互聯網金融風險管理與控制分析

于景明

摘 要 隨著我國總體經濟的提升和網絡信息技術的日新月異，應運而生的互聯網金融具有非常廣闊的發展前景，其對促進社會經濟的健康發展具有極為關鍵的積極意義。但是對于互聯網金融存在的各類風險，必須給予高度重視和科學管控。文章首先概述了管控互聯網金融風險的必要性，然后分析了互聯網金融中存在的幾類主要風險，并且制定了相應的管理控制方案，旨在促進日后我國互聯網金融業務的健康穩定發展。

關鍵詞 互聯網；金融風險；控制措施

引言：

互聯網金融的發展不僅推動了經濟社會的進步，也給人們的生活提供了許多便利。然而其中所存在的風險問題也逐漸暴露出來，不僅對社會經濟造成了一定程度的沖擊，同時也給人們的生活帶來了一定的負面影響。因為風險的頻發，稍有不慎便會蒙受巨大的經濟損失。因此在互聯網金融的發展過程中，必須對風險的管控給予高度重視，通過有效的措施規避風險，進而讓大眾獲得更優質的金融服務。

一、管控互聯網金融風險的必要性

盡管現階段互聯網金融的飛速發展勢不可擋，然而對于其發展過程當中所隱藏的風險，必須進行嚴格管理和科學控制。互聯網金融發展的基礎在于網絡，而網絡與生俱來的虛擬性以及開放性，使得其中充斥著大量的虛假信息，所以互聯網金融在整個發展過程當中，面臨著許多安全風險和信譽風險。不管是對于金融單位還是對于廣大客戶，只要互聯網金融產生了風險，必定會造成經濟上的巨大損失，并且進一步影響互聯網金融的有序發展。若是情節嚴重，還會動搖社會秩序，阻礙社會主義市場經濟的健康穩定發展。所以必須對互聯網金融風險進行科學管控，在規避各類風險的同時，為互聯網金融開創一個和諧、安全的發展環境[1]。

二、互聯網金融中存在的主要風險

（一）法律風險

作為一種新興事物，互聯網金融的健康穩定發展離不開完善的法律為其提供保障。然而現階段我國互聯網金融的有關法律法規仍然存在著諸多的漏洞和缺陷，立法尚需進一步優化。因為法律的不健全，導致互聯網金融面臨著許多潛在風險，許多投機者和違法分子便開始鉆法律的空子，借助于網絡信息技術進行詐騙，束縛了互聯網金融的有序發展。

（二）安全風險

在新時代的互聯網金融背景下，網絡安全問題的頻發使得多種類型的風險層出不窮。網絡信息技術的飛速發展，導致互聯網金融安全問題更加嚴重。網絡作為互聯網金融的介質，具有非常強的開放性，所以在進行互聯網金融業務操作的整個流程中，有關信息很容易泄露或是被惡意違法者故意盜取。比方說，在進行互聯網支付的過程當中，極易遭受違法分子的惡意攻擊。這些違法人員綜合運用各類欺詐方案及病毒程序，盜取支付交易的相關信息，進而導致交易方的資金安全面臨著極大的安全隱患。若廣大用戶蒙受了巨大的經濟損失，其對互聯網金融的信任度也會大打折扣，進而互聯網金融的健康穩定發展也會面臨諸多阻礙。

（三）信譽風險

信譽風險集中體現在兩個不同的方面。首先是金融機構，以往常規的金額機構通過了權威的科學認證，憑借高效的監督和管理能夠提升金融機構的信譽度。然而互聯網金融機構的產生則存在著極大的信譽風險。因為虛擬性是網絡的一個突出特征，所以存在于互聯網當中的所有信息都有可能不是真的，有許多違法違規的單位也恰恰是借助于虛擬性，虛構各類信息，將自身包裝成所謂的“權威機構”，欺騙他人自身可以發放高額貸款和辦理多種類型的業務。面對這些欺詐性的言論，很多急著用錢的人極易上當受騙。

其次是客戶，有很多客戶在向金融單位申辦金融業務的過程當中，會謊報很多重要的信息，以虛假的信譽度來獲得金融機構的信任，事實上這是嚴重違法國家法律的。比方說企業的貸款申請，因為社會主義市場經濟隱藏著許多不確定性因素，所以很多企業由于經營狀況不佳，虧本甚至倒閉，便故意躲避銀行的銀行的本金和利息，致使銀行的資金周轉產生了問題，影響了金融業務的順利進行。

三、互聯網金融風險的管理控制對策

（一）完善法律法規并強化風險宣傳

在我國互聯網金融的整個發展過程當中，應當充分考慮互聯網金融的具體發展狀況，不斷優化法律法規。立足于法律，強化互聯網金融的管理和控制，對違法行為進行大力打擊，一經發現則給予嚴重處罰，保障我國互聯網金融的健康穩定發展。此外，人們的風險意識薄弱也是互聯網金融風險頻發的原因之一。所以在風險的管控工作當中，應當做好相應的宣傳工作，讓廣大人民群眾認識到互聯網金融風險的危害，并督促他們加強自我防范的風險意識，進而在風險來襲時，能夠從容應對，避免蒙受不必要的經濟損失。

（二）充分貫徹實名制并完善風險管控體系

首先，必須將實名制度落實到位。實名制即于辦理業務的過程當中，必須出示可以充分證明身份的有效材料，同時留下真實姓名，這是一種妥善處理網絡虛擬命名的方案。在互聯網金融的發展過程當中，有關單位必須盡快落實實名制，進而為問責追責提供具體方向，約束并規范辦理業務者的行為，保障互聯網金融環境的穩定。其次，必須進一步完善風險管控體系，全方位進行互聯網金融風險的綜合管理。全面深入地了解市場以及互聯網金融的整體環境，對風險進行科學的評估，構建起風險評估機制以降低風險的出現頻率[2]。

（三）全面提升互聯網金融管理者的綜合素質

互聯網金融管理者的綜合素質水平會直接影響到風險管理工作的質量，倘若要全面提升互聯網金融的風險管理水準，降低風險的發生概率，就必須加強管理人才的培養力度。對其進行全方位的理論知識學習以及專業技能培訓，并且還需加強素質教育，讓其職業素質更上一層樓。除此之外，可以組織出色的管理工作者前往發達國家進行交流深造，了解國外更加高端前衛的風險管控技術，進而讓我國互聯網金融的風險管理水準更上一層樓。

四、結語

總的來說，在互聯網金融的發展過程當中，控制和管理金融風險極為關鍵。目前互聯網金融中存在的風險主要有三類，分別為安全風險、法律風險以及信譽風險。所以必須盡快完善法律法規并做好風險宣傳工作，充分貫徹實名制，完善風險管控體系，全面提升互聯網金融管理者的綜合素質。如此一來，方可為互聯網金融的發展創造一個和諧穩定的環境。

參考文獻：

[1]胡辰.P2B互聯網金融風險控制模式及實際應用[J].財經問題研究，2017，12（9）：47-53.

[2]李灝來，李越冬.國家審計"管理"互聯網金融風險的路徑研究[J].會計之友，2016，15（3）：107-110.