論我國食品安全責任強制保險法律制度的構建

郭靜

【摘 要】我國法律確立了責任保險法律制度。責任保險具有分散被保險人的風險、降低社會成本、負擔政府責任、促進社會和諧等積極作用。在我國食品安全問題突出的當下，研究食品安全責任保險具有重要意義。國外的經驗表明，責任保險是政府履行社會管理職能的重要手段。本文首先介紹了食品安全責任強制保險的概念和存在的問題，并提出了構建我國食品安全責任強制保險的建議。

【關鍵詞】食品安全；責任強制保險；法律制度

食品安全責任保險對于解決食品安全問題具有積極意義，一方面，可以保證受害者得到及時的賠償；另一方面也有助于企業(yè)防范風險，穩(wěn)健經營，但是目前這項保險在我國尚未得到有效實行。筆者認為政府應立法推行“食品安全責任強制保險”。制度的成本由政府和企業(yè)合理分擔，并通過保險費獎懲條款、梯級浮動保險費率等具體制度設計，根據企業(yè)產品評估的安全風險狀況來確定保費，以促使企業(yè)為降低成本而更加重視食品安全，使之成為提升我國食品安全狀況的一種新的有效路徑，更好地保護消費者權益，實行社會和諧與穩(wěn)定。

一、食品安全強制責任保險的概念

責任保險的概念主要從保險學與法學兩個角度來定義，其共同之處在于：保險人所承擔的責任保險是以被保險人依法應對第三人的損害責任風險為保險標的的保險。我國《保險法》六十五條第四款規(guī)定：“責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。”因此， 從某種意義上說，設立責任保險主要目的是為了保護第三方利益。責任保險作為一種保險業(yè)務，始于19 世紀的歐美國家，20 世紀70、80 年代，在工業(yè)化國家得到迅速發(fā)展。

產品責任保險屬于責任保險范疇，主要承保被保險人因其所制造或銷售的產品質量有缺陷，導致消費者、用戶或其他人遭受人身傷亡或財產損失，依法應由制造者、銷售者或修理者承擔的經濟賠償責任。產品責任既包括侵權責任，也包括違約責任。在產品責任保險中產品責任是指侵權責任。食品是一種特殊的產品。食品安全責任保險是指： 被保險人在保險合同列明的經營場所內生產、銷售食品，或者現場提供與其營業(yè)性質相符的食品時，因疏忽或過失致使消費者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中摻有異物造成消費者人身損害或財產損失，受害人或其代理人首次向被保險人提出索賠，保險人在合同約定的賠償限額內負責賠償的責任保險。

二、現行食品安全責任強制保險存在的問題

（一）缺乏健全的法律基礎

我國的食品安全責任保險的法律基礎尚不健全，《食品安全法》等法律、法規(guī)已經出現不適應當前實際的情況，這有待于相關部門進行完善和強化。在我國食品安全的法律基礎，建立一個合理的、有效率的食品安全法律體系是首要任務。我國的食品安全法律體系有待進一步的合理化和科學化。

（二）索賠制度對消費者保護不足

我國目前的食品安全責任保險大體上執(zhí)行的是期內索賠制，其賠償條件主要涵蓋兩方面：一是只對保險期限內提出的索賠負責；二是只對保險合同劃定的上溯期內發(fā)生的損害負責。但是一些食品安全隱患要有很長一段時期才可顯現，也許已經過了上溯期，因而不能獲得補償。

三、構建我國食品安全強制責任保險法律制度的建議

關于我國食品安全強制責任保險的具體制度建設問題，學術界、實務界已有較多研究。從目前食品安全責任保險和食品安全強制責任保險試點情況來看，我國食品安全強制責任保險需要重點關注的問題主要涉及是否應實施食品安全強制責任保險、如何對食品安全強制責任保險進行立法設計、如何解決食品安全強制責任保險參保主體范圍的確定、如何解決投保率過低等方面內容。現行“鼓勵式”食品安全責任保險制度的實施導致了市場失靈與政府失靈的雙重困境。其中，市場失靈的主要原因在于現行食品安全責任保險制度本身不符合小微企業(yè)、作坊等食品生產經營者的經營需求與活動規(guī)律，最終市場自身調節(jié)失敗而導致食品安全責任保險這種旨在實現社會公共物品供給的制度沒有按照預期的目標發(fā)展。政府失靈的主要原因在于食品安全責任保險及食品安全強制責任保險的相關政策制定與實施過程中沒有充分考慮到食品生產經營主體的特殊性，沒有從保險立法的角度針對小微企業(yè)、作坊等經營者設計制度。據此，我國的食品安全強制責任保險法律制度可以考慮從以下方面著手構建。

