校園貸對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為及消費(fèi)心理的研究

劉益芬

（湖南師范大學(xué)，湖南長沙 410081）

消費(fèi)心理主要是指消費(fèi)者在實(shí)際購買行為與購買活動(dòng)中產(chǎn)生的系列心理活動(dòng)，是消費(fèi)者針對(duì)客觀的消費(fèi)對(duì)象與自身主觀的心理適應(yīng)的綜合反映。在心理學(xué)中主要按其發(fā)生的先后順序?qū)⑵涓爬檎J(rèn)識(shí)過程、情感偏好和意志關(guān)聯(lián)三個(gè)方面。受到個(gè)人性質(zhì)、生活環(huán)境和個(gè)性偏好等因素的影響，消費(fèi)心理具有個(gè)性化差異和群體化共性兩個(gè)特征。大學(xué)生作為經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立但是具備獨(dú)立消費(fèi)性的群體，其消費(fèi)心理具備了成年人、群體性的綜合特征，同時(shí)也反映出個(gè)體性的機(jī)制取向，在一定程度上也能反映出家庭文化、學(xué)校教育和社會(huì)環(huán)境的影響情況。

隨著近年來P2P網(wǎng)絡(luò)借貸染指大學(xué)校園，部分不良的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)利用多種手段誘導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸。不僅出現(xiàn)了陷入“高利貸”自殺事件頻繁曝光，還出現(xiàn)了很多女大學(xué)生“裸貸”的惡性群體事件，嚴(yán)重影響了大學(xué)的學(xué)習(xí)氛圍和教育氛圍，對(duì)大學(xué)生的身心健康發(fā)展造成了嚴(yán)重的影響。本文從心理學(xué)角度分析了大學(xué)生消費(fèi)行為與消費(fèi)心理表現(xiàn)，提出對(duì)策做好大學(xué)生的心理正向引導(dǎo)，增強(qiáng)大學(xué)生對(duì)不良網(wǎng)貸的抵抗力。

1 校園貸對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為及消費(fèi)心理影響的表現(xiàn)

根據(jù)2016年中國人民大學(xué)信用管理研究中心針對(duì)全國252所高校近5萬名大學(xué)生的調(diào)研結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)生活中缺少資金的時(shí)候有11.3%的大學(xué)生會(huì)使用信用貸款獲取資金。擁有在校學(xué)生的身份一旦通過網(wǎng)上信用貸款機(jī)構(gòu)審核，大學(xué)生就能輕松獲取信貸資金。大學(xué)生金融成為了網(wǎng)貸的重要組成部分，部分不良網(wǎng)貸營運(yùn)而生。在國家2017年12月嚴(yán)厲整頓之后，網(wǎng)貸風(fēng)氣有所收斂，但經(jīng)過幾個(gè)月的收斂后，大學(xué)生校園網(wǎng)貸死灰復(fù)燃，再次成為P2P金融發(fā)展中的重要產(chǎn)品。

大學(xué)生的具備成年人的特性但是自身的心智有待完善，其消費(fèi)觀念主要是立足實(shí)際的理性消費(fèi)。但是在校園貸出現(xiàn)以來，大學(xué)生獲取資金的程度更加便捷化，控制能力不成熟導(dǎo)致了其消費(fèi)觀念也發(fā)生了一定的變化，逐步走向片面非理性的消費(fèi)方向發(fā)展。從大學(xué)生的發(fā)展階段來講，該年齡段的青年人消費(fèi)需求更加旺盛，在休閑、娛樂、購物等方面的消費(fèi)需求相對(duì)較大，校園貸獲取的信貸資金也主要運(yùn)用到享受型的消費(fèi)中。隨著校園貸在大學(xué)校園普及，大學(xué)生的消費(fèi)價(jià)值取向逐漸走向多元化。加上大學(xué)生的思想尚未成熟，盲目追求跟風(fēng)、攀比、時(shí)尚等現(xiàn)象，校園貸為大學(xué)生的盲目心理提供了消費(fèi)基礎(chǔ)，促進(jìn)大學(xué)生的消費(fèi)心理逐漸轉(zhuǎn)變成自我滿足的方向發(fā)展。由此，傳統(tǒng)的生存、發(fā)展為消費(fèi)結(jié)構(gòu)的方式轉(zhuǎn)變成了以享受為中心的消費(fèi)結(jié)構(gòu)為主。

