甘孜州商業銀行合規文化的建設與優化

蔣淑旭 王紅軒 邱明福 孫亮 黃雪梅

摘 要：金融安全是國家安全的重要組成部分，是經濟平穩發展的重要基礎。我國的商業銀行是經營風險的企業，未依法合規經營是風險的最大來源。為實現商業銀行的合規經營，本文立足藏區，以甘孜州商業銀行為例，采用實地調研、網絡調查和深入訪談等方式，共發放調查問卷201份，回收調查問卷201份，有效問卷176份，有效率達87.6%。通過對數據的深入分析，本文闡述了甘孜州商業銀行合規文化建設與優化的現狀，提出針對性建議，為甘孜州商業銀行依法合規經營助力。

關鍵詞：甘孜州商業銀行；合規文化；合規意識；問題與建議

中圖分類號：D922.28；F832.2文獻標識碼：A文章編號：2095-4379-（2018）23-0056-03

作者簡介：蔣淑旭（1995-），女，四川德陽人，四川民族學院法學院，研究方向：法學；王紅軒（1997-），男，四川宣漢人，四川民族學院法學院，研究方向：法學；邱明福（1997-），男，四川仁壽人，四川民族學院法學院，研究方向：法學；孫亮（1994-），男，四川恩陽人，四川民族學院法學院，研究方向：政治學與行政學；黃雪梅（1995-），女，四川開江人，四川民族學院法學院，研究方向：法學。

合規文化是商業銀行文化的核心組成部分，是員工在風險管理實踐中認同的價值取向和行為準則，更是商業銀行防控風險的基石。為更好的落實四川銀監局《銀行業三年合規文化建設行動方案》，結合甘孜藏族自治州商業銀行發展現狀，以藏區依法治企為視角，通過調查甘孜州商業銀行合規文化建設現狀與優化方向，促進甘孜州商業銀行平穩運行，維護甘孜州金融秩序長足穩定發展。

一、合規文化建設與優化的現存問題

（一）企業職工合規意識淡薄

根據調查，我們了解到，受訪的銀行職工認為自己在工作之前所擁有的知識體系與現從事工作不緊密和一般緊密占比為56.72%，他們普遍認為自己在工作之前所擁有的知識體系與現從事工作的緊密程度不高。因此，絕大部分企業員工在具體操作時，常常忽視相關制度的規定，以人情代替制度，盲目追求業務指標和工作效率，對待違規操作不以為然，使各種亂象在企業內部頻發。

（二）人員配置不合理，工作任務繁重，違規風險增大

通過調查數據分析，甘孜州商業銀行部分分支機構內部的員額配置大多在4人以下，再除去1名實習生崗、1名管理崗，能夠直接參與前臺業務受理的為1-2人。當然，每逢業務辦理的高峰期，后臺管理人員也必須輪值坐柜。通過調查反饋的問題，也與此現象相互印證。在針對不同崗位開展調研時，接受調查的118位前臺職工中，有77位認為人員配置高度不合理。在高強度的工作壞境中，員工們的調休制度無法落實，工作狀態自然不容樂觀，特別是一線的柜面人員易出現操作疲勞，違規風險也隨之增大。

（三）制度執行力度不夠

在調查中，大家均認為制度執行力弱的問題普遍存在。結合員工對于產生這個問題的原因進行分析，在176位受訪者中，有90位認為是由于“按經驗辦事，按習慣操作”所致，有93位認為是因為“職工對相關法律法規掌握程度不夠”。可以推知，銀行內部長期存在有法不依、有規不循的現象。中后臺居管理崗位的人，對于此種問題的認知尤為深刻，但由于缺乏長足有效的內控管理機制以及受到員工自身素質的限制，也只能望洋興嘆。

（四）基層網點布局不科學

在調研中，我們發現，各分支機構在人口集散地大多設有基層網點。例如，某分支機構在瓦斯溝、四川民族學院B校區等地共設有4個網點，7臺ATM機，但由于該機構人手有限，難以實現對基層網點的實時監控和及時有效的管理。再如，部分機構選址失當，搬遷后客戶流量少，經營蕭條，背離了企業服務客戶和發展業務的初衷，這也體現出決策層在作出決定時缺乏流程控制，未進行充分的實地考察和穿行試點遺留下來了先天性缺陷。

