我國財產保性市場需求影響因素探析

周靜

【摘要】財產保性作為保性的重要組成部分，對我國財產保性市場需求的影響因素進行探析，對拓展財產保性市場、推進我國保性經濟的發展具有重要意義。為了進一步探析對我國財產保性市場需求產生影響的因素，構建完善的財產保性性種體系、優化財產保性構架，本文首先通過對財產保性市場需求影響因素進行了梳理并分析；其次對當前我國財產保性市場發展的現狀及未來發展趨勢進行了分析；最后基于以上分析，從財產保性市場需求影響因素的角度出發，對如何構建完善的財產保性性種體系、優化財產保性構架以及推進我國財產保性市場健康穩步發展提出了政策建議。

【關鍵詞】財產保性 市場需求 影響因素

引言

當前，穩步的經濟發展態勢和不斷提升的社會發展狀態為我國財產保性市場的進一步發展提供了重要的機遇。財產保性作為保性的重要組成部分，對我國財產保性市場需求的影響因素進行探析，通過將潛在的市場需求轉化為實際的財產保性投保不僅有利于進一步拓展財產保性市場，而且對推進我國保性經濟的發展具有重要意義。因此，為了進一步探析對我國財產保性市場需求產生影響的因素，構建完善的財產保性性種體系、優化財產保性構架，本文首先通過對國內相關學者關于財產保性市場需求影響因素相關研究成果進行梳理、對企業財產保性、家庭財產保性以及農業財產保性的市場需求影響因素進行分析；其次對當前我國財產保性市場發展的現狀及未來發展趨勢進行分析；最后基于以上分析，從財產保性市場需求影響因素的角度出發，對如何構建完善的財產保性性種體系、優化財產保性體系以及推進我國財產保性市場健康穩步發展提出政策建議。

一、財產保性市場需求影響因素相關研究

相較于國外，國內學者對財產保性的研究起步較晚。為了進一步探析財產保性市場需求影響因素，本文有針對性的將國內學者運用不同方法、構造不同模型、從不同的角度對財產保性市場不同性種的需求影響因素的相關研究了梳理。劉榮茂，鄭婷婷（2007）以江蘇省為例，通過構建需求模型對該地區1985-2005年20年期問的財產保性市場需求影響因素進行了實證分析，投保方以及市場競爭的具體情況都會對財產保性的市場需求變動產生重要的影響[1]。朱銘來，呂巖，奎潮（2010）為了進一步探析影響我國企業財產保性市場需求變動的因素，選取了經濟方面的因素、風性方面的因素以及環境方面的因素三方面的指標，運用面板數據模型對1999-2007年8年期間我國企業財產性的投保狀態以及市場需求影響因素進行了實證分析[2]。杜鵬（2011）以湖北省為例，通過發放農戶調查問卷對財產保性的重要組成部分農業保性的市場需求影響因素進行了實證分析，認為農戶認知、農戶收入水平以及政府參與度均對農業保性市場需求的變動產生影響[3]。張宗軍（2012）基于財產保性的性種構成角度出發，選用了1980-2009年期間的財產保性數據，對宏觀市場環境因素和財性性種結構因素兩方面對我國財產保性市場需求變動進行了分析[4]。景佩，李秀芳（2013）運用權衡理論對當前財產保性公司的資本結構進行了實證分析，認為公司的資本結構將對財產保性的市場需求變動產生重要影響[5]。趙紅梅，蘇慧娟（2013）為了進一步探析我國財產保性市場需求影響因素對不同地區的發展狀況以及發展變動趨勢的作用，選取了2000-2011年期間我國各地區財產保性相關數據運用面板數據模型進行了實證分析[6]。

二、財產保性市場需求影響因素分析

為了對我國財產保性市場需求影響因素深入探析，本文基于不同的財產保性性種，對企業財產保性、家庭財產保性以及農業財產保性的市場需求影響因素進行分析：

（一）企業財產保性：企業財產保性是企事業為了規避因火災、自然災害以及其他意外災害造成單位財產損失而購買的一種商業保性。由企業財產保性的相關概念可以看出，企事業是否進行投保主要取決于其自身的經濟實力以及相關風性發生的概率。其中，企業固定資產投資規模越大，其購買企業財產保性的概率越大；企業所得稅繳納越多表明企業盈利能力越強，與購買企業財產保性之間呈現顯著的正相關；企事業相關經營管理風性和火災損失率越高，企業購買財產保性產生的概率越大。

（二）家庭財產保性：家庭財產保性主要是為家庭財產和個人進行投保的一種財性，主要是了規避家庭資產風性發生以及第三者責任性。其中，投保人是否對家庭財產保性具有一個系統全面的認知是影響家庭財產保性購買的主要因素；投保人的收入水平是否充足也對是否購買家庭財產保性產生重要影響；但是，家庭財產保性的性種價格對其供求變動產生的影響并不顯著。

