互聯網金融對大眾投資理財觀念的影響

吳征

【摘要】在我國當前的社會狀況下，早就已經興起了理財的熱潮。在這樣的背景之下，我國新增了很多種不同的理財產品，到底怎么樣才能夠使得理財收益達到最大化，這也逐漸成為了人們最為關注的問題。現如今，我國的理財渠道一直都在不斷地增加過程中，一些挖財類的手機理財APP、網絡投資平臺等互聯網金融行業對于人們在日常生活中的理財方式也產生了影響。互聯網金融的出現，給人們的投資觀念帶來了很大的改變。在本文中，就針對互聯網金融對人們的理財觀念的影響進行了分析。

【關鍵詞】互聯網金融 投資 理財觀念

近幾年來，我國的經濟領域正在發生翻天覆地的改變。也正是在這樣的背景之下，各種理財工具都層出不窮，以互聯網作為交易平臺的金融行業也在迅猛的發展過程中。而且，在這一方面，不僅是我國的理財渠道和理財項目在不斷地增加，就連互聯網金融也在潛移默化的過程中改變人們的理財方式。現在，支付寶、微信、QQ紅包的消費方式已經在人們的生活中普及，具有一定的便利性和低門檻性，而這，也是導致其迅速發展的主要因素。

一、有關互聯網金融的特征

（一）使理財變得更簡單方便

幾年前，理財對于我國的大眾消費者來說，都是非常不方便的。因為，在那個時候，若是想要購買一些理財產品，需要去銀行柜臺排隊，這樣很耗費人們的時間。而且，若是人們想要購買一些比較高收益的信托產品，則還需要投入大量的資金，進行繁瑣的面簽。但是，自從互聯網金融出現之后，理財方式已經變得越來越簡便了，這些繁瑣的工序都不用再做了，只需要借助互聯網平臺就能夠完成理財，操作起來非常簡單。

（二）具有受眾廣和發展快的特點

對于互聯網金融這種新型的理財模式來說，是根本不用受時空限制的。客戶可以直接在互聯網上尋找自己需要的金融資源。這樣一來，金融服務就能夠變得更加直接和方便，每一位客戶都能夠根據自己的方式完成理財操作。另外，在大數據的基礎之下，互聯網金融在短短幾年的時間就已經得到了如此的成就，其發展速度令人驚嘆。

（三）互聯網金融的風險比較高

互聯網金融的風險包括兩個方面的內容，第一個方面就是互聯網金融具有很高的信用風險。在現目前的社會情況下，我國還沒有充分地建立健全的信用監管體系，有關互聯網金融方面的法律政策也沒有完善。因此，在這樣的情況下，是很容易發生惡意騙貸或者是非法集資的現象的。尤其是對于現在比較盛行的P2P網貸平臺來說，其準入門檻很低，而且缺乏相應的監管機制，這就給一些不法分子從事一些金融犯罪行為提供了機會。第二個方面就是互聯網金融的網絡安全風險非常高。就我國如今的互聯網環境來說，是極度不安全的，正因為如此，網絡金融犯罪的現象就很容易被誘發。

（四）具有低成本、高效率的特點

在互聯網金融中，資金供求雙方可以直接通過網絡平臺來完全定價和交易，這種操作不管是對于消費而言還是金融機構而言，所需要的成本都很低。一方面，金融機構可以減少在營業網點中的運營成本。而另一方面，消費者能夠在互聯網平臺上尋找自己所需要的理財產品，更加省時省力。除此之外，互聯網金融的效率也是很高的。因為互聯網金融中的業務主要是通過計算機來進行處理的，業務處理的速度更快，流程也更標準，客戶不需要經過長時間的排隊等候就能快速辦理業務。

二、互聯網金融對我國民眾的投資理財觀念所產生的相關影響

（一）人們的理財意識在不斷地提高

在互聯網金融出現之前，我國的絕大多數群眾對于理財這一方面都是沒有多少研究，而且他們也沒有合適的渠道去進行理財，理財的意識比較薄弱。針對于傳統的一些股票或者是基金等理財產品來說，需要的資金量是非常大的，會讓很多想要進行投資理財的人望而卻步。但是，自從互聯網金融開始了大力的發展之后，理財產品的種類也增加了很多。在這種互聯網金融的環境下，P2P、挖財類的手機APP等理財產品都得到了迅速的發展，這些產品都具有低門檻、低風險以及靈活便捷的特點，讓廣大群眾能夠隨時隨地進行理財，相關的理財意識也在不斷地提高。

（二）具有更加科學完善的理財觀念

在互聯網金融還沒有問世之前，很多人都有一種錯誤的理財觀念，那就是他們認為理財跟炒股差不多，是成功人士才能夠做的事，普通的人事根本沒辦法理財的。但是，在互聯網金融出現之后，這種錯誤的觀念就逐步發生了改變。人們可以通過投資一些資金量比較小的理財產品來充分地感受理財的樂趣，他們也會知道，理財不僅僅只限于炒股。