2 校園貸對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為與心理產(chǎn)生的影響

2.1 積極影響

校園貸是2012年逐漸在校園產(chǎn)生的新生事物，從產(chǎn)生之初就受到社會(huì)各界的爭議。有人認(rèn)為校園貸的出現(xiàn)在一定程度上將緩解大學(xué)生學(xué)習(xí)生活中的經(jīng)濟(jì)壓力，幫助大學(xué)生更好地完成學(xué)業(yè)。例如：校園貸中的助學(xué)貸款產(chǎn)品等。將還款的期限延伸到大學(xué)生畢業(yè)后。校園貸雖然在發(fā)展中為學(xué)生帶去了很多消極的影響，但是我們往往不能忽視其中的積極影響。據(jù)統(tǒng)計(jì)，有的大學(xué)生認(rèn)為校園貸確實(shí)為自己解決了生活中、學(xué)習(xí)上一些相對(duì)棘手的問題，他們會(huì)利用校園貸渠道合理安排資金，很多產(chǎn)品也確實(shí)幫助經(jīng)濟(jì)比較困難的學(xué)生解決了學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)等問題。通過校園貸的方式獲取的助學(xué)貸款，不僅申請(qǐng)的速度快，往往金額也比較大，通常都能幫助經(jīng)濟(jì)相對(duì)困難的學(xué)生各解決學(xué)業(yè)中的經(jīng)濟(jì)窘迫等困境。校園貸的出現(xiàn)是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，大學(xué)生可以有效利用貸款渠道獲取資金，為大學(xué)生在生活中正向發(fā)展提供了一定的資金保障。例如：通過校園貸獲取的創(chuàng)業(yè)資金，大學(xué)生可以放手創(chuàng)業(yè)，每個(gè)月的還款也是大學(xué)生對(duì)自己責(zé)任承擔(dān)與責(zé)任意識(shí)的重要表現(xiàn)。有利于培養(yǎng)大學(xué)生責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識(shí)，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，讓大學(xué)生感受到創(chuàng)業(yè)、干事道路上的艱辛，培養(yǎng)大學(xué)生獨(dú)立自主、奮力拼搏的能力。綜合以上因素，校園貸在高校中的發(fā)展從長遠(yuǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)行為和消費(fèi)心理具有一定的積極影響，利于培養(yǎng)青年大學(xué)生獨(dú)立自主的擔(dān)當(dāng)意識(shí)。