（一）充分發(fā)揮政府作用，為強制性食品安全責任保險制度的建立提供立法及政策支持

1.用立法強制的方式大力推動食品安全責任險的發(fā)展

為切實保護消費者的合法權益、提高我國食品質量，政府可參考、借鑒《道路交通安全法》等法律中規(guī)定建立強制性責任保險制度的做法，爭取通過立法形式建立強制性的食品安全責任保險制度。強制性食品安全責任保險制度的建立可考慮首先在食品業(yè)發(fā)達的重點省市的兒童食品、保健食品等領域開展試點，取得經驗后再全面推廣。

2.通過財政、稅收等手段加大對食品責任保險的政策支持

由于食品安全責任風險的多變性，其經營風險大大高于其他的商業(yè)保險。因此在推動食品安全強制責任保險的同時，各級政府應通過財政、稅收等手段加大對保險公司的政策扶持。同時也應該對參與投保的食品企業(yè)給與稅收上的優(yōu)惠，以降低他們投保責任保險的成本， 提高他們參與責任保險的積極性。

（二）完善與食品安全強制保險配套的法律制度

1.完善食品市場準入制度

國家對食品市場的管理并非只有責任保險一種手段， 食品市場準入制度的核心內容主要包括：對食品生產加工企業(yè)實行生產許可證管理；對食品出廠實行強制檢驗；實施食品生產市場準入標志管理。對目前不宜實施食品安全強制責任保險的規(guī)模以下企業(yè)可以通過實施食品市場準入制度解決其食品安全問題。

2.完善第三人救濟制度

食品安全強制責任保險可以參照“交強險”的規(guī)定，由保險人來確定保費，同時由監(jiān)管部門依照公平原則進行適時的調整。由政府監(jiān)管部門來完成平衡市場效益和社會效益的任務。從我國“交強險”的實施看，監(jiān)管部門可以掌握的市場信息是有限的，對市場的控制力更是有限的。為此有學者提出對費率的監(jiān)管不如對強制保險償付能力的監(jiān)管，建立救助基金制度以及第三人的無條件直接請求權制度等配套政策，對于保證保險人的償付能力，完善第三人的救濟途徑，實現強制保險的立法預期將具有重要的意義。

（三）充分發(fā)揮各類媒體的作用，加大對公眾和企業(yè)的意識形態(tài)教育

1.通過廣播、電視、網絡、報紙等形式大力宣傳和普及食品安全知識和我國即將實施的《食品安全法》，增強消費者的食品安全

意識和法律意識，使其在食品安全事故發(fā)生后能夠有效地運用法律武器維護自己的合法權益。

2.按照“屬地對口管理”的原則，由各省市衛(wèi)生局會同保險公司共同負責本轄區(qū)內食品生產、加工和銷售企業(yè)投保商業(yè)保險的政策宣傳，使食品企業(yè)充分認識到投保食品安全責任保險在分散風險、補償損失以及風險管理等方面的重要意義，促使其自覺投保。

四、結語

食品安全問題關系到千千萬萬尋常百姓，因此國家對之相當重視。在商業(yè)性食品安全責任保險的實施效果不夠理想的現狀下，有必要構建食品安全責任強制保險法律制度。食品安全責任強制保險有利于受害消費者獲得及時充分的賠償，減小事故引發(fā)的社會負面效應，實現其公益性與正外部性；有利于食品生產經營者在保險公司的監(jiān)督下進行安全生產，降低事故發(fā)生幾率；有利于減輕政府財政負擔及善后責任，進一步由全能型政府向服務型政府轉型。將食品安全責任強制保險制度在法律的層次上確定下來，并由試點走向普及，由初創(chuàng)走向成熟，是我國接下來面臨的重要任務。

【參考文獻】

[1]趙尊仕. 我國食品安全責任保險法律制度研究[D]. 南昌大學， 2016.

[2]于海純. 我國食品安全責任強制保險的法律構造研究[J]. 中國法學， 2015（3）：244-264.