發(fā)展的現(xiàn)狀卻不容樂觀。本文通過對我國農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題及成因的分析，提出了我國農業(yè)保險未來發(fā)展的幾條建議與對策。希望能給相關部門提供借鑒，為我國農業(yè)保險發(fā)展問題獻計獻策。

【關鍵詞】“三農”問題 農業(yè)保險 發(fā)展現(xiàn)狀 對策

一、我國農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

我國農業(yè)生產人口在國民人口總數中占據了近三分之二，農業(yè)大國的主體地位始終沒有改變。因此，我國政府相當重視和關注我國農民生活的質量，這不僅關系國家的農業(yè)生產總值，更關乎我國的產業(yè)結構以及現(xiàn)代化水平。然而，自然災害總是難以預料的，自然災害給農民的生活帶來巨大影響的同時，也為我國各級政府的救災活動背上了沉重的負擔。因此，農業(yè)保險顯得尤為重要。

農業(yè)保險是專為農業(yè)生產者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產過程中，對遭受自然災害、意外事故疫病、疾病等保險事故所造成的經濟損失提供保障的一種保險。21世紀以來，我國政府先后提出了一系列關于農業(yè)保險制度的政策，以試點和制度完善來共同促進我國農業(yè)保險的作用發(fā)揮。然而，由于我國農業(yè)保險的發(fā)展主要集中于最近的十多年間，法律法規(guī)都還需要進一步的完善，農業(yè)保險發(fā)展模式還不成熟，再加上我國農村地區(qū)幅員遼闊，農業(yè)生產情況差異大，農業(yè)保險經營模式在發(fā)展過程中也需要繼續(xù)完善。

二、農業(yè)保險發(fā)展過程中存在的問題

從當前我國農業(yè)保險發(fā)展的現(xiàn)狀來看，我國農業(yè)保險業(yè)還面臨著以下需要解決的幾個問題：

（一）財政支持力度不夠，相關法律法規(guī)有待完善

農業(yè)保險作為一種公共產品，其經營主體為政府部門。政府支持、財政補貼及稅收補貼是政府參與農業(yè)保險的直接手段，方法單一。農業(yè)保險的政策支持主要是由各地方政府自主安排，險種補貼范圍小，財政補貼、稅收補貼難以到位，嚴重影響保險公司的經營核算。這在一定程度上減弱了其開展農業(yè)保險試點的積極性。這也說明農業(yè)保險只有在完善的法律體系的保障之下才能充分發(fā)揮其保護農業(yè)的作用，也只有這樣才能推動農業(yè)保險自身不斷的進步。但是，這卻是我國現(xiàn)階段農業(yè)保險的不足之處，對我國農業(yè)保險體系的總體完善造成了巨大的阻礙。

（二）農民保費支付能力不足

農業(yè)生產是自然再生產和經濟再生產的交織，自然災害的頻繁和范圍廣泛等特點使得其風險損失率較高。再加上農業(yè)生產成本較高，政府支持力度不夠，保險人為減輕風險的原因使得農業(yè)保險保費比起其他財產保險價格高得多。而農業(yè)保險面對的卻是我國最大的低收入人群。由于農民收入較低，特別是我國中部和西部地區(qū)的主要從事小規(guī)模種植業(yè)的農戶，一般來講大多缺乏為其農牧業(yè)生產項目投保的支付能力，要讓他們自愿購買農業(yè)保險這種特殊產品幾乎是不可能的。收入較低，保費支付能力不足是農業(yè)保險參保率不高的重要原因。

（三）農業(yè)保險險種少，覆蓋面窄

我國是農業(yè)大國，農業(yè)生產總值在國民經濟中的地位很重要，而開辦農業(yè)保險業(yè)務的公司卻很少。這樣，就造成了農業(yè)保險供給主體單一的局面，給我國農業(yè)保險的發(fā)展帶來了極其不利的影響。另外，在農業(yè)保險供給客體，也就是保險險種方面也存在著短缺的問題。有不少地區(qū)農業(yè)保險覆蓋面小，偏遠地區(qū)不能得到保障，難以改變靠天吃飯狀況，它也極大地限制了農業(yè)保險的發(fā)展。

三、我國農業(yè)保險的發(fā)展對策

（一）加大財政支持力度，完善相應法律法規(guī)

農業(yè)保險要走政策性這條路，就要有相應完善的農業(yè)保險法律法規(guī)，而我國到現(xiàn)在還沒有一部完善的法律法規(guī)出臺。因此，國家應該盡早完善相關的法律法規(guī)，對農業(yè)保險的保障范圍、保障水平、稅收規(guī)定、資金運用、經營目標等方面以法律的形式進行規(guī)范，確立法律和政策依據。這樣，就可以避免政府因財政困難而忽視對農業(yè)保險的支持，降低政府支持農業(yè)保險的隨意性，并以此提高農民的保險意識。

（二）對投保農民給予一定的補貼，鼓勵其參加農業(yè)保險

當前我國農業(yè)經濟發(fā)展不平衡，農民收入水平不高，政府在一定程度上要對農民的投保予以相應的補貼，鼓勵其參加農業(yè)保險。但具體補貼多少，怎樣補貼，我國政府應根據不同地區(qū)的農業(yè)生產情況和政府的財政負擔能力提供不同程度的保險費補貼。保費補貼比例也不能太高，否則會加大政府的固定補貼支出。

（三）豐富農業(yè)保險產品

1、相關部門要加強調查研究，適時推出與當地特色相適應的農業(yè)保險產品，滿足農業(yè)差異化的保險需求。

2、保險公司要科學合理地測算保險費率和保額，合理降低農業(yè)保險費率，逐步提高保障程度，擴大保障范圍，吸引廣大農戶進人保險市場。

3、利用互聯(lián)網技術的發(fā)展，加大對農戶的宣傳，逐步增強農民的保險意識，增強農民對農業(yè)保險的認可度，讓農民接受并參與到農業(yè)保險中去。

四、結語

由以上分析可知，我國農業(yè)保險發(fā)展還處于起步階段，還存在眾多需要改進的地方。相關部門應根據不同地區(qū)的農業(yè)結構、生產水平、地方財力以及經濟發(fā)展等情況進行分析和歸納，究其特點來確定相應的農業(yè)保險發(fā)展策略，不斷完善相應的法律法規(guī)，加大農業(yè)保險宣傳力度，加大對農業(yè)保險的財政補貼。相信通過不斷的創(chuàng)新與發(fā)展，我國農業(yè)保險的發(fā)展一定會有一個美好的明天。

參考文獻：

[1]劉一潔.我國農業(yè)保險現(xiàn)狀及問題分析[J].勞動保障世界，2016（23）：52.

[2]李銀棟.我國農業(yè)保險的現(xiàn)狀和改進探究[J].商，2015（44）：194.

[3]馮月聯(lián)，許月明，冀曉娜，黎鴻艷，王志國.我國農業(yè)保險現(xiàn)狀分析及發(fā)展對策[J].河北農業(yè)大學學報（農林教育版），2006（01）：19-22+48.