財商教育：讓世界對你的孩子刮目相看

曾勇

在世界各國培養(yǎng)出1000多名CEO的美國教育基金會會長夏保羅先生曾指出了美國人對財商的觀點：“美國人有一個共識，在諸多成功中，賺錢最能培養(yǎng)人的成就感和自信心，所以必須從小教孩子理財，培養(yǎng)他們的財商?！?/p>

《富爸爸，窮爸爸》一書風靡全球，也讓很多中國人第一次意識到財商的重要性。直到今天，還有人評論此書稱：“高中讀過的這本書，改變了我的一生”。這本2000年引入中國的暢銷書也是很多家長的財商教育啟蒙讀本。然而10多年之后，我們仍經(jīng)常能在新聞媒體報道中看到這樣的消息：

鄰居家6歲的小朋友把幾萬元壓歲錢當廢紙扔掉，或者直接把百元紙幣放在嘴里嚼爛了；

一個14歲的男孩，不到半個月瘋狂打賞網(wǎng)絡女主播10萬元，其中有5分鐘打賞了4萬元；

大學生P2P借貸數(shù)千元因未能及時還款，利滾利成數(shù)萬元，連續(xù)在多個平臺借貸，最終不堪重負產(chǎn)生輕生行為。

該書作者羅伯特·清崎曾經(jīng)這樣說過，“如果你不教孩子金錢的知識，將會有其他人取代你來教他。”而這個人很可能就是債主、奸商甚至騙子，由這些人來代替我們進行這項教育，那恐怕就要付出沉痛代價了。

財商教育從娃娃抓起

財商，是一個人與金錢打交道的能力，是理財?shù)闹腔?，是認識財富、管理財富、創(chuàng)造財富、享用財富的能力。當代社會人們越來越多地必須與金錢打交道，財商逐漸成為智商和情商之外的一項重要能力，體現(xiàn)出人在經(jīng)濟社會中的生存能力。家庭教育中，財商教育一定不能缺位。

在一些發(fā)達國家，財商教育已經(jīng)作為中小學的必修課。歐美教育專家認為，兒童應從3歲開始就形成經(jīng)濟意識。其實，在美國、英國、日本和巴西等國家，對孩子的理財教育是學校、家庭和社會三管齊下，理財教育已列入了中小學的必修課，孩子從小學起就可以進行理財實踐。美國已經(jīng)制訂出了適合各年齡段的兒童財商評判標準：

3歲：應學會識別硬幣；

4歲：學會用硬幣買簡單商品；

5歲：知道錢是勞動得到的報酬；

6歲：會識別大面額紙幣，知道簡單的零錢找換；

7歲：懂得閱讀價格標簽并確認自己有無購買能力，保證找回的錢數(shù)正確無誤；

8歲：知道估算所要購買商品的總成本；知道節(jié)約以應對近1個月內的需要，懂得在銀行開戶存錢；

9歲：知道訂立簡單的每周開銷計劃，購物時知道貨比三家；

10歲：知道每周儲蓄小筆錢以在必要時購買較貴的商品，懂得閱讀商業(yè)廣告；

11歲：知道進行較長期的銀行儲蓄，包括儲種、利率，學會計算利息，知道復利原理；

12歲：知道明智投資的價值，懂得正確使用一般銀行業(yè)務中的術語，并知道錢來之不易應該珍惜；

13～15歲：可嘗試一些安全的投資工具和服務，知道如何進行預算、儲蓄和初步投資；

16～17歲：要學習一些宏觀經(jīng)濟基礎知識，學會關注全球市場信息，了解簡單的金融工具之間的相互聯(lián)系。

體驗式+體系化形成財富觀

“叔叔，要不要給阿姨買束花？”

“阿姨，這棵橘樹不錯，放客廳效果很好?！?/p>

廣州某迎春花市，姹紫嫣紅深處，幾個小朋友守著一個攤位，正在熱情地張羅著來往顧客。他們不是兼職的賣花兒童，也不是在體驗生活。他們正在上一堂課——譽融教育集團的少兒財商體驗課。孩子們并不是隨意地過來體驗一下就走，前期他們學習了商業(yè)計劃書，并進行了消費者喜好調研；隨后在超市、批發(fā)商城找了不同的貨源，對比了價格、質量；在進貨時，有的因資金不足，還向父母貸了款。