（五）企業對高層次專業人才的需求無法得到滿足

調查中，擁有碩士以上學歷的員工為0人，高中以下學歷為3人。擁有專科及以上學歷的人較多，占總體的93.75%，但是其中也包括非全日制本專科學歷。同時，通過對員工擁有的知識體系與現從事工作的緊密度以及對商業銀行合規文化的了解程度的調研，也表明：受甘孜州特殊地理位置及社會經濟現狀的制約，銀行的高層次金融人才極度匱乏，職工隊伍整體專業化程度不高。

（六）部分員工對企業合規文化體系的建設要求不高

根據數據分析，50歲以上的員工中，只有46%的人認為本行的合規文化體系建設進程緩慢，超過半數的人認為合規文化體系的建設已經初具成效，無須再投入大量精力。但與此相反，30-40歲的這部分員工群體對于加強合規文化體系建設的呼聲較高。由此，可以探知，其中部分員工尚且存在安于現狀、不思進取的問題，開展意識層面的教育迫在眉睫。

二、對于甘孜州商業銀行合規文化建設與優化的建議

（一）加強合規意識與合規操作的教育培訓

1.建立企業合規文化，重點在于強化合規意識。要通過對新員工采取崗前培訓，員工進行定期培訓的方式來強化合規意識，讓合規意識深入人心，發揮合規意識對合規文化建設的積極作用。充分利用晨會、周例會等職員交流學習時間，不要僅僅做表面工程。只是單純地將相關的法律法規及規章制度閱讀、摘抄一遍，并不能完全內化于心。應該向對于合規文化建設落實較好的機構學習，不僅是學好理論知識，且要有自己的感悟，并形成書面材料，以用于交流學習，真正發揮合規文化教育的實質作用，讓合規成為習慣。

2.加快構建分層次、分類別、多渠道、廣覆蓋的全員培訓新格局。根據《商業銀行合規風險管理指引》第三條第二款之規定，不僅要學習與銀行經營業務相關的法律、法規、規章，也要學習適應銀行經營業務需要的經營規則、行為守則和職業操守。不僅要求員工合規，更應人人合規。根據調研結果顯示，銀行中有74.43%的職員認為銀行內部推廣合規文化建設既需要銀行高級管理層的以身作則，也需要加強基層員工的自律意識，這是一場自上而下的內部發展運動。作為領導，首先要加強對自身職業道德的建設；其次，要負責銀行合規風險的有效管理，組建一個常設和有效的銀行內部合規部門；最后，制定與銀行經營業務相關的操作規范。作為員工，首先應當做好自己的本職工作，嚴格按照規章制度辦事，拒絕操作中的“人情味”；其次，提高自身的合規意識，落實到生活中的每一件小事，將違規的種子扼殺在萌芽中；然后，提高自身的業務水平，對“習慣性”違規說“不”！在實踐中總結經驗，并向領導同事交流。最后，要樹立正確的金錢觀。當發現自己的行為違規時，不能一味地放縱自己越陷越深，及時向相關領導反映，主動承擔責任，盡可能地降低損失，彌補過錯。

3.有針對性地開展合規文化的學習、培訓。依據不同崗位、年齡層次、不同性別之間的差異而有所側重。調研結果顯示：30-40歲，這一年齡層已經形成了一定的合規意識，對于加強合規文化建設的要求更為迫切，那么對這部分員工應側重于合規操作的培訓，學習與經營業務相關的操作規范。而20-30歲以及40歲以上的員工對于合規文化建設認識程度普遍較低。對于20-30歲的員工應重點學習與經營業務相關的法律、法規及準則，提高制度認識。同時，這部分員工也普遍反映出沒有接受過系統的崗前培訓，直接上崗會加大違規操作的風險，為防微杜漸，對新上崗的員工應嚴格培訓，重視合規意識的培養。40歲以上的員工大部分在中后臺工作，他們從業年限較長，工作經驗豐富，業務能力強，但容易喪失剛入職時對工作的熱情與堅守，為防止思想松懈，則應深入學習職業操守，特別是行業內的道德模范和先進事例。

（二）建立和完善規章制度，充分保障員工利益

1.雖然銀行內部存在相應的規章制度，但違規事件依舊層出不窮，說明制度建設還有待加強。如果制度本身缺乏系統性、嚴密性或者修訂不及時，便會導致一系列的現實問題無法通過制度層面得到解決，客觀上也給違規提供了萌芽的溫床。因此，在大力推行合規教育的同時，還應及時總結現行規章制度在實際操作中的經驗教訓，適時修訂相關政策、程序和操作指南，不斷完善合規風險防控制度。