2.2 消極影響

任何事物都具有兩面性，我們看到校園貸的積極影響時(shí)必須正確認(rèn)識(shí)校園貸帶來的消極影響。從網(wǎng)絡(luò)上曝光的惡性大學(xué)生校園貸的實(shí)際情形來看，校園貸對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)行為與消費(fèi)心理不可避免地產(chǎn)生消極間的影響。校園貸的出現(xiàn)直接給大學(xué)生帶來了超前消費(fèi)的理念，促進(jìn)了大學(xué)生非理性的消費(fèi)行為，在大學(xué)生短暫的享受消費(fèi)面前，直接帶來了長期的身心壓力。校園貸在很大程度上能夠滿足大學(xué)生自身的獵奇心理，以此來滿足其在購買新興產(chǎn)品時(shí)的經(jīng)濟(jì)困境，這種信貸消費(fèi)的超前消費(fèi)方式直接讓大學(xué)生獲得了物質(zhì)上的享受和心理上的滿足，直接助長了大學(xué)生內(nèi)部形成怕攀比、從眾的非理性的消費(fèi)方式與消費(fèi)心理，在客觀上強(qiáng)化了大學(xué)生的享樂主義、拜金主義間和消費(fèi)主義思想。此外，很多校園貸高額的利益、手續(xù)費(fèi)、平臺(tái)費(fèi)等為大學(xué)生帶來了嚴(yán)峻的還貸壓力，校園貸本身的利率高于銀行加上各種費(fèi)用，很多貸款的利息綜合折算已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出高利貸的標(biāo)準(zhǔn)，面對(duì)尚無穩(wěn)定來源的學(xué)生，很多大學(xué)生沒有還款能力直接造成信用污點(diǎn)。對(duì)大學(xué)生今后的長遠(yuǎn)發(fā)展帶來長期的影響。另外，很多惡性的大學(xué)校園貸，因?yàn)橘J款條件簡單，很多大學(xué)生都非常容易步入到校園貸的危機(jī)中。

3 抵制校園貸對(duì)大學(xué)生帶來消極影響的策略

抵制校園貸給大學(xué)生帶來的影響需要社會(huì)、行業(yè)、學(xué)校、學(xué)生等綜合發(fā)力，以制度監(jiān)管為基礎(chǔ)，行業(yè)自律為中心，全面加強(qiáng)大學(xué)生的心理行為和消費(fèi)行為干預(yù)，營造風(fēng)清氣正的校園貸間環(huán)境。本文從心理學(xué)角度，立足學(xué)校心理干預(yù)，增強(qiáng)教育引導(dǎo)，幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀出發(fā)提出對(duì)策。

3.1 強(qiáng)化學(xué)校宣傳教育引導(dǎo)

正向的宣傳是學(xué)校工作的重點(diǎn)內(nèi)容，是增強(qiáng)大學(xué)生正確認(rèn)識(shí)校園貸的重要途徑。一方面堅(jiān)持社會(huì)主義核心價(jià)值觀與高校思想政治教育相結(jié)合，引導(dǎo)大學(xué)生形成持久的正向力量。另一方面重點(diǎn)強(qiáng)化校園貸的危害性宣傳，讓學(xué)生正視校園貸的直接危害，客觀正向的面對(duì)。

3.2 增強(qiáng)大學(xué)生心理干預(yù)

學(xué)校內(nèi)部成立內(nèi)部心理發(fā)展委員會(huì)，將學(xué)校宣傳與心理宣傳結(jié)合起來，增強(qiáng)對(duì)學(xué)生心理干預(yù)的力度。在學(xué)校內(nèi)開設(shè)專門的心理咨詢室，配備專業(yè)的心理教師或者心理咨詢師為學(xué)生及時(shí)緩解消費(fèi)心理障礙，幫助學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀。對(duì)于陷入校園貸危機(jī)的學(xué)生正向引導(dǎo)，積極幫助其走出危機(jī)，樹立信心。

3.3 落實(shí)大學(xué)生行為監(jiān)控

以班級(jí)輔導(dǎo)員為單位，重點(diǎn)大學(xué)生行為監(jiān)控，對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為異常或者個(gè)人行為異常的情形及時(shí)干預(yù)，牢筑安全風(fēng)險(xiǎn)防線，避免大學(xué)生陷入危機(jī)后一失足成千古恨的事件發(fā)生，造成嚴(yán)重的社會(huì)影響。

4 結(jié)語

總的來講，校園貸在大學(xué)校園中發(fā)展中有利有弊，我們要正確認(rèn)識(shí)到校園貸為大學(xué)生帶來的積極影響，同時(shí)做好校園貸消極影響防范，重點(diǎn)落實(shí)好校園貸為學(xué)生造成的心理影響，強(qiáng)化心理干預(yù)和學(xué)生行為監(jiān)控，共同促進(jìn)大學(xué)生身心健康發(fā)展。