（三）農業財產保性：農業財產保性主要是當農業生產者在生產經營過程中發生自然災害或者其他影響農業生產的風性時，保性公司為投保人提供經濟損失的一種商業保性。由于農業特性，農業財產保性的購買人主要是農戶。其中，農戶對農業種植發生風性的認知水平、農戶家庭人口數量、農戶對農業財產保性的認知程度以及該農戶的年家庭收入等相關因素對是否購買農業財產保性呈現出顯著的正相關關系；農業財產保性性種價格水平對是否購買農業財產保性呈現出顯著的負相關關系；農戶的受教育水平對是否購買農業財產保性沒有明顯關系。

三、我國財產保性市場發展現狀及趨勢

當前，穩步的經濟發展態勢和不斷提升的社會發展狀態為我國財產保性市場的進一步發展提供了重要的機遇，我國財產保性市場發展迅猛，財產保性市場規模及總量不斷提升。為了進一步探析我國財產保性市場發展現狀及趨勢，本文主要從個人財產保性、企業財產保性以及性種需求變動三個方面進行分析：

（一）個人財產保性市場發展：隨著經濟社會的發展以及消費者收入水平的穩步提升，近年來，我國消費者對個人財產保性的需求呈現井噴的狀態，消費者對家庭財產與個人財產的投保意識也在不斷增強。如，消費者對個人汽車保性的需求隨著生活水平的提升所購買的性種也在不斷增多，這也恰恰表明了，消費者對個人財產保性需求的性種呈現多元化的發展趨勢，消費者希望通過購買個人財產保性以規避未來有可能發生的家庭財產風性和個人財產風性。

（二）企業財產保性市場發展：當前，隨著市場經濟的不斷發展，我國企業發展迅速，在企業經營管理過程中所涉及的業務范圍以及面臨的風性日趨增多，企業管理者在加強經營管理的同時風性防范意識也在不斷增強，企業管理者通過購買企業財產保性對經營過程中可能出現的經營管理風性進行防范，從而達到規避風性的目的。

（三）財產保性性種需求多元化趨勢發展：隨著經濟發展，不管是個人對財產保性的需求還是企業對財產保性的需求都隨著社會結構的變化以及市場結構的調整產生了重要變化。當前我國財產保性市場的供求失衡，市場上的財產保性性種不能夠滿足市場需求，保性公司應不斷創新保性服務種類，多元化發展。

四、我國財產保性發展對策

本文基于當前我國財產保性市場發展現狀及趨勢，從財產保性市場需求影響因素的角度出發，認為應該從以下三方面構建完善的財產保性性種體系、優化財產保性構架、推進我國財產保性市場健康穩步發展：

（一）運用大數據信息管理系統深入挖掘財產保性市場中的潛在需求：隨著經濟發展，不管是個人對財產保性的需求還是企業對財產保性的需求都隨著社會結構的變化以及市場結構的調整產生了重要變化。保性公司應建立和完善大數據信息管理系統，對當前財產保性市場上的信息進行歸類分析，找出消費者偏好，通過對確定消費者財產保性性種的消費偏好。

（二）進一步優化財產保性性種體系，滿足消費者多元需求：滿足市場上消費者對財產保性的需求是保性公司獲得盈利的基礎，通過大數據技術找出消費者偏好，在此基礎之上，根據消費者需求創新財產保性服務，對不適合當前財產保性市場需求的性種進行及時的更新，對市場上的新的需求通過提供新的財產保性性種服務滿足消費需求，進一步開拓新的財產保性市場新領域。

（三）完善財產保性市場監管機制。完善財產保性市場監管機制是財產保性市場規范、健康發展的關鍵，市場是否規范也在一定程度上對投保人的需求產生影響。首先，要建立一套系統完善的財產市場監管機制，對市場內的保性企業進行嚴格的審查，保證保性企業具備經營資質，完善保性企業經營準則做出系統、明確的規定，對觸碰監管底線的企業做出懲罰。其次，保性企業應當建立防信息泄露管理機構，有效的規避信息的泄露，防止出現信息外泄、交易行為的出現。最后，保性監管機構應運用云計算技術構建“執行一預警一反饋一調整”的大數據信息管理系統的運行機制。對出現偏差的情況預警并進行及時、合理的調整。

參考文獻：

[1]劉榮茂，鄭婷婷.影響財產保性需求因素的實證分析——以江蘇財產保性市場為例[J].湖南財經高等?？茖W校學報，2017（06）：107-109.

[2]朱銘來，呂巖，奎潮.我國企業財產保性需求影響因素分析——基于地區面板數據的實證研究[J].金融研究，2010（12）：67-79.