2.提高人員配置的合理性。調研結果顯示，銀行職員認為合規文化建設過程中，較為突出問題是：“人員配置不合理，工作任務繁重，違規風險增大”。甘孜州商業銀行多家機構面臨人手緊缺這一緊迫現狀。部分機構只有兩三名業務人員，負責人往往身兼多職，這不僅模糊了管理與操作的界限，也極大地增加了違規風險。所以，在進行人員結構調整時，應該充分考慮各機構的實際業務量，著力解決人力資源結構性短缺、人力資源制度體系的不完整性等矛盾，以保證每家機構的人員（尤其是一線員工）的配置更加科學合理，進而逐步實現戰略導向型人力資源管理。

3.深入構建人性化管理體系。員工是企業運轉的核心，在規范員工行為的同時應該注重保障員工的基本權利。合理安排員工的輪班與休假，讓員工們以更加飽滿的熱情投入到工作中。切實保障員工基本的就醫、休假、探親等合法權利，減少人手不足、帶病上崗的現象。

（三）推進制度執行落實

1.提高制度的執行力是核心。制定一套切實可行的制度規范有利于銀行的穩健發展。管理層既要抓部署、抓落實、抓督導，讓制度切實執行下去，也要以身作則，在制度學習和遵守中起好帶頭作用。要始終保持對違規行為的高壓態勢，做到獎懲有力，讓員工明確“可為與不可為”的界限。建立相關規章制度資料庫，將相關的重大事件和典型案例納入其中，讓員工隨時可以自主學習，時刻警醒自己。尤其注意制度與經營的沖突，不要“一放就亂”，也不要“一管就死”。在完成考核任務、達到經營目標上過分著力，而將制度置于利益之下，忽略了對于違規風險的事前預防和事后搶救，便會導致在實際經營活動中忽視細節問題，對一些小的程序性違規不以為然，繼而誘發大的金融事故。

2.對于員工而言，合規的具體要求體現在日常的操作之中。員工嚴格按照規章制度辦事，促使業務操作更具規范性。企業要不斷地完善考核機制，建立合情合理的、切實可行的合規評價制度，不能讓職員承擔過多的責任，也不能讓職工分擔領導的責任。

（四）優化基層網點布局

1.基層網點存在分布不合理的現象。部分地區人流量小、使用少，卻分布有多個網點，易造成資源浪費。可以將閑置資源進行整合與再分配，取消多余的網點或者進行搬遷合并，打造精品型、功能型、簡易型標準化流動網點，既滿足了地區要求也有效利用了資源。

2.對于網點的管理需要加大力度，嚴格把關，但也不能過度限制網點活力。應當在制度允許的范圍內適當放開，充分發揮地區的自主性和創造力。

（五）儲備專業人才，緊跟時代步伐

國以才立，業以才興。習總書記在參加廣東省代表團審議時強調：“發展是第一要務，人才是第一資源，創新是第一動力。中國如果不走創新驅動道路，新舊動能不能順利轉換，是不可能真正強大起來的，只能是大而不強。強起來靠創新，創新靠人才。”要想實現甘孜州商業銀行的可持續發展，就要積極培養和引進人才，落實創新人才的管理和服務。

1.結合企業實際，順應時代要求，注入新鮮血液。招聘一批具有專業知識的高素質青年，并對這部分人重點培養，逐步建立起一批經得起時代考驗的青年干部隊伍，摒除論資排輩和任人唯親的陳規舊俗，實現企業領導層年輕化、專業化，加快推進企業在發展中的順利轉型。

2.加強與發達地區商業銀行的交流合作，加快促進高質量人才的地區流動。既要讓一部分員工“走出去”，將全新的管理理念帶回來，也要加大外部管理人才、專業技術骨干、業務技術專家的吸納力度，吸引其他地區的專業人才進入甘孜。

三、結束語

甘孜州商業銀行在合規文化建設與優化方面取得了一定成果，但仍存在一些突出問題與難以解決的制度性矛盾，商業銀行合規文化建設與優化任重而道遠。要建立商業銀行合規文化必須全面提升全員合規意 識，加強制度建設，加大制度的執行力度，重視基層員工的合理需求，完善機構人員配置。與時俱進、開拓創新，緊跟時代發展新方向，滿足時代新需求，推動甘孜州商業銀行穩健經營、穩步發展，全面提升合規經營水平。

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