中小企業國際貿易融資存在的問題及對策研究

祁海蛟 姜晨浩 楊陽

摘 要：自從改革開放以來，我國市場經濟逐漸向著多元化方向發展，中小企業在國際貿易中的重要性逐漸得到凸顯。與大型企業相比較，中小企業存在著明顯劣勢，例如融資對象過于集中、融資渠道相對單一、缺乏完善的融資風險防控體制，面對這些問題應用針對性的進行完善。本文首先分析國際貿易融資特點和作用，對于中小企業國際貿易金融存在的問題提出實效性措施，為中小企業今后的順利發展奠定基礎。

關鍵詞：中小企業；國際貿易；解決對策

一、國際貿易融資特點和作用

（一）國際貿易的特點

國際貿易參與主體具有復雜性特點，在國際貿易主體當中，無論是參與主體，還是國際貿易方式與國際貿易環境，其中的業務流程十分復雜，國際貿易融資具有復雜特點。簡而言之，進出口企業與金融機構，能夠分布在不同的國家與地區，國際貿易融資過程可以由政府、銀行、進出口企業參與其中，參與主體具有復雜的特點。另外，國際貿易融資還具有自我償付性特征，主要償付客戶自我償付所帶金額。最后，國際貿易融資具有多元化的特征，商品低壓、打包貸款、出口押匯等方法，是出口企業常用的融資方式。

（二）國際貿易的作用

第一，國際貿易融資能夠促進中小企業的健康發展，簡而言之，國際貿易融資能夠在最短的時間內，使中小企業獲得大量的通融資金，彌補中小企業資金不足這一問題，提高中小企業的現金流量。第二，國際貿易融資能夠選擇最佳的支付方式在企業貿易過程中，提高中小企業在國際市場中占據的份額，增強中小企業的競爭優勢。第三，國際貿易融資能夠加快銀行的發展，銀行在國際貿易融資過程中占據至關重要的作用，需要對用戶收取手續費、保證金，間接增加銀行的業務收入。第四，國民經濟的發展受國際貿易融資的影響，國際貿易融資能夠加快中小企業的資金周轉速度，在激烈的市場競爭中提高競爭力，加快我國出口貿易的發展。

二、中小企業國際貿易融資存在的問題

（一）國際貿易融資對象過于集中

中小企業與大型企業相比較，存在許多不足，例如缺乏完善的內部控制、風險管控能力不高、經營規模不大，在國際貿易融資競爭過程中處于劣勢地位。部分金融機構為了提高放貸資金的安全性，降低資本市場融資風險，對中小企業進行放貸的過程中會存在顧慮，大型國有企業、大型跨國企業才是貸款業務的目標客戶，即便中小企業能夠順利得到貸款，放貸金額與放貸時間也會受到限制，其中繁瑣的流程也會影響到貸款資格審查及貸款申請流程。國際貿易融資的集中對象則是實力雄厚的大型企業，國際資本市場的大量資金資源被占據。中小企業的資金融通被集中的國際貿易融資對象所阻礙，今后的壯大發展也會因此被限制。

（二）國際貿易融資渠道較為單一

我國中小企業國際貿易融資的主要兩種方式就是直接融資與間接融資，所謂直接融資，就是資金需求與資金供給雙方不需要通過金融中介機構，通過金融市場進行融資的方式，最常見的融資方式包括股票、債券、商業信用等。間接融資與直接融資兩者相互對應，資金供需雙方不需要發生任何關系，只需通過金融中介機構，例如保險、銀行、信托等金融中介機構進行資金融通。我國與發達國家相比較，資本市場尚未成熟，中小企業進行外部融資的主要方式就是貸款。無論是間接融資渠道還是直接融資渠道，都存在一個共性，就是缺乏豐富性，我國中小企業缺乏良好的外部融資環境。

三、應對中小企業國際貿易融資問題的對策

（一）加大人才建設的力度

面對中小企業缺乏專業素養人才這一問題，應從兩方面進行解決，企業可以自行培養，也可以招收高端人才。在以往的管理制度當中加入獎勵體制，將個人業績與工資相互掛鉤，對員工工資進行分級管理，對于不同的工作能力與薪資待遇進行明確劃分，使得工作人員愿意積極主動投入到自身工作當中，增強自身工作動力，營造積極向上的工作氛圍。中小企業應大力配合滿足國際貿易發展的復合型人才，加強對相關人員進行計算機培訓、經濟培訓、外語培訓、經濟學培訓，以此提高國際貿易人才綜合素養。在進行企業內部培訓時，還應加強知識考核的監督，對于成績較為優秀的工作人員，為其提供外出學習的機會，學習最新的國際金融知識，緊跟金融發展潮流。無論是國內銀行還是金融機構，都應注重人才的管理，加強對工作人員進行培訓，提高專業人才的專業素養與專業技能，充分了解國際金融貿易與金融相關的法律知識。國家也應對其給予高度關注，出臺相關政策，對中小企業進行扶持，為其今后的順利發展提供保障。

（二）提高企業的信譽級別

為提高中小企業的信譽級別，需要政府給予相應支持，出臺具有穩定性與連續性的政策。中小企業只有具有良好的信譽，才能夠得到更多扶持，對于信譽度較低的企業應給予實質性懲罰，引導中小企業養成良好的習慣。另外，中小企業應根據自身運營情況與總資產獲取銀行的信任，在努力與進步的過程中提高自身綜合實力，進而獲得銀行的信任。另外，銀行自身也應進行相應改變，加強與企業之間的交流互動，深入挖掘中小企的潛在能力，企業需要在規定的日期內準時還款，增強企業的信譽度。中小企業還應時刻關注政府出臺的相關政策，掌握最新信息，進而保障自身利益。根據市場需求，銀行與金融機構應對業務項目進行完善，全力滿足中小企業的需求，最終達到雙方互利共贏的效果。

四、結語

綜上所述，隨著世界金融貿易的不斷發展，我國經濟建設的發展與世界接軌程度也因此提高，影響我國國民經濟發展的主要問題之一就是中小企業國際貿易發展的問題。在今后的工作當中，政府與社會各界對于中小企業國際貿易融資中存在的問題應有針對性的提出解決措施，為今后可持續發展奠定堅實基礎。

參考文獻

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作者簡介

祁海蛟（1997.03-），性別：男，民族：土族，籍貫：青海省海東自治州，學歷：本科，研究方向：國際貿易專業。

（作者單位：中國礦業大學）