（三）人們的理財結構得到了優化

很早之前，市面上的理財產品種類是比較少的，廣為人們熟知的就僅僅只有股票、基金以及債券等，但是這些理財產品不僅所需要的資金量大，而且風險也是很高的，普通的社會群眾根本沒法參與。但是自從互聯網金融出現之后，人們就可以將資金一部分用于投資低風險的收益低的理財產品，另一部分用于投資風險較高而且收益也較高的理財產品。這樣一來，理財結構就會比較完善。

三、在互聯網金融的背景之下促進我國理財市場發展的相關措施

（一）將傳統的金融與互聯網金融進行充分地融合

根據現目前的情況來看，傳統金融和互聯網金融都是各有各的優勢。因此，我國可以適當地將一些傳統的金融機構融入到互聯網金融的行業中來，這樣就能夠形成傳統金融和互聯網金融相互促進、共同發展的體系。因為，對于傳統金融來說，資產的總量和客戶資源都是比較龐大，而且有關的風險控制體系也相對于互聯網金融來說更加完善，行業的準入門檻很高。而對于互聯網金融來說，其擁有的網絡活躍用戶是非常多的，而且還擁有者大量的資信和大量的交易數據，所存在的第三方交付功能也具有一定的高效性，操作起來非常簡單。

之所以選擇適當地將傳統金融和互聯網金融進行融合，可以從三個方面來解釋：第一個方面是可以通過這種方式鼓勵我國的傳統的金融行業加大創新。另外，傳統的金融行業也可以適當地探索設立成為互聯網金融行業中的子公司。第二個方面就是能夠充分地加強我國傳統的金融機構和互聯網金融之間進行戰略的指導和內部的相互協調。比方說，互聯網金融可以充分地借鑒傳統金融機構中的先進的運營經驗來指導自己內部的金融業務，而傳統的金融機構則可以充分地吸取互聯網金融中的先進技術來對自己內部的業務流程進行進行簡化。這樣一來，這兩者之間就可以進行充分地融合和吸收，充分地發揮出內部的協同能力。第三個方面就是能夠充分地鼓勵傳統機構充分地開發出大數據，進一步提高客戶的體驗；除此之外，還能夠充分地加強傳統金融機構對數據的挖掘和積累，從而進一步發揮出數據的價值，提高金融機構的競爭力度。

（二）對于互聯網金融的消費者進行一定的知識培訓

現如今，縱觀整個互聯網金融行業來說，有很多參加投資理財的消費者都是沒有具備專業的金融理財知識的，而且這些人還占整個行業中投資人數的一大部分。因此，為了使參加投資的消費者能夠對互聯網金融行業中的理財產品有一個更深的認識，為了能夠充分地提高消費者對于投資理財產品的判斷力，降低投資風險，有關部門就應該對于這些消費者做好相關的知識培訓。另外，對于互聯網金融中所存在的投資風險，有關責任人員也不應該對消費者刻意回避，應該告訴他們，并且借機增加對消費者的風險意識教育。

（三）使整個互聯網金融行業具有一定的自律性

為了能夠對整個互聯網金融行業進行有效的監管，提高行業的自律性是非常重要的。行業自律不僅僅只是用來規范整個行業的一種準則，還是維護行業之間的良性競爭和正當利益的一種重要途徑。因此，為了使互聯網金融行業能夠有序地發展，有關部門應該根據互聯網金融行業的實際情況建立起一種行業協會組織，以此來加強對這個行業的監督和指導。

（四）打造更加專業的咨詢服務平臺，為客戶提供更優質的金融服務

現目前，在互聯網金融流行的趨勢之下，有很多消費者都存在盲目隨從投資的行為。由于大部分的消費者對于互聯網金融理財產品的了解不夠，而且能夠獲得投資建議的渠道也很少。所以，在這樣的情況下，為能夠促進理財市場的發展，就可以建立一些專業的互聯網金融官方投資咨詢服務平臺，為客戶提供更優質的金融服務。對于這種咨詢服務平臺，可以配置一些理財投資咨詢的專家，為廣大的消費者們提供金融知識方面的答疑解惑，提高風險意識。

（五）培養專門的業務人才和行業精英

在互聯網金融的大力發展之下，互聯網金融也所需要的相關專業人才也越到越多。但是，就目前的現狀來看，我國在互聯網金融行業方面所存在的人才供應量是遠遠不夠的。根據相關的調查報告顯示，將近一半的企業常常會面臨人才流失、人才需求十分強烈的情況。而且，對于現目前所從事互聯網金融行業的人來說，絕大一部分人都是出身于互聯網行業、電子移動行業以及通信技術行業等等，這些人本身所具有的金融方面的知識還不是很全面，對于互聯網金融理財市場的發展無法做到最合理的預計和規劃。因此，為了能夠充分地促進我國理財市場的發展，我國的高校就可以充分地設置相關專業，并對于互聯網金融行業中的優秀學生進行重點培養，為互聯網金融行業輸送更多、更優質的新鮮血液。另外，傳統的金融機構也應該大力地培養這方面的精英人士，為之后的長遠發展奠定堅實的基礎。

四、結束語

綜上分析可以知道，互聯網金融的發展對于人們的投資理財觀念的改變是非常大的，互聯網金融也在很大的程度上推動了我國金融行業的發展。但是，現目前互聯網金融也存在很多問題，因此，為了互聯網金融的有序發展，我們應該采取各種有效措施去積極地解決這些問題。

參考文獻

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