淺析中小企業融資困難的原因及對策

■瞿慧芹／四川職業技術學院

雖然在我國市場經濟中有多種所有制經濟，其中在國民經濟中中小企業占主要部分。近年來，中小企業發展迅速，特別是在經濟增長和就業率提高這方面做出了巨大的貢獻，表現出了極強的發展活力和靈活性，已經成為我國經濟發展中必不可少的一股支柱力量。可是，從當前形來看，中小企業遇到的最大難題就是融資困難，所以分析融資困難的原因以及提出相應的解決措施已經成為我國經濟發展中所要解決的障礙之一。

一、中小企業融資困難的原因

理性地分析，從根本上可以把中小企業融資困難的因素分為兩部分：企業內部因素和外部因素。在這兩個主要因素中，其中我國中小企業融資困難的原因主要是這三個方面：中小企業自身問題，銀行等金融機構以及社會政府三方面。下面，我將詳細地對這三個方面的問題進行分析。（1）中小企業自身問題。我們知道，一個企業未來的規模大小，資產多少，它都是由中小企業的發展好壞決定，決定著一個企業能走多遠和它的生死存亡。然而，大多數的中小企業前期的發展規模一般都不大，資金也嚴重缺乏，技術也跟不上，在管理上也有很多漏洞這些因素嚴重限制了中小企業的發展。而且，在這些條件的壓制下，中小企業的產品一般表現出質量差，技術含量低，售后服務不完善，甚至有些中小企業可能會假冒偽劣產品，由此會應發安全責任事故。在這種情況下，加上中小企業本身發展水平不高，所以很少有銀行愿意提供貸款。此外，受經營規模的影響，我國中小企業大多數是沒有上市的，所以也不可能發展債券和企業股票，這使得融資更難。（2）銀行等金融機構方面。因為我國經歷了國有銀行體制改革，使得基層銀行對企業的借貸審批權已經上交給上層金融機構，而且銀行金融機構對企業的借貸審批程序復雜，步驟繁多，需要耗時耗力。在另一方面，中小企業與大企業相比，不僅經濟效益沒有大企業的高，發展前景沒有大企業的好，而且中小企業的信用度，貸款不良率和違約率都不高，在此條件下，銀行處于其成本和利益的考慮，都會比較青睞與大企業，一般不愿意借貸給中小企業。（3）社會政府方面。隨著我國社會發展得越來越快，但是人們對于理財的意識還是比較薄弱，特別對于中小企業這類發展水平不高而且風險又較大的企業人們更是不愿意投資。而且，由于中小企業沒有上市不可能通過債券融資，所以它只能通過國有銀行的渠道進行借貸融資。但是，由于我國社會擔保機構和體制不健全，容易使非法擔保行業違法運行從而造成中小企業負債累累，從而破產倒閉。因此，需要政府監督出臺相關法律來建立一套完善的企業評級體系。此外，雖然近年來政府對中小企業的扶持政策比較多，但是很多中小企業都夠不到門檻，不符合標準要求。所以，政府應該加大扶持力度，降低門檻。

二、解決中小企業融資困難的對策

上述詳細地分析了中小企業融資困難的原因，所以我認為要從根本上解決我國中小企業融資困難，企業，銀行和政府應當齊心協力，共同努力。首先，銀行金融機構要改變傳統觀念，進行改革，不要對中小企業帶有偏見要一視同仁。然后，政府要為中小企業的發展和銀行的改革提供良好環境，并加大對中小企業的扶持力度。最后，中小企業自身要努力提高發展水平，加快發展速度。以下主要從三個方面分析解決中小企業融資困難的對策：（1）中小企業自身解決途徑。首先，中小企業要建立一套完善的企業管理制度，加快自身發展，提高信譽度。然后，中小企業應該時刻保持危機高，提高風險意識，在經營上嚴格守法，對客戶要保持誠信絕不能用假冒偽劣產品欺騙大眾，以此來減少信用危機。（2）銀行金融機構方面。銀行金融機構應該建立獨立的審查制度，簡化操作步驟，提高對中小企業的借貸業務，提高銀行工作人員的專業素養，不要對中小企業帶有偏見。（3）社會政府各領域共同推進。對于中小企業的發展，社會這個大環境有著巨大的積極作用。我們應該加強政府的監督，建立完善的社會信用體系，拓寬中小企業融資渠道，完善信用擔保機制，充分發揮政府作用。

三、結語

總而言之，中小企業的發展離不開資金的支持，而我國經濟的發展離不開中小企業的發展，所以解決中小企業融資困難的問題迫在眉睫，我國政府，銀行，社會，企業自身應當齊心協力，共同努力，在政府的監督下，為中小企業的發展創造一個良好的環境，從而解決其困境，加快其發展，共創美好明天。