少兒財商課程中，有很多這樣的體驗環(huán)節(jié)。目的是不希望孩子們從學校的課堂走出來，又走進另一個類似的課堂。通過游戲式的教學，讓孩子自己體會創(chuàng)業(yè)，樹立起對金錢的態(tài)度；通過諸如舉辦正式簽署協(xié)議的儀式，在孩子心中形成對貸款的重視，從而為之付出努力；通過任務的設置、競爭氛圍的布置，讓孩子主動想辦法解決問題、完成任務。

這樣的課程帶給孩子的改變是潛移默化的。無須太多理論的灌輸，孩子就明白父母不在身邊時，怎樣想辦法克服困難；明白錢是怎樣得來的，來之如何不易；額外的收獲還包括，孩子在與團隊配合完成任務的過程中，可能會逐漸找到適合自己、感興趣的崗位，啟發(fā)自己未來的職業(yè)選擇。而除了體驗感之外，譽融少兒財商課所追求的另一個特色是課程的體系化。譽融少兒財商的課程涵蓋孩子各階段的教育，4～18歲均在此列，時間設置在寒暑假，可實現(xiàn)性強。精品化、體系化的培訓，更利于孩子逐步形成理財觀。

父母是孩子最好的導師

在肯德基，買套餐為什么比買單品便宜？兒童套餐為什么會更貴？為什么是第二杯半價而不是第一杯？買演唱會票，為什么越臨近開場越便宜，而買機票卻相反？

這些生活中看似平常，卻蘊含經(jīng)濟學常識的問題，能給孩子解答的，只能是時時陪伴的父母。不論何種領域，父母永遠是孩子的導師，財商教育也不例外。那么，父母怎樣成為合格的導師？

（1）家長要告訴孩子，錢是如何得來的。家里的錢，都是父母工作賺來的，如果父母不工作，家里就不會有錢了。孩子會明白，錢是工作付出之后所獲得的，不是從天而降的，所以不可以胡亂揮霍。

（2）家長要引導孩子參與消費。帶孩子去商場后，回家后讓孩子把買的所有物品的價格都記在一張紙上，這樣孩子對每類物品的價格都一目了然，如果哪樣東西貴了，他可能以后就會減少購買次數(shù)，因為他知道錢是來之不易的，如果買了無用的東西可能是一種浪費。這對于孩子管理錢的能力有所幫助。這種方式也是一種數(shù)字游戲，能讓孩子把算術知識也用在生活中。

（3）家長一定要給予孩子積極正面的引導，不要在孩子面前炫富或哭窮。如果是經(jīng)濟困難的家庭，家長不應總是告訴孩子家里沒錢，也不要抱怨生活的貧困，而是通過自己正能量帶動，告訴孩子再貧窮也要有志氣。很多偏遠山區(qū)的孩子，之所以能夠走出貧困，在大城市立足，很大原因在于父母正面的支持和鼓勵，讓孩子通過努力學習致富。

當孩子出現(xiàn)偷錢的行為時，家長要冷靜對待，千萬不要急于訓斥孩子，打擊孩子的自尊。而是要先反思自己，是否對孩子有過金錢教育，有沒有給孩子講過錢的利害關系。然后詢問孩子的需求，想要買什么，告訴他想要什么告訴爸爸媽媽，如果合適我們會給你買，而“偷”這樣的行為是不對的。

20年后，你希望看到你的孩子是怎樣的？我曾問過很多父母這個問題，得到的答案無非是衣食無憂的生活，幸福美滿的家庭。然而，所有夢想都離不開經(jīng)濟實力，大部分夢想都將由孩子自己創(chuàng)造。

因此，比起吃穿玩樂，父母應該給予孩子更重要的東西。給孩子千萬財富，不如給他創(chuàng)造財富的能力。