慎對阿聯酋國家業務風險

文/王福朋 編輯/白琳

國內銀行在處理涉及阿聯酋的國際業務時，應謹慎甄別洗錢風險，同時還要重點提示受益人信用證中列明的收費信息及該國銀行費用較高的現狀。

業務背景

開證行：BANQUE EXTERIEURE D'ALGERIE

開證申請人：阿爾及利亞E公司

受益人：中國A公司

第一通知行：阿聯酋投資與外貿銀行ARAB BANK FOR INVESTMENT AND FOREIGN TRADE (TRADE FINANCE SERVICES) UAE

兌用方式：AVAILABLE WITH ABINAEAAXXX BY PAYMENT

匯票期限：AT SIGHT（即期）

匯票付款人：阿聯酋投資與外貿銀行ARAB BANK FOR INVESTMENT AND FOREIGN TRADE (HEAD OFFICE) UAE（SWIFT：ABINAEAAXXX）

收單行：阿聯酋投資與外貿銀行ARAB BANK FOR INVESTMENT AND FOREIGN TRADE, ABU DHABI, UAE（SWIFT：ABINAEAAXXX）

業務經過

2017年4月14日，M銀行收到一份以中國A公司為受益人的信用證，金額為118065.18美元。經審核，該信用證存在以下問題。

一是受益人需承擔的費用較高。信用證78場列明的受益人需承擔的費用包括：“通知費按業務金額的千分之一收取，單筆最低收費250美元，請受益人支付250美元至我行開在美國紐約銀行的賬戶；議付費按交單金額的千分之二收取，單筆最低收費250美元；付款手續費單筆450美元；不符點單據處理費200美元；電報費200美元；業務處理費500美元。”同時，71場還規定，“所有銀行費用由受益人承擔。即使該信用證撤證或受益人未支取信用證，如我行費用無法收取也無法從受益人交單后的付款金額中扣除，受益人將對此負責。”

按照上述規定，受益人在該筆業務項下將至少要承擔1650美元的銀行費用，且按照信用證47場“附加條款”中關于“嚴格禁止將單據直接寄送開證行，單據只能直接寄送至第一通知行”的規定，受益人或代表受益人交單的銀行將無法通過將單據直寄開證行來規避指定銀行高額的服務費用。

二是存在對受益人不利的條款。該即期信用證卻規定“如單證嚴格相符，第一通知行將按照付款指示在議付后的10個阿聯酋、美國、阿爾及利亞工作日后付款，前提是第一通知行收到了開證行的頭寸”。這意味著受益人即使相符交單也無法保障即期收款的權利。

三是存在洗錢嫌疑。該信用證中47場“附加條款”中關于“阿聯酋投資與外貿銀行可能受到制裁的影響，并將履行制裁的相關規定”的規定，與信用證中常見的反洗錢條款有很大出入。在M銀行向第一通知行發送MT730時，業務系統提示，其被M行黑名單實時檢測系統命中，且匹配度為100%。后經審核證實：該信用證的指定銀行與第一通知行都被OFAC（美國財政部海外資產控制辦公室）列入了“SPECIALLY DESIGNATED NATIONAL LIST（特別指定國家名單）”的制裁名單。

據此，M銀行信用證專家團隊與法律合規部經研討后，最終拒絕通知該信用證，并告知了第一通知行。

業務啟示

近年來，國際反洗錢形勢嚴峻，國內外多家知名銀行均因反洗錢問題被處罰。但在實務中，針對某些國家和地區的洗錢風險，并不容易被甄別，阿聯酋就是其中之一。阿聯酋作為航運、貿易及金融活動的地區性樞紐，在吸引了大量人流、貨物及資本匯集的同時，也面臨著較高的洗錢風險。迪拜國際金融中心的設立，也吸引了很多高風險國家的公司在阿聯酋設立殼公司，以便利其業務的開展。因此，國內銀行在處理涉及阿聯酋的國際業務時，應謹慎甄別洗錢風險，著重從貨物來源、貨物種類、運輸信息、公司或銀行實體、自然人等方面入手加以甄別。

此外，上述阿聯酋銀行列明的高額服務費用也并非個例。銀行在處理涉及阿聯酋的出口業務時，可重點提示受益人信用證中列明的收費信息及該國銀行費用較高的現狀，避免受益人因不了解該國的收費情況而造成損失與不必要的業務糾紛。